80岁交团险有什么待遇

引言

嘿，各位家里有高龄老人的朋友，还有咱们高龄长辈自己，是不是都在琢磨一件事儿？80岁还能参保团险吗？参保之后能拿到什么样的待遇呢？别着急，今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 核心保障有这些

常见的就是意外相关保障，这也是针对80岁群体最实用的待遇。80岁长辈腿脚不利索，不管是在家擦桌子挪椅子，还是出门散步遛弯，都容易摔碰滑倒，意外发生的概率比年轻人高很多，这类团险大多能覆盖常见的意外场景。

上海静安区的王阿公今年82岁，去年秋天参加了小区老年联谊会组织的团险，那天早上他下楼买早点，踩到路边一片被露水打湿的梧桐叶滑了一跤，脚踝扭了还蹭掉一大块皮，去医院清创拍片子拿药，前前后后花了一千二百多，其中一千出头都符合团险的报销要求，最后按比例报了八百多，自己只花了不到四百块。要是没这份团险，这钱就得全自己掏，有了保障就能省不少零花钱。

除了意外医疗报销，不少团险还包含意外伤残保障，如果因为意外导致身体出现符合条款约定的伤残情况，可以按约定比例拿到一笔给付金，用来请护工、添置辅助护理器材都够用。武汉汉口的赵奶奶81岁，去年冬天在卫生间洗澡滑倒摔断了股骨，做完手术出院后，活动还是受了一定影响，符合条款里的伤残约定，她女儿帮着整理材料提交后，拿到了一笔给付金，正好用来给赵奶奶买了带扶手的防滑轮椅和可升降的坐便椅，帮了大忙。

部分针对老年团体的团险，还会附带小额的住院相关待遇，要是因为意外住院，每天还能领一点住院津贴，虽然金额不高，但刚好可以覆盖住院期间的餐费、陪护的杂费，也能帮着减轻一点家里的开销负担。

给大家提个实用建议：如果你是80岁，或者家里有80岁的长辈，已经能跟着团体投保，先重点看意外医疗的保障，这是咱们日常用得上最多的待遇，不用纠结那些听起来花哨但实际用不上的内容，实用才是最要紧的。

二. 购买条件要记牢

第一，必须属于对应团体才能买，这是团险最基础的要求。80岁老人能参与的团险，大多是由社区街道、退休人员原单位、老年文体协会这类正规组织统一投保的，个人没办法单独买。比如你是某国企退休的80岁职工，原单位每年组织退休人员统一投保团险，你只要符合要求就能跟着一起买；要是你没加入任何组织，想自己单独买这种面向高龄老人的团险，基本上办不到。

第二，年龄限制得看清楚，不是所有团险都接纳80岁老人。不少面向普通职工的团险，投保年龄上限大多到70岁或75岁，超过年龄就不让买；但专门给高龄老人组织的团险，比如部分社区推出的普惠型高龄老人团险，会把年龄上限放开，80岁可以正常投保，还有的甚至接受更高年龄的老人投保。大家报名的时候一定要提前问清楚，别白跑一趟。

第三，健康告知要求宽松，但不是没要求。80岁老人身体多少会有一些基础毛病，这类团险的健康告知一般不会卡得太死，像常见的高血压、糖尿病、冠心病这些慢性病，只要平时能正常生活、不用长期卧床，大多都能通过，不像个人医疗险那样对健康要求特别高。但如果已经确诊重病，长期需要专人照料，部分团险还是会拒保，大家填健康告知的时候，一定要如实说，别隐瞒，不然最后赔不了吃亏的是自己。

第四，部分团险会对参保人的户籍或者居住地有要求。比如很多社区组织的本地高龄团险，要求参保人必须是本社区辖区内的常住居民，或者拥有本地户籍，外地户口只是暂住在这里的，大多没法参加。举个例子，杭州某街道办的高龄老人团险，要求参保人必须是在本街道居住满半年以上、有常住人口登记的老人，不符合这个要求就算年龄够也买不了。

第五，团险大多是统一参保统一缴费，错过参保时间就没法买。这类面向高龄老人的团险，一般一年办一次，会有固定的参保时间段，不是随时都能买。比如社区通知10月1号到10月15号统一办理，你过了15号才想起来要报名，就得等明年了。所以多盯着点社区通知或者原单位的消息，别错过参保时间。

三. 赔付流程看这里

第一步先报案，别拖着不处理。你或者帮你处理事儿的家属，第一时间找组织团险的经办人，比如说社区的网格员、退休前单位的工会干事，告诉对方你出险的时间、原因还有现在的情况，别自己先偷偷看病，最后忘了说，错过了上报的时间影响理赔。

杭州拱墅区82岁的王大爷，去年下楼倒垃圾的时候崴了脚，脚踝骨裂住了院，刚住进去第一天，他儿子就给负责社区团险的小吴打了电话说清楚情况，小吴当天就帮他在保险公司登了记，后续的流程走得特别顺，没出任何岔子。

第二步就是整理好需要的材料，别缺东少西来回跑。一般需要准备被保人的身份材料，还有医院开的诊断书、完整的病历，缴费的原始发票、费用清单这些，如果是意外导致的出险，有的还需要简单的意外情况说明，这些材料提前按照经办人说的整理好，原件复印件都准备几份，避免来回折腾补材料。

