不管你是第一次给宝宝买保险,还是之前踩过坑,这篇笔记一定要认真看按照这个原则和搭配思路给宝宝选择保险,能帮你节省几万的保费,少走很多弯路
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很多人给宝宝买保险,找代理人一般都会拿到图1这样的方案,这种不建议选择,原因有以下4点:
1有寿险而且保费占比最高,孩子不赚钱,不需要寿险这个大家都知道,所以不要买没用的险种。
2寿险和重疾共用保额,只能赔一个,却花了两份保险的钱,这合适么?
3医疗和意外必须捆绑买,保障不足,无法单独选择性价比高的
4和同类产品比,同样保障,价格偏高35%左右
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宝宝保险如和选择?
3大必备险种:重疾险>百万医疗险>意外险
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重疾险
不要选有寿险的
不要可返还的,包含“两全”“万能”“分红”字眼的
不要捆绑型的,捆绑寿险、医疗、意外
含有重疾,中症,轻症的
少儿特定疾病额外赔付
含有14种儿童高发疾病的
有投保人/被保人豁免的
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产品的确定:定保额>预算>保障时间>赔付次数
定保额:最少50万(预算够,可以再增加)
定保障时间:一般是三种,保障30年,70岁,终身
定赔付次数:重疾单次赔付(赔付一次合同终止),重疾多次赔付(选择不分组的);
定保费:孩子的保费不要超过家庭总保费的20%,如果一家三口的保费预算是一万,那孩子的在2千左右就够了。
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其实宝宝重疾的保障时间,赔付次数主要按照预算来定
如果预算在一千左右,选择保障30年单次赔的;
预算在2千左右,可以选择多次赔付保障到70的/单次赔付保障终身的;
预算在3千左右,选择多次终身多次赔的。
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医疗险
百万医疗险:
选择增值服务好的,这三项必须要有:医疗垫付,外购药报销,癌症质子重离子治疗;
选择续保好的:产品不停售,续保无需再次审核
选择保证续保时间长的,比如6年或20年的;
小额门诊医疗:
选择门急诊不限单次报销额度的,单次超过100就能申请理赔的;
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意外险
0-10岁的孩子,身故保额不要超过20万;
意外门急诊住院,选择0或100免赔额,报销比例100%,不限社保范围,自费药也能报销的。
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