养老金排行榜前5名，哪个好？

在过去很长一段时间里，富德的鑫禧年年尊享版在养老金市场中都处于顶尖的存在。

但是最近它们家又出了个新产品——大富翁3.0，不仅领取表现超高，领取时间还很灵活，且维持终身现金价值，称得上六边形战士。

见过卷别人的，自己卷自己的这种情况还真少见。

很多朋友对这款产品也是非常地感兴趣，所以今天这篇文章，就来给大家仔细测评一番，看看大富翁3.0在众多产品中到底处于什么位置。

趁此再来一波养老金大盘点，如果现在想买养老金，还有哪些产品值得入手。

养老金收益比较

如何测评一款养老金是否优秀，对于常看我们文章的朋友来说，估计倒背如流。

主要看它的三个金就好了，分别是领取金，身故赔偿金以及退保现金价值。

领取金，不用多说，就是我们每年拿到手的钱，这点越高越好。

身故赔偿金，指的是在领取前或者领取后不幸身故的情况下，赔付的钱，保证我们不会亏损。

退保现金价值，就是如果我们想要退保，最后能拿到的钱，这点对应着产品的灵活性。

当然“三金”越高越好，可在过往实际产品设计中，这三者没法都拉满。比如说领取金和身故金高的，那么退保现金价值就相对弱一些。

但随着保险公司越来越卷，这个定律也逐渐被打破。像这次新出的大富翁3.0就是属于“三金”全部比较高的。

下面就来详细看看，大富翁3.0的表现，并且拉来现在市面上其他热门的养老金产品，一起对比。

领取表现作为养老金产品的根本，所以我们先来看它们分别能领多少钱。

假设一位30岁的姐姐，年交10万，选择在55岁领取为例，下面就是她分不同缴费方式下，每年能领的钱。

从表格上不难看出，大富翁方案一（保终身）无论是哪个缴费方式下，领取都是最多的，妥妥滴扛把子选手。

其次就是同家公司的鑫禧年年尊享版计划一，两者之间差距非常小，短期缴费的情况下，只差个一两百。

接着，就是保证领取20年的大富翁方案二（保终身）和中荷的金生有约（荣耀版），两者的领取表现很相近。

再往下应该就是两家大公司的产品，泰康的康养一生和太平的e养添年。

虽然e养添年趸交的弱一些，但选择长期缴费的情况下，还是很可以的。

以上都是领取表现非常不错，称得上第一梯队的产品。

剩下产品的领取表现相对弱一些，就不作过多赘述了，也算是第二梯队吧。

领取表现对比完，那我们下面就要进入新一轮退保IRR和身故IRR比较。

退保IRR及身故IRR比较

这一轮比较，我们就只取上一轮领取表现为第一梯队的几款产品。

以30岁女性，年交10万，交5年，并在55岁领取为例。

先来看退保IRR：

高领取的大富翁方案一（保终身）和鑫禧年年尊享版计划一仍然是一路领先，排在前两名。

之后的就属金生有约（荣耀版），90岁时IRR在3.0%以上。

剩下的康养一生和太平的e养添年，比起最拔尖的稍微逊色一些，但是后期也能达到2.8%几。

这其中，值得注意的是，金生有约（荣耀版）和太平的e养添年，在领取后是没有现金价值的，所以前期的现金价值相对弱一些。

当然，我们买养老金并不是为了退保，这只是借此衡量下产品的真实收益水平。

另外大家买养老金也不用担心亏损，毕竟每个产品都是有身故赔付的。

现在就来看看这几款产品的身故赔偿表现：

由于大富翁方案一（保终身）和鑫禧年年尊享版计划一在领取后身故是赔付现金价值，再有高现价的加持，所以身故赔付比较优秀，不用多说。

下面我们来看保证领取的两款，康养一生和e养添年。

其中康养一生保证领取30年版本前期的身故IRR格外亮眼，比如60岁的身故IRR达能到3.0%几，这身故杠杆拉满。

e养添年就和康养一生保证领取20年的大差不差，但如果论后期的话，还是e养添年会更出色一些。

要说最差的话，属金生有约（荣耀版），由于它是由于领取后无现价，再加上赔付是已交保费-领取金额，所以赔付杠杆比较低。

好啦，经过了两轮的比较，给大家挑选出我觉得综合表现优秀的几款，分别是大富翁方案一（保终身）、鑫禧年年尊享版计划一、康养一生和太平e养添年。

下面就跟随我一起详细了解下它们各自的优势，以及分别适合哪些人群。

产品详细介绍

&富德生命——大富翁3.0、鑫禧年年尊享版（计划一）

这两款全来自富德它们家，并且都是领取高，终身有现金价值。其实像这种把领取做到极限，还维持终身现金价值的产品非常稀有。

以上算是它们的相同点，那再来看两者有什么区别。

先来看大富翁方案一（保终身），它的独特优势就是，领取时间非常早。

目前市面上的年金险一般最早都要55岁/60岁领取，而它最早40岁就能领取。这点放在整个养老金市场属于相当炸裂的。

