昨天有个宝妈找我，想让我帮她 0 岁的女儿买保险
她有个邻居，家里孩子得了白血病，现在全家筹钱给孩子看病
这事让她很难受，也意识到得给自己娃买上保险
不希望她用上，但万一发生了意外，起码不用为钱发愁
她的需求挺简单
能保大病、意外
能管小病，平时感冒发烧取门诊也能报销
价格不能太高
最后结合她的预算和需求，给宝宝搭配了方案，一年 1600 多，大病、小病、意外保障全部都有
把攻略分享出来，有一样需求的宝妈可以参考
宝宝保险我总结了“3 1”配置思路
“1”指少儿医保
国家福利，发烧买药住院都能报销，有了它再去买商业保险还更便宜
“3”指三种商业保险：医疗险、重疾险、意外险
医疗险 补充医保，解决疾病医疗费
重疾险 患病赔钱，弥补生病期间的家庭收入损失
意外险 保大小意外，受伤能报销费用
1 少儿医保
国家给新生儿的福利，一年两三百，从宝宝出生开始住院花费，平时生病住院买药都能报
尽量在宝宝出生 30 天内办理，这样自出生之日起就能生效
2 重疾险
得了合同上的疾病，符合条件保险公司直接赔几十万，可用于宝宝的治疗费、营养费，弥补家长照顾孩子带来的收入损失
保额至少 30w，50w 更好！预算够保障期限选终身，轻/中/重症保障都要有，少儿高发特疾要覆盖到位
3 百万医疗险
作为医保的补充，报销大病产生的住院医疗费，每年报销额度有上百万，不限制疾病
选保证续保 20 年的，就医绿通、住院垫付、外购药报等增值服务都要有，大病面前能用上
4 意外险
保障大小意外，比如摔伤、烫伤、被咬伤、碰伤等，受伤可以报销医药费
选一年期的就行，优先选意外医疗 0 免赔，不限社保报销的
按照上面的思路，我帮这位宝宝搭配的方案如下
百万医疗险（417）：平安长相安，每年最高报销 400 万，保证续保 20 年，外购药、进口药报销都有
重疾险（608）：小青龙 2 号，基本保额 40 万保 30 年，覆盖孩子成长阶段
小额医疗险（660）：
暖宝保超能版，包含门诊医疗、住院医疗、意外身故/伤残/医疗，一份保单多重保障，有了这个就不用再额外买意外险了
一年总花费 1685，宝宝看病基本不花钱
