百万医疗险买这个！划算！值得！

2022年到来，又过了一年。

今年1月1日，互联网保险新规也开始正式实施，保险市场因此发生了很大变化。

很多优秀的保险产品，已经永远地离开了我们。

同时新的一年，不少人的百万医疗险也该到期了。

2022年买百万医疗险，该买哪个好？

这篇文章，就给你奉上最新的百万医疗险购买指南。

文章较长，您也可以直接与慧择顾问1v1聊想法：1V1保险咨询服务- 慧择保险网

怎么挑出最好的百万医疗险？

首先，产品基本的保障和保额要做到位。

然后，一个非常重要的考虑因素是，产品的保证续保期限。

因为大部分百万医疗险，其实都是一年期的短险，可持续性一般。

一些产品能做到6年保证续保。也就是6年内不管你出险了，还是产品停售了，你的保障依然还在。

还有很少的几款产品，有20年保证续保。

要一下子负责你20年的医疗花费，其实保险公司的风险非常大。

只有公司实力够雄厚，并且在条款里保留涨价的权力，才敢开发这类产品。

我们还需要关注一项很重要的保障：癌症院外特药。

这是因为很多人得了癌症以后，都需要服用昂贵的靶向药。

癌症靶向药在进入医保以后，却因为种种原因，在医院很难买到了。

正常来讲，医院买不到的药，商业保险也是不能赔的。

癌症院外特药，就是专门报销在医院买不到的，几万一盒的天价药。

最后锦上添花的是，产品有丰富的增值服务。

比如住院垫付，就医绿通，质子重离子，专家会诊等等。

这些不是必要的，但是有的话，说不定有一天真能用上。

根据以上这些条件，我挑出了几款最值得推荐的产品。

这是不同年龄段的人，能买到的非常优秀的百万医疗险。

下面我们一个产品一个产品的来看。

55岁及以下：太平洋医享无忧

这款产品才上线了几个月，就卖爆了互联网。

昨天，医享无忧在加上互联网标识后，重新上架。

由于产品实在太好，预计还能接着火。

第一，医享无忧是20年保证续保的产品。

目前在市面上，同样20年保证续保的产品寥寥无几。

除了这款产品，我们比较熟悉的还有好医保·长期医疗（20年期），平安e生保长期医疗和泰康泰享年年。

第二，癌症院外特药保障20年，100%报销。

这是4款能保证续保20年的产品，它们癌症院外特药的保障细节。

医享无忧，是唯一一款即把特药保障写入主条款，享受20年保证续保，又能报销100%的产品。

平安e生保的癌症院外特药，虽然能报销100%，但只是个附加险。

客户在出险后，产品最多只能保证3年的用药。

好医保把这项责任写入了主条款，但是最多只能报销90%。

至于泰康泰享年年，这款产品根本就没有特药保障。

第三，家庭投保优惠，得重疾赔1万。

除了比较重要的保障内容外，医享无忧还有别的优惠服务。

如果是一家人投保，可以有5%的优惠，还能家庭共享免赔额。

被保人确诊重疾，还能享受1万元的重疾津贴。

另外，质子重离子，住院垫付，就医绿通等服务，这款产品也有。

但是，虽然医享无忧的投保年龄上限是65岁。

产品规定，只要被保人超过55岁，就需要按保险公司要求的项目，提供半年内的体检报告。

55岁以上的人，身体完全没问题的概率还挺小的。

我们最好还是不要为了买保险，就去做体检。

一旦检查出什么毛病，不仅买不了医享无忧，可能连别的百万医疗险也买不了。

所以如果超过了55岁，还是看下面的产品吧。

56-60岁：好医保（20年期）

如果你的年龄段在56-60岁，推荐好医保（20年期）。

好医保（20年期）的保障内容，与医享无忧极其相似。

都是20年保证续保，400万的保额，一般疾病与重疾共用1万免赔。

两个产品的基础保障和增值服务也没什么差别，甚至连得重疾赔1万都是一样的。

但在癌症院外特药保障上，好医保（20年期）不如医享无忧。

好医保（20年期）的院外特药，与医疗费用共享1万免赔额，最高赔90%。

太平洋医享无忧的院外特药，没有免赔额，最高赔100%。

所以55岁及以下的，买太平洋医享无忧就可以了。

56-60岁，买不了医享无忧的，好医保（20年期）也是不错的选择。

61-70岁：尊享e生2022

过了60岁，我们已经买不到有保证续保，还不需要提前体检的百万医疗险。

