保险资讯

能多赚102万

更新时间：2024-08-30 17:35
保险要涨价了，便宜的保险4天后团灭。

这时候，不能光见证历史，更要争取咱们个人利益的最大化。

1、保险的本质，是金融产品。

是金融产品，就逃不开市场利率对它的影响。

这几年，市场利率一泻千里，保险当然也无法独善其身。

过去5年，保险预定利率陆续下调了3次。

2019年12月：4.025%→3.5%

2023年7月：3.5%→3.0%

2024年8月：3.0%→2.5%

预定利率下调，保险必然涨价。

因为分母越小，得数越大。


2、
这轮调整，行业争议涨价幅度，在20%左右

但不同期限、不同类型的产品，涨幅区别很大。

像定期寿险，期限比较短，涨个十几块差不多了。

但如果是养老金、增额寿、终身重疾，涨幅就非常明显了。

以50万少儿重疾，为例：


现在买3.0%定价的小青龙三号，每年只要2130元；


等到9月，责任不变，每年就得2650元。

涨了500块，涨幅24.5%。


但是，话说回来。

少儿重疾虽然涨幅高，但它本身很便宜。

30年加一起，也就涨不到2万块。

这2万块钱，再分散到30年里，体感会更弱一些。

但是，到养老金这里，就完全不一样了。

以30岁男性为例，同样是10万*10年缴费。

现在买的话，每年领13万；

9月买新品，每年只能领8万。

一年就少领了5万块钱。

咱都不用说，活到90、100岁的。

按人均寿命80岁来算，一共要少领102万。

102万，对任何人来说，都绝对不是一个小数目。

早买早享受，晚买不仅没折扣、还涨价。


3、目前市面上的养老金，最推荐的一定是:

龙抬头3.0

每年领取金额高，现金价值高，综合收益高，长期复利收益能到4%。

只要女性不到36周岁，男性不满41周岁，闭眼入龙抬头3.0

但千万别拖到最后一天，我怕系统扛不住，更怕它猝死。

像我这样36+的女性，入手，有点不爽。龙抬头3.0

我如果想55岁早点领钱，最长只能5年缴费；

我如果想20年长期缴费，就要等到65岁才能领钱。

我更喜欢更长缴费+更早领取，可惜不支持。

因为龙抬头高收益背后的逻辑，就是用时间换收益。

但龙抬头3.0的高收益，我实在拒绝不了。

再三纠结后，我还是觉得10年左右缴费+65岁领取和我更配。

刚退休我就花自己的钱，65之后再花龙抬头3.0给的钱。

如果优享长期缴费，还想早点领钱，那可以看看头号备胎：

金生有约

它的领取金额，比龙抬头3.0差一点，但不多。

它的优势是，40岁了，也能选择55岁领取+15年缴费。

而且，只要不超过65周岁，就能投保。

还有就是，它把加保写在合同里，适合收入不太稳定的人。

本来你想每年交10万，你可以先交5万。

后面有钱了变更一下保额，把前面的钱补上，就可以了。

4、
除了养老金，另一个需要关注的品类，是成人重疾。

养老金，晚几年买还能买，只是领钱变少了；

但成人重疾，晚几年，可能就真的买不到了。

买不到的原因，不是这类产品消失了，而是我们的身子骨，开始被嫌弃了。

30岁起，看体检报告，多了开盲盒的刺激感。

各种结节、花式囊肿，大小三阳，子宫肌瘤，脂肪肝…

每页一个异常，页页不一样。

医生说不用管，保险却不给保。

难道核保员比医生还专业？

并不是，只是两个人的出发点不一样。

医生关注的，是这个病，会不会要你的命，不立马要命，就能再等等；

核保员关注的，是这个病，会不会发展成重疾。

这次价格调整，就是留给80、90后买重疾的最佳时机。

目前市面上的重疾，最推荐的是：达尔文9号


重疾、中症、轻症等基础责任，全面、便宜，耦合性低。


尤其是癌症二次，不仅包含重度恶性肿瘤，连原位癌和轻度恶性肿瘤也包括了。


由于其极致的性价比，所以达尔文9号，健康告知稍微有一些严格。

写在最后：

虽然时间紧任务重，但千万别冲动。

如果利率调整，是你买保险的唯一理由，我劝你先别买，买了也是后悔，为了“打折促销”买不需要的产品，很少有不后悔的。

如果在“利率调整”之外，你还有其他投保理由，那无论利率是否调整，都不影响你买不买保险。

利率调整，可以是你投保的加速器，但不能成为你投保的唯一理由。

小神童5号意外险

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