每月不到100元，也能买到成人重疾险｜达尔文10号的重疾险配置

影响重疾险保费的因素主要有四点：年龄、保额、保障期限、产品形态（责任）。

被保人年龄是常量，保额和保障期限、产品形态是可选择的变量，想控制保费，就得从后三样着手。

每年1000左右预算

这种情况下，配置思路可以更偏向「过渡」——保险责任不用那么多，核心保障不缺就行，可以先在保障时间上做些「让步」，但保额可以稍微高一点。

尤其是对于比较年轻的，还处于上升期的朋友，后期加保空间还是比较大的，因此可以暂时集中火力顾全保额，先买个保障10-20年左右的重疾险，保额买高高的，让它覆盖黄金上升期的因病返贫、因病损失收入的风险。

为方便理解，下面以25岁女性为例，用具体产品演示个方案：

分别以35岁和45岁的人投保50万基本保额的健康福.百万重疾为例，展示给大家看下接下来的10年，每年的保费情况：

分别以30岁、40岁女性为例

总之，哪怕只买基本责任，该有的保障也都有，不仅有轻中重责任赔付，还有被保人豁免，如果是意外事故导致的重疾，还会额外赔付30%的保额，保障全面，保障力度也是杠杠的

借用关哥之前的话就是：

选择的标准，并不在于「买了会有多好」，而是「买了比不买会不会更好」。

如果实在担心保额不够用，预算允许的话也可以再加一个中短期重疾险，比如第一个方案里面提到的「健康福.百万重疾险」，以30岁女性为例

每年不到4000元，如果在40岁之前确诊重疾，可一次性获赔60万，如果是意外导致的重疾，则是赔付69万，若接下来5年内还在健康福的保障期内，且还在必需的持续治疗阶段，第2-4年每年还可赔付3W，第5年赔付18W。

这个预算范围内，就可以在之前两个方案的基础上再提高下保障深度了，还是以30岁女性为例

可选责任怎么选择搭配，一看预算，二看需求，无需刻板模仿，可以根据自己的情况灵活调整。

最近一两年消费降级现象还挺明显的，一部分人是因为失业或调薪等原因导致的收入下降，必须要省钱，也有一部分是看到别人的收入缩水，感受到钱越来越不好赚了，于是开始精打细算，谨慎花钱。

不过不同于以前大部分人普遍认为保险是有闲钱时才去买的，如今很多人都有意识到，越是经济不少收入不好，抗风险能力就越是脆弱，因此就越是要做好风险管理，否则稍微遭遇个意外或者疾病，只会让本就不宽裕的经济状况更加糟糕。

尽管想把保障体系做完善些，重疾险「不菲」的保费成本却让很多人望而却步，尤其是预定利率上限调整后「涨价」的重疾险。

这也是为什么要写今天这篇文章的主要原因，希望能给大家提供点思路。