个税APP巨变，要交的税更多了！普通人怎么合法少交税？

今年的个税汇算刚结束。

不知道大家有没有发现，个税APP最近更新了 。

“收入纳税明细”项目增多了，从4项变到了9项。

新增的5项有：经营所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得。

个人收入来源，这下算是“一网打尽”了。

不少朋友担心，以后交的税是不是更多了？

今天跟大家好好聊聊：

• 个税APP更新意味着什么？

• 普通人怎样才能合理合法地少交点税？

当然，直接找大白聊也是可以的，1v1免费帮您规划：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

个税APP更新意味着什么？

实际上，法律要求的应缴纳个人所得税项目，一直都是这9项。

图源：个人所得税法实施条例

也就是说，个税APP新增的项目，一直都是正常征收的，不存在“交税变多”这一说。

只不过，我们平时熟悉的主要是前4项，后面5项因为涉及复杂的优惠政策，不太常见。

• 前面4项，主要是劳动所得，包括我们的工资、奖金等。根据收入高低，分为7个税率等级，最高可达45%。

• 后面5项，可以算作资本所得，包括经营所得、利息、股息、红利所得等，税率各有不同。

可能有的人会问了：既然一直这样，那我以前怎么没交过这些税？

其实，很有可能在你的钱到手之前，税已经扣掉了。

包括存款利息以前也要交税，只是在2008年后，暂免征收了。

图源：国家税务总局官网

以前个税APP不显示这些信息。

现在个税APP把全部应纳税项目都展示出来，方便大家查询和了解。

据大白了解，这次更新主要是为了方便查询，不影响汇算清缴方式。

目前需要汇算清缴的还是工资、劳务报酬、稿酬和特许权使用费这4项。

但也说不准，后面会不会将新增的5项也纳入申报。

虽然我们不能改变个税汇算清缴的项目，但可以通过合理规划来节税。

合理合法节税的4个窍门

普通人要想合理合法地少交点税，有4个窍门：

1、年终奖的计税方式选择

申报时，需要我们自己选择年终奖的计税方式。

年终奖有2种计税方式：

跟工资收入放在一起，合并计税；

跟工资收入分开，单独计税。

一般来讲，单独计税会更加划算。

但如果年终奖高于全年工资，这有可能选择全部并入综合所得更划算。

所以我们可以分别测试下，哪种交的税更少，就选哪一个。

2、满足条件，选租房优于房贷利息

个税里，房贷和房租只能选一个。

房贷每月1000元额度；房租的话，根据城市不同，划分了900元/1100元和1500元档。

比如上海租房就是每月1500元的额度，如果个税税率20%，对应差了（1500-1000）*12*20%=1200元的税额。

所以这种情况下，用住房租金去抵扣更划算，但前提是必须满足在主要工作城市没有自住房这一要求。

3、夫妻统筹考虑

专项附加扣除中，像子女教育、婴幼儿照护、婚后住房贷款利息，夫妻两个人，是可以选择各扣50%，或者一方100%扣除的。

那选谁呢？

很简单，遵循两个原则：

原则一：夫妻收入差距悬殊时，谁的税率高，就放谁名下。

原则二：夫妻收入差距不大，税率一样时，如果放高收入名下会造成高收入降档，那么夫妻二人分摊更划算。

4、可以节税的保险，不薅就亏了

可以节税的保险，有2种：税优健康险和个人养老金。

2种产品可以叠加抵扣，最高节税6480元/年。

节税的同时，健康险针对特定疾病、身故提供一些保障；

养老金产品可带来终身的现金流，提高晚年生活质量。

到底是二选一还是全都买？大白给大家一些建议：

①税率10%以上，想要低门槛，选税优健康险。

税优健康险全民可参与、不需要专门开户，还可以给家人投保，2400元的投保门槛也低。

非常的普适和亲民，可以纯纯的当成中长期节税和存钱工具。

给大家挑了一款不错的护理险——中荷岁岁享护理保险

承保年龄0-70岁，支持7种缴费期，最长可以交至55岁（限女性）、60岁（限男性）。

保障很简单，就2种：护理保险金和疾病身故。

产品优势在于现金价值，明确写进合同内，能稳健增长，再配合上灵活的减保规则，完全可以作为一款中短期回报极高的财富规划类保险。

在税优的加持下，IRR也很惊人！

假设个税税率20%，每年节税2400*20%=480元，保单第11年，IRR可超4.4%，非常惊人！

收入越高的，能省的税就越多，买它就越划算。

②税率20%，想要为养老做规划，选个人养老金。

个人养老金，需要专门开户，要等到退休才能领钱，领取时要补3%的税。

这些限制，也决定了，是收入相对高、真的能把这笔钱留到退休后用的朋友，更适合。

这里也给大家挑了一款不错的产品——阳光寿C款养老年金。

大保司承保+保证领取20年+抵扣税费，buff叠满！

在税额减免的加持下，保单整体利益大幅提升。

应税额越高，对应的IRR越高，甚至能超越4%，就算和市场第一梯队的产品比，也颇有优势。

③税率更高的，自然是两项都买上，叠加抵税，每年最高能省6480元。

④如果月收入不足5000元，大白不建议考虑税优类产品的。

先把健康和意外保障准备好比较重要。

写在最后

这次个税APP更新，是把个人的所有收入都汇总到了个税App里。

种种迹象表明，未来有规范征收的趋势。

对于高收入人群，不得不提前考虑，个税对未来投资理财的影响了。

普通人想要合理合法的节税，也还是有门路的。

譬如，合理规划可以专项抵扣个税的项目。

养老人，养小孩，有房贷或房租等.......该扣就扣。

夫妻双方，尽量让税率更高的一方去抵扣。

此外，通过税优保险抵扣个税。

譬如，个人养老金，税优健康险......收入越高的，能省的税就越多。

如果想了解更多税优产品，可以找大白1V1咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)