一百块一年的意外险怎么理赔

引言

一百块一年就能买一份意外险，很多朋友都给自己安排上了，可真出事要理赔的时候，你知道该怎么操作吗？理赔会不会卡住拿不到钱？别急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 百元保费保障够不够

这种一百块一年的意外险，对普通家庭来说，日常够用。咱们先说说普通上班族，每天坐公交地铁上班，通勤路上挤来挤去难免有点磕磕碰碰，要么赶地铁跑着摔了，要么下雨天路滑崴了脚，这些小意外碰上，一百块一年的意外险基本都能兜住。

前阵子楼下外卖员小周就买了这种，去年冬天他骑车躲行人蹭到护栏，腿擦了好大一块伤口，去社区医院清创换药，前前后后花了不到八百块，就是走这个意外险报销的，最后除了免赔额，剩下的全都报了，他说这一年一百块花得特别值，要是没买的话这钱就得自己掏，对每天风里来雨里去的骑手来说，这种便宜又实用的保障，比啥都强。

再说说给家里老人买，很多老人年纪大了，骨质疏松容易摔，买贵的重疾险或者医疗险，要么健康过不了，要么保费贵得离谱，这种一百块一年的意外险就刚好，门槛低，大多对健康要求松，只要年龄符合就能买，保障额度基本都能覆盖日常滑倒摔跌的门诊、换药费用，要是真碰到严重一点的意外，身故伤残的额度也能帮子女分担一部分压力。

要是家里有上小学初中的孩子，平时课间乱跑打闹，下课追着跑容易摔，体育课跳远崴脚、跑步磕破膝盖都是常有的事，给孩子买一份这种一百块的意外险，额度也够，一年一百块，就算一年用一次报销，也能回本，比没保障强太多，对很多普通收入的家庭来说，不会造成经济负担，还能补上基础保障缺口。

当然不是说这种意外险适合所有人，要是你收入还不错，平时经常出差跑长途，想给家人留更多保障，可以再加买更高额度的意外险，毕竟一百块的额度摆在那儿，只能满足基础需求，没法替代高额保障。如果你刚毕业工资不高，或者只是想给老人孩子补个基础意外保障，一百块一年的完全够用，不用纠结额度不够，先有保障再说，总比裸奔强。

二. 意外发生后咋报案

第一时间留好所有相关材料！不管是摔了碰了还是擦挂伤了，先拍好现场照片，位置、受伤状态、涉及的物品都拍清楚，别乱挪现场，拍好之后再去处理伤口。比如上周小区张阿姨出门买早点，被路边没放稳的共享单车绊倒，膝盖蹭出了好大一块血口子，还磕破了嘴角。她儿子先掏出手机把倒地的单车、绊倒人的路牙子、张阿姨的伤口都拍了照，接着扶着张阿姨去社区医院处理伤口，全程没忘了把缴费小票、挂号单、医生开的诊断证明都收好，这第一步就走对了。

打保险公司官方客服电话报案，别找不认识的人转报，也别拖。很多人出事之后忙着养伤，转头就忘了说，拖半个多月才想起来，最后给自己添了不少麻烦。一般来说，只要你出了意外，三天之内打官方电话说清楚就行，特殊情况最多别超过十天半个月。就张阿姨这事，拍好照片到了医院，安顿好之后儿子当天就打了官方客服电话，报清楚了出险的时间、地点、怎么受伤的，报了投保人的身份证号和保单号，客服当场就给登了记，说后续会有专员对接，这不就挺顺利？

报案的时候别说错话，别瞎描述情况。你就客观说你啥时候在哪，因为啥受了伤，去哪看病了，别乱加自己的猜测，比如别一口咬定是谁的责任，也别说自己之前从来没受过伤，实话实说就行。之前有个小伙子骑车被电动车蹭了胳膊，报案的时候顺嘴说自己是去跑外卖接单，结果他买的时候填的职业是普通公司职员，职业类别不对，差点耽误了理赔，后来解释清楚是周末出门才遇到的事，才接着走流程。你就说清楚事实，别的交给保险公司核实就好。

报完案记得问清楚需要准备啥材料，一条条记下来。一般来说需要身份证复印件、银行卡信息、诊断证明、缴费发票、门诊病历或者住院记录，如果是涉及第三方的，比如被别人弄伤的，可能还要相关的责任证明，别漏了。张阿姨当时报案之后，客服就一条一条给说了需要的材料，她儿子特意存在了手机备忘录里，看完病之后把所有材料整理好，扫描成了清晰的电子档，直接按客服给的路径上传了，不用跑线下网点，在家就搞定了。

要是你不知道自己的保单在哪，也别慌，找当时帮你买保险的平台，或者直接打保险公司电话报身份证号就能查到保单信息，不用翻半天找旧保单。报完案之后保持电话畅通，专员联系你的时候及时接，该补充材料就补充材料，一般三到七个工作日就能走完审核，符合条件的理赔款很快就能打到你的银行卡上。张阿姨这次总共花了八百多块医药费，扣除免赔额之后报了七百多，第五天钱就到账了，这不比啥都省心？

