【理赔实录】同时给宝宝买了意外险和百万医疗险，应该怎么报销？

此次理赔虽然最终顺利结案了，但是其中的小插曲还挺值得我们讨论的。

第一点就是，买了多份保险，可以同时理赔吗？

在本案中，周女士给宝宝同时买了百万医疗险、小额医疗险、带医疗责任的意外险、以及重疾险。

最终通过小医仙3号报销了。

在平时，我们如果遇到类似的情况，可以这么处理：

第一步要搞清楚这份保险是报销型还是给付型。这两种的赔付是可以叠加的。

比如重疾险就是给付型保险，医疗险就属于报销型保险。

在本案中，周女士的宝宝因为腺样体肥大而做手术，不符合重疾险的理赔条件，所以只赔付了医疗险。

如果符合重疾理赔条件，这两者都可以申请赔付。

那么对于报销型保险，该按什么顺序申请报销呢？

不管是按什么顺序报销，首先都应该用医保报销。

剩下的费用，如果在一万元以内，可以直接通过意外险，或者小额医疗报销，因为通常来说，小额医疗险、或者意外医疗一般来说都是零免赔或者很低的免赔额，百万医疗险一般都会有一万元左右的免赔额。

如果金额比较高，可以根据购买的险种进行搭配报销。

注意，报销的先后顺序不同，可能会造成报销金额的不同。

我举个例子，假如张三投保了意外险＋百万医疗险，某次因意外住院花费了10w，社保报销6万，剩余4w元，社保内2w，社保外2w。

意外医疗：保额3万，0免赔额，只报销社保内；

百万医疗险：保额200万，1万免赔额，不限社保，报销比例100%，并且条款声明：通过其他商业保险报销的医疗费用可用于抵扣1万元的免赔额。

如果先报意外险：

意外险报销：2万（社保内）*100%=2万，剩余2万；

百万医疗报销：2万*100%=2万；

自费：0

如果先报百万医疗险：

百万医疗报销：【4万-1万（免赔额）】*100%=3万，剩余1万；

如果剩余1万全是社保内，则意外险全额报销，自费0元；

如果剩余1万只有0.5w在社保内，则意外险报销0.5万*100%=0.5万，自费0.5万元。

所以说，报销顺序有时候还挺重要的。

不过，影响报销的因素还很多，包括免赔额、报销比例、保额、报销范围等，具体还要因情况而议。

如果你拿不准该怎么报销，建议找专业人士给你把把关。

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