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一年400块的儿童医保，有点不想交了

更新时间：2024-09-10 13:45

我家孩子是居民医保，每年秋季统一扣费。

她刚出生那会，一年才200块钱。

经过8年上涨，今年医保已经涨到了400块，翻了一倍。

400块，不至于交不起，但只要想起曾经的200块来，我还是觉得肉疼。

我很好奇，如果我不交医保会怎样？

于是，我就算了一笔账。

1、交医保，我能得到什么？

门诊，550以上的，可以报销一半；

住院1300以上的，可以报销78%。

考虑到还有自费项目，住院实际报销比例应该只有50%。

我怕真有什么事，掏不起医疗费，所以我又给娃加了个百万医疗。

我娃现在是医保+百万医疗（长相安）

如果住院，我个人最多只要出1万，剩下的它俩都给我报销了。

门诊的话，也能报销一部分。

我们今年8岁，正常去医院都是上呼吸道感染，俗称感冒。

每次去医院，都是抽血化验200块，开药300块，加起来500块。

按照一年3次门诊来算，报销之后，我还需要自己掏1千块。

如果我不买医保，医保的保费，加上自费的1千，看门诊也够了。

2、不买医保，住院怎么办？

医保+百万医疗的组合下，我住院最多花1万。

但如果我把医保，换成小额医疗，比如小学童学平险

同时，把长相安百万医疗，换成无社保版本

每年保费总额不变，但住院报销力度，大大提高了。

3、无社保的百万医疗，治疗余地更大

无社保版的百万医疗，最大的优势，是选择余地大。

首先，是就医地点更自由了。

受制于医保，我只能在当地看病。

虽然有“异地就医备案登记”，但终究还是受限制。

我没有医保，花自己的钱，想去哪里看病，就去哪里看病。

其次，就医手段更自由了。

今年年底之前，全国所有医院都会实行drg。

以前医生都愿意多做检查，多开药，开好药，反正是医保买单。

drg之后，一种疾病，医保只给医院报销固定的金额。

举个例子：

阑尾炎，drg后，医保只能报销5千。

医院医术高超，3千治好了，多出来的2千就是利润；

医院花了8千才治好，多出来的3千，就得医院和医生自己补。

医生当然不想超标，所以就会控制检查和药品。

这样，确实，可以避免医疗资源的过度浪费。

但是，我们可能就享受不到最好的医疗和救治了。

这时候，如果你没有社保。

那你绝对就是医生眼里的活宝。

你能享受到的药品、服务，都会更好。

4、百万医疗+小额医疗的缺陷

首先，百万医疗和小额医疗，都不能终身投保。

百万医疗，可能还好，像长相安可以保证续保20年。

但小学童学平险这样的小额医疗，不保证续保，明年可能就买不到了。

而医保，不存在保证续保的问题，可以一直买。

不过有一点需要注意：

从2025年起，如果是非连续投保的居民医保，将会有3个月的等待期。

如果是连续断交4年以上，等待期则会延长到6个月。

其次，只有医保可以赔既往症

所有的商业医疗险，对投保前的疾病的后续治疗，都不能报销。

但医保没有既往症的限制，投保前的癌症投保后照样报销。

但还是要注意前面提到的等待期。

所以纠结再三，我还是把今年的医保给娃续上。

同时也加上了小学童小额医疗，和长相安百万医疗。

三者加起来，一年的保费是400+100+190=800块。

门诊550以上报销50%；住院基本不用我掏钱。

不过，对于自己的保障，我可没这么大方，能省则省。

我只有医保，和长相安百万医疗，而且还是有社保版本。

难道我自己就不需要更自由的就医选择吗？

还真不是。

对于成人来说，就算买了无社保版本，意义也不大。

咱们都是职工医保，医疗系统都是联网的，一挂号就知道你有社保了。

就算你对天发誓，是你自己不想用医保，医生也不敢。

医生怕你出院后，扭脸儿就是一个举报：某某医生限制我用医保。

这样的人，挺多的。

关于长相安，再做几点提示：

首先，它所有责任都保证续保20年；

其次，它的院外购药报销比例更高；

第三，它的价格更便宜；

第四，家人团购不仅有折扣，还能共同累计1万报销门槛。

最后，其他医疗险，可以无缝转保过来。

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