孩子教育金到底多少才够用？哪些产品值得买？

又是一年高考，相信高考后，收到录取通知书的学生和家长都非常高兴。

但是高兴之余很多家长们也开始为孩子上大学的费用发愁。

孩子上大学的费用很多吗？为什么发愁？

根据《中国生育成本报告（2024 版）》的数据显示：

全国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为53.8万元，而0岁至大学本科毕业的养育成本平均为约68万元。

其中，普通公立大学的学费+生活费：7.5-15.4万元。

如果孩子学艺术专业、中外合作办学，或者遇到一些特殊情况，比如生病看病的费用、学校离家很远的路费等等，花费还要翻几番。

而孩子的教育费用又是刚性支出，不得不花。

那有没有方法可以，让孩子的教育金既安全又能利益最大化？

当然有~具体怎么操作？一起来看看吧↓↓

如何让孩子的教育金既安全，

又能利益最大化？

有孩子的朋友喜欢把孩子比喻成“吞金兽”，

因为养孩子是不仅费钱，而且是一项长期支出，

其中孩子的教育费和婚嫁金都是大头的刚性支出。

不过我们可以提前进行规划这些钱，让压力少些。

不同的阶段和家庭，对于孩子的教育金规划是不一样的。

接下来我们举3个例子~

案例1：

周女士跟万先生前年结婚，今年囍得贵子。

尽管万先生现在正处于事业的上升期，但是近些年的大环境不好，

夫妻俩担心日后会受影响，同时也想个孩子的未来备一份上大学的钱。

在深入了解后，投保鑫玺越，0岁男孩，年交2.5万，交5年。

到孩子17岁，保单利益18.89万，基本能覆盖孩子的大学期间支出。

届时如果万先生的事业再上一层楼，家庭经济宽裕，可以先不动用这笔钱，

直到孩子30岁，保单现金价值27.7万，如果需要可以作为孩子的创业基金或者嫁娶金。

如果保单一直不动，孩子74岁，保单利益破100万，

相当于用12.5万，换取超100万的保单利益！

并且鑫玺越的保单利益100%写进合同，不用担心会受市场的影响。

案例2：

慧女士一家年收入有30万，但是同时有房贷车贷，她每天精打细算，尽可能地为孩子的未来存一笔钱。

但是有一次，家里的亲戚生病了，借走20万，到现在5年了亲戚还没能够把钱还清。

她不想孩子的未来要用的钱再次发生变故，同时也想钱能够稳定增值。

于是给5岁孩子投保鑫玺越，年交10万，交5年。

可以看到，在孩子21岁，保单利益73.34万，

此时慧女士打算连续4年，每年减保5万，给孩子作为国外教育补贴金。

到孩子30岁-33岁，慧女士打算每年减保10万，给孩子作为创业补贴金。

截止33岁，保单合计减保50万，还剩现金价值44万。

如果后续孩子事业顺利，不再需要减保，到65岁现金价值增值到117万，

此后每年可以适当减保部分金额，作为孩子的退休补贴。

如果这份保单一直不减保，到了孩子85岁，现金价值高达486.48万，是已交保费的9.7倍。

到时，孩子可以把钱取出来传承给下一代。

案例3：

女儿刚出生那会儿，家里要用钱的地方太多了，越女士没来得及给孩子攒教育金。今年孩子10岁，再过7年就要上大学，之后可能还要出国，还有婚嫁金。

这些年，越女士的家庭经济向好，房贷也少了，越女士就像趁着手头宽裕给孩子准备出国要用的钱还有婚嫁金。

她原本打算存银行，但觉得利率有点低，国债也买不上，在了解到鑫玺越不仅保单远期利益相对更高，而且保单利益还写进合同后，

越女士毫不犹豫地给10岁女儿，投保鑫玺越年交15万，交10年。

女儿20岁上大学期间，保单的现金价值达到171万，比投入保费增值21.6万；

女儿30岁，现价增长到309.9万，届时无论是创业、婚假还是买房买车，都可以根据需要申请减保使用。

女儿40岁，也有自己的小家庭，而越女士也已经退休，

若保单此前未曾减保过，此时现金价值将增长到416.5万，是投入保费的2.7倍，IRR高达2.91%。

这钱，无论是减保给孩子经营家庭，还是补充自己的养老，都是很好的选择。

如果一直没有动用这份保单，到孩子90岁时，现价将达到1358万，是投入保费的9倍。

相当于用150万的保费投入，换超过1358多万的保单利益，太香了！