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降息概率再次增加,第一波受害者出现了

更新时间:2024-09-10 13:45
美国7月份,职位空缺767万,远低于810万的预期。

数据一出来,9月降息50基点的概率,就从30%提高到了45%。

如果降50基点,那我房贷降息,就太有希望了,没准下个月就能落地。

存量房贷降息,对上利好经济,对下减少我等房奴压力,中间利好银行。

但第一波受害者也出现了,那就是存款人。

为了给银行留出利差空间,就得先给存款降息。

作为存款人 ,最好的自卫,就是挪储。

把钱挪到可以锁定长期利率的产品里。

目前最合适的产品,就是复星星福家

作为储蓄的平替,星福家的收益,非常亮眼。

作为一款分红性质的增额寿,星福家一共有两笔钱:

第一笔,保证利益。

只要宇宙不爆炸,这钱就得给你,一分不能少。

这部分,是以现金价值(当年能拿到的钱)的形式,写在合同里的。

只看保证部分,星福家的长期复利能到2.3%,折合单利轻松超5%。

第二笔,是浮动的分红。

分红是不确定的,可能比演示的低,也可能更高。

对于分红险,很多人会担心,会不会没有分红(分红为0)?

这显然是不可能,原因有两个维度:

第一个维度,保险公司挣钱了,会不会故意不给咱们分红。

那不行,监管规定了,保险公司每年至少要把盈利的70%拿出来分红。

第二个维度,保险公司会不会挣不到钱?

某一年,保险公司可能挣不到钱,但它依然会给你分红。

因为分红险,有一个投资平滑机制。

简单说,就是今年赚得多,拿出来70%分,大家就很开心了。

剩下的30%留着,等哪年万一没赚到钱,再拿出来分,不会太难看。

不同年份之间互相帮助,这样每年的分红就比较平均,不会忽高忽低。





所以分红为0 ,是非常小概率的事件,几乎不可能发生。


没有哪家保险公司,会把“能分红”,当成自己的投资目标。

就好像,没有哪个学生,会把考0分,当奋斗目标。

一般保险公司,只会在意自己有没有实现当初的承诺,实现100%分红率。


退一万步讲,如果每年都是极端情况,每年分红都是0。

那也不影响星福家的高收益。

星福家就靠保底收益,就足以吊打其他2.5%的产品。


考虑分红之后,星福家的收益,就更哇塞了。


10年折算单利就有3.1%了,远超现在的国债和存款。

16年就有机会突破到4%单利,23年有机会突破5%,30年单利约等于6%


越往后还会越高,最高单利能到13.9%。

举个例子:


30岁女性,选择5年缴费,每年交5万。

10年后,这个账户里一共有31万。


对应复利2.8%,单利3.12%,比2.3%的国债高多了。


20年后,该退休了,账户里有45.7万。


对应复利3.41%,单利4.61%,远超所有低风险理财。


80岁变143万,100岁变296万……


养老用也行,留给孩子也可以。


最后,啰嗦一嘴,星福家背后的公司:

复星保德信人寿,也是典型的中外合资公司。

中方大股东是复星集团,120万一针的抗癌药就是他们家的;

外方大股东是美国保德信,是他们那边最大的金融机构之一。

中外合资保险公司,是我这两年最推荐的公司类型。

和大公司比,他们投资收益高;

和小公司比,他们经营稳健。

2023年非上市寿险公司收益排名,复星保德信排第6。

现在各类稳健产品利率都在降,上个月储蓄国债已经跌到2.3%了。

这样的背景下,星福家还能给到咱们4%、甚至5%的利益,真的很难得。

不过预定利率调整,还在进行中,星福家预估也撑不了多久了。

我个人猜测,最快下周,这个产品就买不到了。

而且,几乎可以确定的是,通知就是斩立决,到时候再入手就来不及了。