个养又出新政策，6月双buff下有啥税优推广机会点？

最近个人养老金话题又热了起来，储蓄国债正式纳入个养产品目录，三年期年利率 1.63%、五年期 1.70%，国家背书的 “零风险资产” 补齐了个养产品的最后一块拼图，不少朋友开始主动关注个人养老金。

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国债纳入个养目录，最大的意义是给客户加了一款国家信用背书的纯固收产品，从此个养产品上存款、理财、基金、保险、国债五类产品齐全，资产配置更完整了。

这三类人，买国债很合适

而且对大部分人而言，纯配国债远远不够，国债有2个核心局限：

1. 再投资利率下行风险：国债到期后，本金 + 利息自动返还至个人养老金资金账户，不会自动续购国债，而且如果市场整体利率走低，到期回笼的资金再买入新发行国债时，新票面利率可能会低于原有持有的利率，长期收益直接缩水，无法满足养老需求。

2. 发行额度有限：每期国债总量固定，各行分配额度不均，普通客户想买往往要蹲点抢，体验感差；

所以，国债适合做账户里的压舱石，但想兼顾安全、收益与养老功能，个人养老金保险产品才是更好的选择。

为什么说 6 月是税优个养的最佳时机？

1. 630 个税汇算截止

每年 12000 元的个人养老金缴费额度，可在综合所得中扣除，收入越高节税力度越大，最高每年可省 5400 元个税。

2. 分红演示利率下调

分红险演示利率将在6月30日统一调整为不高于3.5%，现在投保相当于锁定了更高的演示利益空间。

去年预定利率调整后，市面上已经出现了不少还不错的分红型个人养老金产品。

对于在意高演示收益的客户而言，可以在630重点关注下在售的产品。

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对于希望追求更高收益的客户，可以推荐分红两全产品，结构简单、到期一次性领钱，理解成本低，适配绝大多数初次配置个养的客户。

中英人寿—福临门（分红型）

市场声量高，固定利益打底，叠加分红部分共享保司经营成果，进可攻退可守。是分红类税优两全的经典款，讲解逻辑清晰，适合大多数稳健型客户。

中意人寿—悠然金生（分红型）

中外合资保司出品，市场口碑扎实，到期领取高。适合对保司背景、服务品质有要求的中高端客群。

中英人寿—福临门 C 款

顶流 IP，市场认知度极高。给初次了解个人养老金做入门非常合适！

太平人寿—鑫多多 2.0

同类产品中到期领取金额表现突出，保司品牌口碑过硬。

税延年金险主打退休后持续领钱，核心价值是打造与生命等长的现金流，适合规划周期长、有明确养老目标的中高收入客群。

国民养老—国民慧选 2 号（节税版）

中长期收益高，年金领取更高，可以给用户储备更高养老金。

国民养老—国民慧选 2 号（节税版）A 款

前中期保单领先，现金价值＞已交保费速度快，若遇上投资行情好的情况，也可退保在个养账户中再投资。

写在最后

个养市场的热度已经起来了，感兴趣的朋友也可以点击>>>有专业顾问1v1在线服务~