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降息概率再次增加，第一波受害者出现了

更新时间：2024-09-10 13:45

美国7月份，职位空缺767万，远低于810万的预期。

数据一出来，9月降息50基点的概率，就从30%提高到了45%。

如果降50基点，那我房贷降息，就太有希望了，没准下个月就能落地。

存量房贷降息，对上利好经济，对下减少我等房奴压力，中间利好银行。

但第一波受害者也出现了，那就是存款人。

为了给银行留出利差空间，就得先给存款降息。

作为存款人，最好的自卫，就是挪储。

把钱挪到可以锁定长期利率的产品里。

目前最合适的产品，就是复星星福家

作为储蓄的平替，星福家的收益，非常亮眼。

作为一款分红性质的增额寿，星福家一共有两笔钱：

第一笔，保证利益。

只要宇宙不爆炸，这钱就得给你，一分不能少。

这部分，是以现金价值（当年能拿到的钱）的形式，写在合同里的。

只看保证部分，星福家的长期复利能到2.3%，折合单利轻松超5%。

第二笔，是浮动的分红。

分红是不确定的，可能比演示的低，也可能更高。

对于分红险，很多人会担心，会不会没有分红（分红为0）？

这显然是不可能，原因有两个维度：

第一个维度，保险公司挣钱了，会不会故意不给咱们分红。

那不行，监管规定了，保险公司每年至少要把盈利的70%拿出来分红。

第二个维度，保险公司会不会挣不到钱？

某一年，保险公司可能挣不到钱，但它依然会给你分红。

因为分红险，有一个投资平滑机制。

简单说，就是今年赚得多，拿出来70%分，大家就很开心了。

剩下的30%留着，等哪年万一没赚到钱，再拿出来分，不会太难看。

不同年份之间互相帮助，这样每年的分红就比较平均，不会忽高忽低。

所以分红为0 ，是非常小概率的事件，几乎不可能发生。

没有哪家保险公司，会把“能分红”，当成自己的投资目标。

就好像，没有哪个学生，会把考0分，当奋斗目标。

一般保险公司，只会在意自己有没有实现当初的承诺，实现100%分红率。

退一万步讲，如果每年都是极端情况，每年分红都是0。

那也不影响星福家的高收益。

星福家就靠保底收益，就足以吊打其他2.5%的产品。

考虑分红之后，星福家的收益，就更哇塞了。

10年折算单利就有3.1%了，远超现在的国债和存款。

16年就有机会突破到4%单利，23年有机会突破5%，30年单利约等于6%

越往后还会越高，最高单利能到13.9%。

举个例子：

30岁女性，选择5年缴费，每年交5万。

10年后，这个账户里一共有31万。

对应复利2.8%，单利3.12%，比2.3%的国债高多了。

20年后，该退休了，账户里有45.7万。

对应复利3.41%，单利4.61%，远超所有低风险理财。

80岁变143万，100岁变296万……

养老用也行，留给孩子也可以。

最后，啰嗦一嘴，星福家背后的公司：

复星保德信人寿，也是典型的中外合资公司。

中方大股东是复星集团，120万一针的抗癌药就是他们家的；

外方大股东是美国保德信，是他们那边最大的金融机构之一。

中外合资保险公司，是我这两年最推荐的公司类型。

和大公司比，他们投资收益高；

和小公司比，他们经营稳健。

2023年非上市寿险公司收益排名，复星保德信排第6。

现在各类稳健产品利率都在降，上个月储蓄国债已经跌到2.3%了。

这样的背景下，星福家还能给到咱们4%、甚至5%的利益，真的很难得。

不过预定利率调整，还在进行中，星福家预估也撑不了多久了。

我个人猜测，最快下周，这个产品就买不到了。

而且，几乎可以确定的是，通知就是斩立决，到时候再入手就来不及了。

达尔文12号重疾险

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