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三. 哪些情况能赔得爽

日常上下班、买菜遛弯这类日常出行遇到的意外，大多能顺顺利利拿到理赔，赔得一点不卡壳。就拿咱们小区楼下跳广场舞的张阿姨说吧，上个月傍晚买完菜往家走，小区门口的地砖松了一块，她没留意踩上去崴了脚，当场就肿得穿不了鞋，去医院拍片子发现撕脱性骨折，打了石膏在家养了一个多月。她买的就是一百块一年的意外险，看完病拿了收费票据、诊断证明交上去，不到一周，三千多的治疗费和药费就报下来了，自己只花了不到五百块门槛费，这不就相当划算。

日常通勤遇到的非全责交通意外，也基本能顺利赔付。我同事小吴天天骑电动车上班，上个月过路口的时候被一辆抢黄灯的电动车刮倒，膝盖擦了大口子缝了四针，还有轻微骨裂，门诊加换药花了快两千。对方只愿意出五百块，小吴自己找了买的意外险申请理赔，提交了交警的责任认定书、医院的单据，很快就把剩下的一千五百多报了，一点没让自己多掏冤枉钱。

只要是符合职业要求的日常工作意外，也能赔得顺畅。比如小区的保洁刘叔，平时就在小区里扫扫地擦擦垃圾桶，属于条款里约定的一类职业，他上次擦健身器材的时候不小心从矮梯子上摔下来，磕掉了半颗门牙，补牙花了一千二，提交资料之后没几天就理赔到账了，刚好把补牙的钱覆盖得七七八八。如果你是从事普通办公室白领、小店店主、普通工人这类符合职业要求的工作，遇到意外都不用担心，只要符合条款要求，理赔都很顺畅。

当然要记清楚，哪些情况是赔不了的。比如你去做未经允许的高空攀爬、潜水这类高危活动，出事了是不赔的；还有本身有旧病，因为疾病引发的意外摔倒，很多时候也不符合赔付要求；猝死也不在普通意外险的赔付范围里，这点一定要提前看清楚条款里的免责内容，别等出事了才发现不对。

买这种一百块一年的意外险，只要你提前核对好自己的职业在承保范围内，不去碰免责里列的高危活动，遇到符合要求的意外，理赔都很顺畅，花小钱能帮你兜住日常大部分意外风险，对大多数人来说都够用。

四. 老人小孩怎么挑

先说说小孩该怎么挑。小孩天生活泼爱乱跑，磕磕碰碰是常有的事，摔倒擦伤、被猫狗抓伤打疫苗、玩闹骨折都是高频风险，所以挑这类意外险，首先要优先选带意外医疗责任的，而且意外医疗的报销范围尽量选能覆盖社保外用药的，毕竟像小朋友打进口疫苗、用进口钢钉固定骨折部位，社保报不了，有了这项责任就能多报不少钱。

我邻居家有个五岁的小壮，前阵子在小区滑滑梯上摔下来，磕破了下巴，去医院缝针用了可吸收的美容线，还开了不少预防留疤的外用药物，总共花了快一千八。他们家买的就是一百块一年的意外险，选的时候特意挑了能报社保外费用的，最后除了一百块免赔额，剩下的都报了，算下来自己只掏了一百多块，一年一百块的保费，刚用上一次就把本钱赚回来了，性价比真的挺高。

小孩挑的时候还要注意，别盲目追求过高的身故保额，按相关规定，十岁以下小孩身故保额最高有规定限制，买多了也没用，把钱花在提高意外医疗的额度上才更实用，一百块一年的预算，完全能买到两万左右的意外医疗额度，足够应对大部分常见意外了。

再说说老人该怎么挑。老人年纪大了，腿脚不灵便，骨质疏松，一不小心摔倒就容易骨折，大部分家庭给老人买保险的预算都不高，一百块一年的意外险刚好符合需求。老人挑的时候，首先要看投保年龄，不少一百块的意外险能支持七十岁以内的老人投保，部分还放宽到七十五岁，只要年龄符合就可以选，别超过年龄限制买，买了也赔不了。

我楼下张阿姨今年六十二，去年下楼买菜踩滑摔了，右腿胫骨骨折，住院加理疗花了快八千，她女儿去年刚给她买了一百块一年的意外险，挑的时候特意选了包含骨折保障的，意外医疗额度有三万，最后报了六千多，自己只花了一千多，要是没买这份保险，对退休金不高的张阿姨来说，也是一笔不小的开销。

老人买还要注意看职业健康要求，一百块一年的意外险大多不需要健康告知，只要老人能正常生活行走，就能买，不用纠结健康问题，适合很多有基础病、买不了其他保险的老人。如果老人平时还会出门遛弯买菜、接送小孩，额外看看有没有包含公共交通意外责任的，加上这项责任也不会多花多少钱，一百块的预算完全能覆盖。

结语

总的来说，一百块一年的意外险理赔其实没那么难，只要你确认自己的情况符合条款要求，出事之后第一时间报案，保存好所有就医单据、意外证明这些材料，按流程提交申请就可以顺利拿到赔付。如果预算有限，不管你是哪个年龄段，一年只花一百块买一份基础意外险，都能给日常出行添上基础保障，不会给你添负担，还能起到该有的作用，划算又实用。

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