研究一个月，终于搞定了夫妻俩的保险

上个月堂姐找我吃饭聊天，想给他们夫妻俩都规划上保险

堂姐今年29岁，是高中教师，老公30岁，是程序员

他们俩工作都挺忙的，经常加班，前前后后沟通了1个月，总算是搞定了夫妻俩的保险，俩人人均不到3K就搞定了

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想省钱，这几个坑要避开

返还型保险：出险了不返还，没出险，返还的钱很少

捆绑型保险：性价比低，自己搭配更划算

万能型保险：只是噱头，性价比贼低

总结：每个险种分开单独买，更划算

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夫妻M保险，真正有用的就4个：

百万医疗险 重疾险意外险定期寿险

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1重疾险

得了合同上的疾病，符合条件可以一次性拿到一笔钱，用于治疗、康复费用，弥补养病期间没法工作带来的收入损失

选的是：超级玛丽9号，性价比超高，重疾赔付后，中轻症保障继续有效

堂姐 1794/年  老公2055/年

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2医疗险

报销住院医药费，补充医保不能报销的，不限制疾病，只要超过免赔额，符合条件全部报销，不怕治不起病，每年最高能报销几百万

选的是长相安，保证续保20年，平安大公司承保，基础保障很全面

堂姐 220/年 老公 223/年

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3意外险

保障各种意外情况，磕磕碰碰、摔伤烫伤、交通事故等导致的门急诊、住院费都能报销，不幸身故/伤残，直接赔钱

选的是小蜜蜂3号，大小意外都能保

都花了156/年

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4寿险

不幸身故或全残，一次性获得几十万，这笔钱可以留给家人还车贷房贷、维持正常生活

选的是大麦旗舰版A，免责条款少，报销门槛低

堂姐275 /年  老公560/年

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全部加起来，一年的保费也就5000多，意外、身故、重疾、医疗各个方面的保障都有，非常适合普通工薪阶层的夫妻

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