9月买什么保险？重疾险、医疗险、定期寿险、意外险......

老产品已经成为过去式，就让它过去吧，不用再惦记。

可能有一些朋友，因为比较忙或者产品没了解清楚，当时还没配置，这也没关系。

不管怎么变化，只要我们还可能面临疾病、意外风险，就依旧需要保障，那么当下的产品依旧值得考虑。

就像今天的菜没了，明天也还是要买的。

我也看到了一些新重疾险，虽然有涨一些价但幅度比其他产品低，而且保障上也做了升级，性价比依旧很高，也值得看看。

除此之外，意外险、医疗险没有变化，马上就要到中秋、国庆假期了，不少人应该有出行的安排，意外险可以早点备上。

下面是保险配置的思路，还有我觉得比较好的一些产品。

一、买啥保险？

不同人群，需要的保险不完全一样，最基础的配置我认为是：

大人：重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险；

孩子：重疾险+百万医疗险+意外险（+小额医疗/门诊险）；

父母：百万医疗险（或防癌险/惠民保）+意外险。

主要差别是，孩子没有定期寿险，这个险种是预防家庭支柱早逝风险的，孩子不需要。

然后父母年纪比较大了，重疾险比较难买了，能买也会比较贵，不一定划算。

另外，如果孩子容易生病，可以考虑买份小额医疗险，这个算可选项。

不太清楚这几个险种的同学先看这篇：四大险种介绍

要特别提醒一下，在配置优先级上，大人＞孩子。

因为孩子生病，成年人好歹还能工作，持续给娃治病。

但大人一旦生病，家庭收入就断了，这才是悲剧。

所以，要么大人小孩一起配置保障，要么就先配大人的，别把顺序搞混了。

二、本期产品推荐清单

跟之前相比，有变化的产品我给标红了。

主要是重疾险换为了新产品，达尔文10号和小青龙5号，然后孩子小额医疗增加了小学童学平险，看重门诊可以考虑暖宝保3号。

 下面挨个介绍下。

三、重疾险

重疾险，符合合同上写的疾病要求，就一次性赔钱，这笔钱随便咱们怎么花。

对大人来说，这是给我们发工资的主，弥补收入损失，承担起房贷、生活费等开支。

对孩子来说，这笔钱要承担起家长因照看孩子产生的误工费、生病期间的日常花销等。

1、成人重疾险——达尔文10号

达尔文系列的重疾险，我从3号就给大家介绍了，口碑和性价比一直挺不错。

这次的达尔文10号，也非常有诚意，一些可选保障甚至还降价了不少。

①意外导致的重疾，可以额外赔钱

一般来说，重疾是赔100%保额，达尔文10号多给了一个责任，因为意外原因导致的重疾可以再额外赔30%。

这个是自带的，不用额外加钱，而且其他重疾险基本都没有。

实用性也挺强，其实很多意外都可能导致重疾的发生，之前看到过一个理赔案例，有人骑电动车回家的路上摔伤了，当晚就做了开颅手术，重疾险直接赔了50万。换做达尔文10号的话，就是赔65万了。

②重疾理赔后，所有中症、轻症还能赔。

这点挺难得，现在很多重疾险是赔了重疾后，轻中症就都不保了。

少部分产品轻中症还能继续保，但也有一些要求，比如得了重度癌症后，轻度癌症不给保，只能保其他不相关的病种。

达尔文10号去掉了病种的限制，突破还是很大的，算是80分和90分的区别。

③可选保障很丰富，癌症津贴便宜

以癌症津贴为例，加上后，第二次重疾为癌症，可以赔40%，隔1年后还有重度癌症再赔50%，再隔1年还有重度癌症再赔30%。

癌症治疗的一个难点就是5年内容易复发转移，能像这样多赔钱、早赔钱还是非常好的。

每年只要额外加900多块钱，就能得到3次理赔机会了，之前的老产品都要上千元，关注癌症保障或者有家族史的朋友可以重点考虑下。

除此之外，还可以额外选住院津贴、保费补偿金等，如果是女性朋友或者各位想给老婆买，还可以加上妊娠期重疾关爱金，每年花大约20元，万一孕期得了重疾，符合条件额外赔50%基本保额。

点下面链接，可约顾问详细了解。

2、孩子重疾险——小青龙5号

这款跟之前的3号保障差不多，选它主要是因为别家少儿重疾险没有的，它有；别家有的保障，它能做到更好，价格还更便宜。

基础的重疾、中症、轻症保障都很不错，重疾还是不分组多次赔的，直接一步到位了。

针对孩子高发的特定重疾做了加码的保障，这个也是自带责任。

一般产品，白血病等20种特定少儿高发重疾虽然能额外赔120%保额，但大多只能赔1次，小青龙5号最高可以赔4次。

四、医疗险

这个主要是用来报销医保不管的医疗费的，像百万医疗险的话，1万起赔，什么进口药、自费药、ICU，符合要求都给100%报销。

不管大人还是孩子，比较推荐的百万医疗险都是长相安。

跟目前表现比较优秀的同类产品相比，好处是都有20年保证续保+质子重离子可保+可选癌症院外购药。

长相安更厉害的地方在于：

第一，长相安的免赔额可以做到更低，无理赔的情况下最低能到5千。

第二，长相安的增值服务要更多、更贴心一点，住院垫付等都有。

第三，长相安的家庭版，最低只要2个人就能买了，费率优惠也更大，4人及以上能享受85折，大人、孩子可以一起买。

孩子如果爱生小病，想要报销看门诊的费用，可以考虑暖宝保3号。

过了等待期后，去二级及公立医院看门诊（注意：一般的路边门诊不行），社保内最高100%报销，自费药啥的报销40%，每天100元起赔，限额500元。

觉得价格偏高，或者不那么关注门诊报销，可以考虑小学童。

这是款学平险，就是学校建议咱们家长都要买的一类产品，疾病住院、意外门诊和住院，符合要求可以报销，每年也才100多块。

五、定期寿险

这个建议家庭支柱购买，一般是保到60、65岁。

这样万一不幸人没了，可以留一笔钱给家人继续生活。

说起定寿，华贵人寿的大麦系列一直都是业内的标杆型产品，这么多年了口碑一直很好。

他们近期也会上最新版本，有需要的话，可以先预约顾问，等产品上线后他们会通知的。

六、意外险

大人推荐小蜜蜂5号

不仅便宜、保障多，有它也不用单独买航意险、轮船意外险啥的了。

意外医疗还很厉害，不管哪个版本都能报销社保外费用。

高收入朋友可以考虑买100万、150万的计划，一般朋友买50万保额的典藏版就差不多了，一年就156块。

不过要注意健康要求，符合才能买哈。

孩子推荐小神童5号

最低只要66块/年，意外医疗都有4万额度，0元起赔100%报销，自费药也能报销。

熊孩子不小心误伤别人、弄坏别人的东西，符合要求最高也能赔5-10万，真的很实用。

【写在最后】

关于产品，就介绍到这里了，还有个重要的事情，需要特别提醒下。

这件事就是——注意健康告知。

前面大部分产品，买的时候都要看咱们的健康状况，这个东西一定要重视。

像大人的甲状腺结节、脂肪肝，孩子的早产、黄疸等，很多都会涉及到。

根据我的经验，大部分人自己都很难把关，万一没做好，很容易给后面可能发生的理赔埋坑。

有问题最好预约顾问咨询一下。  

你可以点击一款产品链接，产品页面的右下角就可以预约顾问，会有0755开头或者本地固话联系大家。