出事了真正有用的成人保险

常常有人问我，成人保险的种类不少，产品更是不计其数，到底哪些才有用呢

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不少人都遇到过这样的问题，如果你也有同样的问题，那今天这个笔记可就得好好看看了

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我们在配置保险的时候，首先想想基础的需求点在哪里，简单说就是你买保险是为了什么

是为了家人遇到突发状况的时候，有钱治病

是为了有人突然离世或残疾，家里的生活不受影响

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大多数人的需求就是这两点，那我们在配置的时候也就挑选能解决这两个风险的险种，直接把结论告诉大家

疾病风险——重疾险、医疗险

身故或意外风险——意外险、定期寿险

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因此对于一个成年人来说，出了事真正能解决问题的就是

重疾险、医疗险、意外险和定期寿险

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我们再来详细看看每个险种的具体作用

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1重疾险

作用：对冲大病风险，得了大病，保险公司就赔一大笔钱，这笔钱想怎么花随意得了大病肯定好几年不能工作，家里的经济损失就靠这笔保额弥补了车贷房贷、孩子学费、老人抚养费、生活支出等都可以用这笔钱来支撑

避坑建议：保额至少30万，预算有限M定期保至70岁千万不要M带身故或者返还的重疾险，保费贵一半，保障还不一定好

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2百万医疗险

作用：小病靠医保，大病支出就靠百万医疗险来报销了。只要住院花费超过免赔额一万元就能 100 ％报销社保范围外的也能报，每年报销额度几百万，普通人再也不愁看病贵，看病难的问题

避坑建议：免赔额越低越好，增值服务也要全面：质子重离子、支持靶向药外购报销最好是保证续保

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3意外险

作用：对冲意外风险，生活中的意外还挺多的，比如大人每天面临交通意外风险高压上班族有猝死风险，孩子年龄小容易摔伤磕碰食物中毒，老人容易跌打损伤经常有意外医疗风险，意外险包含意外身故／伤残和意外医疗，属于人手必备的险种，价格也很低

避坑建议：M1年保1年的意外险就可以，成人最好选含猝死保障的

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4定期寿险

作用：寿险很简单，身故了就赔，是给家里挣钱的大人M的普通家庭选定期寿险，有资产传承需要的选终身寿险

避坑建议：选择免责条款少、价格便宜、健康告知少的产品

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