在一年期医疗险里，众安的尊享e生2022是我最推荐的产品。

尊享e生这款产品，2016年就诞生了，当年是百万医疗险的第一款网红产品。

它也是众安保险这家公司的拳头产品，占了公司健康险收入的绝大部分。

最近两年，由于保证续保的百万医疗险越来越多，尊享e生不再是大多数人的首选。

但除了续保条件不好，众安不论是保障，服务还是实际的可持续性都非常优秀。

之前我们有客户小姐姐得了肺癌，直到现在，尊享e生还在按时给她报销医药费。

尊享e生2022是尊享e生系列的第N次升级。

比起尊享e生2021，它又增加了两项保障内容。

一是女性恶性肿瘤特定器械可赔付。

翻译一下，就是女性客户得了乳腺癌，手术后需要的乳房假体可以报销。

乳房假体属于医美整形类，一般不属于社保报销范围，商业保险也不报销。

而且乳房假体的价格一般都要几万元，对于大部分做过乳腺癌手术的人来说，这是一笔昂贵但必须要花的费用。

尊享e生2022把这个也覆盖到，可以说对女性非常贴心了。

二是未成年人罕见病特定药品和器械赔付。

这是具体保障的清单内容。

不过未成年人还是推荐买太平洋的医享无忧。

毕竟罕见病的发病几率确实很低。

我们还要注意，对于60岁以上的客户。

尊享e生2022的免赔额是一般医疗，重疾和院外特药共享的。

对于可以附加的特需医疗，互联网门急诊等服务，过了60岁也不能买了。

最后，如果年龄已经超过了70岁，就没什么百万医疗险产品可买。

如果一定需要医疗保障，可以考虑一下防癌医疗险，和各地出的惠民保产品。

还有一款产品，是复星联合的超越保。

这款产品实际真的很能打。

在续保条件上，超越保是6年保证续保。

6年期满后，不会因被保人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保，也不用重新过健康告知。

如果产品停售，客户可以免健康告知，转到公司指定产品里。

这项责任，超越保不如医享无忧和好医保（20年期），优于尊享e生2022。

在院外特药保障上，超越保也不错。

超越保的院外特药责任保证续保6年，最高报销100%。

总体看起来，不如医保无忧，和好医保（20年期）不相上下，优于尊享e生2022。

另外，超越保还有一个优势，那就是免赔额逐年递减。

对于一般疾病，产品在投保首年免赔额1万。

如果被保人没有出险，第二年免赔额会降1千元，到9千元。

如果被保人一直没有出险，到第6年，免赔额会降到5千元。

如果被保人得的是重疾，那超越保0免赔，可以报销全部医疗费用。

但可惜的是，复星联合这家公司决定停止销售部分保险产品，超越保就是其中之一。

目前，只有已经购买了超越保的客户，可以选择续保。

新用户只能购买别的产品了。

当然，买了超越保的老客户还是很多的。

对于他们来说，如果年龄在55岁以下，又能通过健康告知，可以换到医享无忧里。

如果年龄在56-60岁，超越保和好医保（20年期）都不错，看自己更偏向续保还是院外靶向药和免赔额递减了。

如果年龄超过60岁，那毫无疑问，超越保是你能买到的最好的百万医疗。我们可千万别退保换产品。

其实，虽然互联网保险新规已经开始施行。

但在百万医疗险市场上，除了超越保停售，并没有产生太大冲击。

一是监管政策主要限制的对象，是互联网理财险。

无论是卖百万医疗险的保险公司，还是百万医疗险本身，都没有受到什么影响。

二是百万医疗险的竞争格局，已经逐渐成形。

银保监会出于控制风险的考虑，审批通过比20年更长期的百万医疗险，几率很小。

现在的太平洋医享无忧，在期限，保障上都做到了没有明显缺陷。

尊享e生升级了一二十次，感觉已经很难做出震撼市场的创新了。

不过，以上推荐的产品都是很优秀的，同时它们的健康告知也非常严格。

建议大家在买之前，一定要找我们的顾问老师确认好健康告知。

如果过不了，就需要专门去找一些核保宽松的产品。

对文章中提到的产品感兴趣的，可以点击下方链接，1v1免费咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网