王大爷当时就是按照小吴给的清单，把发票、诊断书、身份材料一一理好，每样都复印了一份，交给小吴的时候一次就通过了审核，没让他儿子再跑一趟社区补材料，省了不少时间和精力。

第三步就是提交材料，一般不用你自己跑保险公司，由团体的经办人统一提交就行，经办人会把你的材料整理好，交给合作的保险公司审核，你在家等消息就可以。

第四步就是等审核和领赔付金，保险公司审核材料没问题，会把赔付金打到你预留的银行卡账户里，你查收一下到账情况就行。如果材料有问题，经办人会及时告诉你哪里需要补，你配合调整就好。

还是说王大爷，从提交材料到赔付金到账，一共用了不到一周，报销的钱直接打到了王大爷的银行卡里，刚好抵扣了大部分自费的住院费用，没让家里额外多掏太多钱，整个流程走下来，王大爷和家里人都觉得省心又实用。

给大家提个醒，千万别自己藏着材料不提交，也别改发票上的信息，不管是什么情况，都要给真实的材料，材料真实才能顺利拿到赔付金。如果你年纪大了不会整理，直接让子女帮你弄，或者找经办人帮你捋一遍，别嫌麻烦，提前弄对了比后续出问题再调整省事多了。

图片来源：unsplash

四. 选团险避坑指南

第一，先看清楚保障内容的限定，别稀里糊涂就参保。很多针对高龄群体的团险，会对保障项目设隐形门槛，比如有的团险只覆盖意外导致的住院医疗，意外门诊不报，有的对骨折、脱臼这类老年高发意外，设置了单独的赔付比例，有的还把公共场所摔伤和居家摔伤分开赔付。咱们80岁的朋友，腿脚不利索，居家滑倒、绊倒的概率很高，如果选的团险只保户外活动的意外，那真摔了在家，一分钱都报不了，白花钱。就说上海的王大爷，去年跟着小区老年团参了一份团险，没仔细看条款，以为只要摔了都能报，结果在家擦桌子滑倒扭了腰，看门诊花了两千多，申请赔付才知道，这款团险只保社区组织活动时候出的意外，个人日常居家意外不在保障里，最后一分钱都没拿到，白白浪费了保费。

第二，一定要留意年龄相关的限制和除外责任。不少团险看着宣传说八十岁可投，但其实部分保障项目只给到七十九岁，八十岁参保之后，只保留了身故责任，意外医疗这类实用的保障直接给削除了。还有不少团险会把骨质疏松导致的骨折、关节炎引发的意外摔倒除外，这些都是八十岁群体高发的问题，如果把这些都除外了，这份团险对咱们来说就没什么用。武汉的陈奶奶之前跟着街道办参过一份团险，就是这种情况，她本身有骨质疏松，下楼买菜摔了髋骨骨折，申请赔付的时候才发现，条款里写了因骨质疏松导致的意外不赔，最后也没能拿到赔付，家人后悔没提前看清楚条款。

第三，要确认承保的保险公司是正规机构，别跟着不明组织瞎参保。现在不少社区、老年协会组织的团险都是和正规保险公司合作的，但也有一些不良机构借着老年团体的名义卖不合规的保险，收钱之后就找不到人，真出险了根本没人管。咱们参保之前，先问问组织方，承保的是哪家公司，直接去查一下这家公司的资质，没问题再交钱，别听对方吹得天花乱坠就直接掏钱。

第四，根据自己的身体情况和需求选，别别人买你也买。如果你平时身体还不错，经常出门参加集体活动，那就优先选包含意外门诊和意外住院都覆盖的团险；如果你平时很少出门，大多在家待着，就重点确认居家意外是不是在保障范围内；如果你本身已经有了其他意外险，那可以结合现有保障的缺口选，不用重复买保障内容一样的产品，多花冤枉钱。比如北京的刘阿姨，本身子女已经给她买了个人意外险，覆盖了意外医疗，她参加社区团险的时候，就选了只含意外伤残责任的低价团险，补好缺口就行，不用花多钱买重复的保障。

第五，一定要问清赔付的流程和报销的比例，别只看总保额。很多团险宣传的时候说有几十万保额，但实际上意外医疗的报销额度只有几千，而且报销比例还低，比如只报百分之五十，还有免赔额，算下来自己花的钱其实报不了多少。咱们八十岁的朋友参保，优先选报销比例高、免赔额低的团险，哪怕保额低一点，实际能拿到的赔付也更多，真用到的时候更实在。

结语

总的来说，80岁想投保团险，得先找到能接纳这个年龄的正规团体组织投保，多数符合条件投保成功后，可以享受针对意外相关的医疗、伤残这类保障，像咱们举例说的摔伤后报销医药费就是实打实的待遇。要是你家里有80岁的老人，刚好有合适的团险渠道，身体符合投保要求，预算也宽松的话，可以根据老人日常出行、居家的意外风险需求，选择对应包含意外门诊或者住院报销的团险来补充保障，能帮咱们分担不少突发意外带来的经济压力。

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