后悔：给孩子买保险，真没必要挑少儿版的！

不少爸妈给孩子买保险，会优先选“少儿版”的。

毕竟“少儿版”听名字，就知道是给孩子设计的，更加符合孩子的需求。

但有的时候，少儿版也不一定是最佳选择，反倒容易踩坑。

今天就来讲讲孩子保险怎么选？

娃的医疗险，买少儿版OR成人版？

少儿版百万医疗险部分是有优势的：①意外和指定疾病能报门急诊；②指定重疾在特需部、国际部和 VIP 部也能报；③免赔额为0，报销门槛低。

但缺点也很明显：①除了指定重疾能100%报销，其他情况仅报销80%。

②只能保证续保到18岁，到期后可能要重新投保别的产品，要是期间身体出现异常，就不一定能买上了。

所以，如果孩子较小，或者看重0免赔，可以选择少儿版百万医疗险。

如果孩子较大了，建议选其他能保证续保20年的产品，保障时间更长。

长相安2号推荐，保证续保20年，家庭投保还有费率优惠，一家四口买可以打85折，保单也方便管理。

提醒大家，买商业医保之前，最好先给孩子买上少儿医保。

一方面，少儿医保是是国家给孩子们的基本福利，保费便宜，且既往症的医疗费用也能报销。

另一方面，在有少儿医保的基础上，再买百万医疗险也会更便宜。

整体看来，两者在基础保障上差别不大，都有重疾+轻症+中症的搭配，保障的病种也差不多。

主要的区别在：少儿重疾险针对孩子高发重疾，如严重川崎病、严重肌营养不良等，还能额外赔一笔钱，相较于成人重疾险保障更好。

这两种重疾险价格也差不多，综合考虑下，可以优先给孩子买少儿重疾险。

也有一些家长问：如果孩子已经十几岁了，还有必要买少儿重疾险吗？

其实也有必要，毕竟孩子还处于少儿时期，有少儿特疾保障的重疾险肯定更好。

而且，像白血病、脑部恶性肿瘤等少儿特疾，成年人也有几率得，不幸患病能赔更多。

但注意，这个时候买少儿重疾险，就建议优先选“保终身，多次赔”产品。

这样一辈子的保障就稳当了，不用担心孩子长大了，或者患过重疾，而造成保障缺失。

小神童5号价格便宜，保障全面。经典版最高额度：

意外身故/伤残30万+意外医疗6万+意外骨折3000元+住院津贴100元/天+救护车费用5000元+监护人责任10万+增值服务，每年才116元。

而且意外医疗的报销条件非常好——0免赔、不限社保范围、合理医疗费用100%报销。

写在最后

有了孩子之后，才明白什么叫“父母爱之深，则为之计深远”。

真是操不完的心呐。

从奶粉尿布、到衣服鞋子，再到读书的学校，什么都想给他最好的，保险当然也是。

但也不要瞎买，我之前多次提到，给孩子买保险的顺序应该是：

国家少儿医保 → 意外险 → 医疗险 → 重疾险→ 理财保险

意外险和重疾险，都可以直接买少儿版的，针对孩子的需求，保障更好。

医疗险则要根据自家情况来选。相比于直接买少儿版百万医疗险，我更推荐买普通长期医疗险+小额门诊险的组合，比如“长相安2号+暖宝保3号”。

小病小伤感冒发烧，可以通过门诊险报销；真碰到大病了，百万医疗险能报销上百万的医疗费，很实用。

但买保险不能盲从，每个家庭的情况都不同。如果没下功夫研究，很容易买贵买错，白花冤枉钱。

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