比如35岁，选5年交的，最快40岁就能领取，对于年轻朋友来说特别友好。属于既有快返年金的那种优势，领的还比快返年金高。

其次是缴费门槛非常低，它不像鑫禧年年尊享版（计划一）那种趸交至少10万，而是最低1000元就能上车，相对压力小很多。

鑫禧年年尊享版（计划一）的优势就在于，88岁时能额外领取1倍的祝寿金，且后期身故赔付更好一些。

其次是它还有个计划二，前期能维持较高的现金价值，当做类增额使用或者是留给孩子做传承都很不错。

最后就是附加功能丰富以及投保年龄也比大富翁3.0的更宽松。

看下来，这两款产品各有优势。大富翁方案一（保终身）比较适合，既想领的多，又想早点领取钱退休的朋友。

鑫禧年年尊享版（计划一）由于在88岁有祝寿金，所以特别适合那种对自己寿命有信心的朋友，越到后期优势越大。其次是年龄比较大买不上其他产品的，也很适合，最高到65岁都能投保，并且领取表现超高。

&康养一生

康养一生是泰康出品的，大公司背景，就不用过多介绍了。

它也是有两个计划，分别是保证领取20年和30年。个人比较推荐保证领取30年版本，领取金额上和20年没啥区别外，再加上前期身故IRR高，优势一下就拉开了。

此外，康养一生的附加功能很丰富，像一般的万能账户、对接养老社区都有，甚至还能对接保险金信托，达到资产传承的作用。

泰康的养老社区，属于行业标杆，布局广泛且社区配套设施完善，还有自建康复医院。

当然居住门槛也相对较高一些，超一线城市在240万，其他城市相对低一些。

总结下来，泰康的康养一生，公司背景强，收益也很不错，同时能对接行业顶尖的高端养老社区等等，在乎公司品牌及养老品质的朋友，可以考虑这款。

&e养添年 

最后一款e养添年，我们给大家推荐过很多次，由太平人寿出品。

太平作为保险老六家之一，由财政部直接控股，实力还是很强的。

产品保证领取到80岁，也就是大概都能领回2倍的本金，还是很优秀的。

但是要注意一下它领取后没有现金价值，所以在灵活性上会差一些。

假如我们有急事需要用钱的时候，它就派不上用场了。

当然除了收益表现突出以外，它还有其他几个亮点。

首先是它的缴费门槛很低，趸交的话，1千就可以，年交的话最低600就可以上车。

其次就是它没有地区限制，而且分支机构多，服务上也会更便利一些。

最后就是可以对接高端养老社区——太平小镇，其中保费达到150万，就能锁定入住资格。

以上海最知名的太平梧桐人家为例，各项配套齐全，风景秀丽，入住率超高。

综合看下来，它和泰康的康养一生有点像，都是大公司出品，领取表现优秀。

但它的缴费门槛要比康养一生更低一些，以及对接高端养老社区的门槛也更低。

看完这么多产品测评后，最后给大家一个产品定位，我们不同人群该如何去选择。

对于养老金，若单纯想领取多一些的，非常建议考虑富德的两款。

它们两突破了养老金传统界限，不仅领取非常出色，身故杠杆和退保IRR也非常能打。

其中大富翁3.0方案一（保终身）领取时间更早，比较适合想要早点领养老金的年轻朋友。而且缴费上压力比较小，能轻松上车。

而鑫禧年年尊享版（计划一）呢，最大特色就是祝寿金，所以非常适合对自己寿命有信心的朋友，并且对于大龄朋友也很友好。

另外如果在乎公司品牌以及想要对接养老社区的，那泰康的康养一生和太平的e养添年千万不要错过。

康养一生，附加功能丰富，且养老社区品质也更高。其中保证领取30年的的身故杠杆更高，特别适合想要传承的朋友。

e养添年呢，除了收益突出，其次就是上车门槛比较低。最最重要的是领取年龄非常宽松，比如59岁趸交的情况下，在60岁就能领取养老金，也算是给了大龄朋友一次“后悔药”的机会。

这半年来，我一直有个焦虑，就是担心固定领取类的养老金，愈发稀少。

毕竟，现在已经进入分红险的时代，以固定领取为根基的养老金也开始往分红险靠拢。

咱并不是说，分红型养老金不够好。只是在我看来，对很多人，是风险厌恶者，可能接受不了存在浮动的养老金。

市面上还是有几款拔尖的养老金在坚守阵地。我们在规划养老时，还是领到明确的钱，可以大致规划出，到底需要准备多少金，能匹配什么样的生活品质。

所以说，还是建议大家珍惜以上几款，或者领取拔尖，或者保证年限比较长的养老金。

比如富德的两款养老金大富翁3.0和鑫禧年年尊享版，确实足够优秀，近期也有很多朋友也都相应上车。

当然，在挑选养老金时，每个人需求不同。有些在乎领取；有的更担心身故理赔，还有的则关注公司品牌，以及能否对接高端养老社区。想进一步了解的，可以点击链接，1v1咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)