保险资讯

【理赔实录】被老赖撞了，全靠意外险挽回损失！

更新时间：2024-07-09 17:49
我常常觉得，比起汽车，街上呼啸而过的电动车、摩托车更容易出事儿。
一天，我们客户王女士的父亲骑着电动车上班，就被后面的摩托车撞了。
让人气愤的是，对方不仅无证套牌驾驶，还赖着医药费不赔！
幸好，王女士给父亲买的意外险，理赔一点没赖账。
正好借着这个案例，我们也讲讲：
万一出车祸了，肇事者，医保，车险和意外险各方到底应该怎么赔。
文章较长，您也可以直接与慧择顾问1v1聊想法：1V1保险咨询服务- 慧择保险网
2021年3月19日，王女士通过，给父亲投保了太平洋好意保老年意外险。
2021年10月22日早上，王女士父亲像往常一样骑着电动车去上班。
结果在一个路口，和一辆摩托车撞在了一起。
王女士父亲左小腿当即被撞出了一条6厘米长的伤口，腰也骨折了。
围观群众赶紧把王女士父亲送到医院，王女士收到消息后也赶往了医院。
在治疗过程中，王女士想起来，自己还给父亲买了个意外险。
于是她联系到了我们，咨询理赔事宜。
我们的理赔老师文文表示，如果是车祸对方全责，保险需要肇事者先赔偿。
如果对方拒不赔偿，或者自己全责，商业保险再赔。
几天后，交警发来了交通事故认定书，对方负主要责任，王女士父亲负次要责任。
根据这个认定书，理赔老师建议，“等你们治疗完，看下肇事者给你们付了多少。如果除掉他付的，还有多余的钱，就找这个保险接着报。”
而且，对方应该有车险，车险会先赔。
这就涉及到我们的第一个知识点。
在车祸中最先赔的，应该是肇事方的车险。
这是车险的一般构成。
在这么多保险类别里，国家强制的交强险和商业保险里的三责险，就是用来赔偿别人的。
交强险的内容有死亡/伤残，医疗费用和财产损失三项，保额最高20万。
能看出来，交强险的保障比较基础，大部分人还要另外买三责险提升保障。
假设老王买了交强险和30万的三责险，之后开车撞死了人，要赔100万。
那么，车险会帮老王赔20万+30万=50万，剩下的50万由老王自己承担。
所以在交通事故发生后，车险能大大降低车主赔偿的经济压力。
顺便，不仅汽车要买车险，摩托车要拿牌上路也必须买。
因此一般摩托车撞了人，也有车险赔偿。
但是王女士父亲的这个案件，情况比较棘手。
撞了王爸爸的摩托车，压根是套牌无证驾驶，更没买车险。
王女士不能指望对方的车险赔偿了。
10月28日，王女士父亲伤愈出院。
结账时王女士发现，自己明明用了医保卡，但医保一分钱没报销。
这是为什么呢？
因为王女士父亲是被车撞了才入院治疗。
这种情况，不管你是擦破了皮，还是断胳膊短腿，医保都不报销。
根据我国《社会保险法》第三十条规定，“应当从工伤保险基金中支付的；应当由第三人负担的；应当由公共卫生负担的；在境外就医的医疗费用，不纳入基本医疗保险基金支付范围”。
像王女士父亲，就应该向肇事方索赔，而不是让医保出这个医药费。
另外根据这条规定，像被人打了，上班路上摔倒了，医保也不赔。
我们应该让打人者，工伤保险来赔偿。
再说回王女士，她父亲在医院住了6天，花了6千多。
伤筋动骨一百天，老人家还要休养很久才能完全康复。
在没有车险，医保也不报销的情况下，王女士父亲的损失就要肇事方全额承担了。
王女士没想到，刚出事的时候那人在交警面前答应的好好的，说一定会负责。
后来就开始各种找理由推脱。
再后来，那人就直接耍赖不接电话了，把王女士气得够呛。
一般情况下，肇事方拒不赔偿，受害者可以选择起诉到法院。
但是王女士父亲这个案子，说大不大，说小不小，为了几千块去打官司还是不太值。
而且对方摆明了就是要赖账，万一案子赢了还是不给钱咋办？
对上这种泼皮无赖，我们老实人还真没办法。
幸好，王女士还给父亲买了最后一道保障：意外险。
在遭遇交通意外，车险和肇事方不赔钱，或者不能全赔的情况下，你的意外险可以给你相应的赔偿。
王女士给父亲买的是好意保老年意外险，年交保费298元。
保障内容为：
意外身故/伤残：6万元；
意外医疗：2.5万元，100元免赔，经社保报销100%，未经社保报销90%；
住院津贴100元/天，公共交通意外10万，救护车1千元，意外骨折5千元。
在得知肇事方不赔王女士钱后，我们的理赔老师告诉王女士，可以开始进行意外险理赔了。
保险公司也没有拖沓，12月2日寄出资料，12月17日把赔偿款打给了王女士。
一共理赔了7904.1元。
理赔明细为：
理赔金额=（账单总额7379.56元-免赔额100元-医保报销0）*赔付比例90%+住院津贴100元*6+骨折金5000元*15%=7904.1元。
我们看到，在赔医疗费时，因为医保没有报销，保险只能按90%的比例赔偿。
王女士父亲住了6天院，根据住院津贴每天100元，保险还赔了600元。
另外，王女士父亲被诊断为T12椎体压缩性骨折。
根据条款，还能赔偿意外骨折金5千元*15%=750元。
这三项总共加起来，意外险赔了7904.1元。
这款产品确实不错，除了医药费，还另给了王女士父亲1千多元的赔偿。
希望王女士一家在遭灾祸，遇小人后能迎来好运吧！
遭遇车祸，应该怎么赔偿，我大概已经讲完了。
首先，我们要让肇事方的车险先赔。
车险没赔完，就让肇事者自己掏钱接着赔。
如果遇到肇事者逃逸，耍赖，或者自己全责的情况，就需要让买的意外险赔了。
像王女士父亲这样，被摩托车撞了，还倒霉遇见个老赖，什么也不赔。
要是没有买意外险，真的啥也拿不到，只能白受一身伤。
最后注意，车祸有第三方应该承担医药费的话，医保是不给报销的。
对文章中提到的产品感兴趣的，可以点击下方链接，1v1免费咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网


达尔文12号

热门产品更多
精品文章更多
相关文章
相关词条
为用户提供1000多款产品，累计服务用户数956万
上市品牌
权威认证
合规牌照
稳健运营
关于慧择
联系慧择
信息披露
网站地图
隐私政策
About us
Investor Relations