泰康人寿的养老社区怎么样？买哪些产品可以入住？

在众多养老社区里，有一家养老社区的地位，是其他家在现阶段，难以撼动的。

那就是泰康的养老社区。

泰康是国内最早布局养老社区的险企之一，也是目前发展养老社区最成熟的集团。

布局广、可选城市多，配套设施完善、建筑风格有特色、以及自带康复医院。

所以，泰康的养老社区，一直也被称为行业标杆。

我们专门研究养老社区的同事，在给热门养老社区评分时，也不出意外的将最高分95分，给到了泰康，领先其它养老社区。

以泰康养老社区的实力，还是值这个分数的。

目前呢，如果想要入住泰康的养老社区，有两个办法。

一种就是交一笔押金。

但交押金的形式需要排队，要有现房的情况下，才能排队住上，并不能保证一定能住上。

另一种就是买泰康的养老金，对接入住。

只要保费达到一定规模，就能够锁定“保证入住权”和“优先入住权”。

我们通常认为，选择买保险对接入住，是更为稳妥的方式。

毕竟养老社区的花费也不低，如果能有养老金的终身现金流，养老的开支和收入就能够很完美的契合。

我找到了现在泰康旗下，能够对接养老社区的三款养老金产品。

它们算是各有特色，侧重的场景和适用的人群都不一样，我们分别来看看。

这三款养老年金，分别是泰悦人生、乐鑫年年以及岁月有约。

先来说泰悦人生。

和大家理解的常规年金险不同，这款产品是快返+一次性返本的结合体。

泰悦人生一共能领到3笔养老金，特别保险金、生存保险金，以及祝寿保险金。

简单来说，就是前3年能稍微领多点，之后就是每年领一笔固定的养老金。

到了70岁或80岁的时候，可以额外一次性拿回本金，但终身现金流依然存在。

我们直接以50岁的女性为例，趸交200万测算一下。

泰悦人生趸交的话，从第6年开始，前3年，每年能领取保费的5%，也就是10万。

此后，每年能领25200元的生存保险金。

到了70岁，保费能一次性退回来。70岁时，累计领取了260万，比本金高了60万。

往后的每一年，还是能领2.5万的养老金，直到终身。

大家也能发现，这款产品的收益确实一般。哪怕到了80岁时，IRR都只有2.48%。

没办法，谁让泰悦人生的灵活性很强，又能一次性拿回本金。相应的，就得损失一定收益。

下面，我们来介绍第二款产品——泰康的乐鑫年年。

乐鑫年年就要特殊一点了，这是一款分红型养老金。产品的收益由两个部分组成。

一个是保底收益，白纸黑字写在合同里面的；

另外一个是浮动部分的分红预期收益，得看未来市场情况和保险公司的投资水平。

咱们先来看一定到手的部分，同样有三笔。

和泰悦人生差不多，第6年先给你返一笔保费；

然后接下来能够一直领取一笔终身现金流；

从80岁起，连续10年，每年能额外领到保费的10%，也就是用10年逐渐拿回全部保费。能看出，灵活性上，比起泰悦人生要差一些。

以上三部分，加起来是确定的收益。

下面，我们来看一下乐鑫年年的分红收益。

假设这款产品的预期收益每一年都能100%达成，保底收益加上分红收益以后，这款产品第30年可以领回本。

对于大公司年金来讲，这个回本速度还算正常。

到第40年，累计领取443万，收益直接比本金翻了一倍，此时IRR达到3.54%。

这个表现，还是很不错的。

我们还是要强调一下，能达到这个收益的前提是，未来三五十年都能百分百达成分红预期收益。

乐鑫年年和泰悦人生，都是快返年金。

从收益性上来说，无疑是乐鑫年年表现会更好，泰悦人生的灵活性则会更强，毕竟最早70岁就能一次性拿回本金。

但是两者，都是因为快返的缘故，所以每年能够领取的养老金并不多。

一次性交200万，最后老了每年只能领个2、3万，哪怕是乐鑫年年分红表现好，每年也就领个5、6万，用来填补全部养老需求，显然是不够的。

只能说是，自身养老金就比较充足，有笔闲钱想吃利息、补充养老的话，这两款产品就很适合。

试想一下这个场景，现在投入一笔钱，不仅可以获得一笔还算可观的终身现金流，还能在未来陆续拿回保费，留给孙子作为留学或者是创业的启动资金，这个操作简直太绝了好吧！

下面，我们来看一下最后一款泰康的养老金——岁月有约。

同样，这也是一款分红险养老金。

岁月有约是一款老产品了，从2018年上线开始，已经卖了差不多6年了，热度一直都还不错。

下面，我们直接来看产品的收益。

如果只看保证部分，那每年只能领取10.7万，实话说，比较弱。

但是在加上分红之后，表现就好多了，平均下来每年大概能领到12、13万的水平左右。

这虽然跟我们现在市面上最为顶尖的养老金对比，仍有一定差距。

但是考虑大公司的品牌层面，这个收益已经非常香了。

并且，因为岁月有约是保证领取25年的产品，如果在领取期间不幸身故，是一定能够保证累计拿到手267万的。

总的来说，是一定不会有亏损的。

岁月有约这款产品，无论是从收益来看，还是从保障来看，表现都还不错，如果能够享受到它稳定分红收益，真的非常值得购买。

下面，我们就来看看，泰康人寿这些年，过往分红实现率到底如何？

泰康的分红险账户，很有意思。

买他家的分红险，如果保费能达到《养老社区确认函标准》（一般是200万），你的分红收益，就可以进入长寿分红账户；

没达到标准，就是普通的个人账户。

我们整理了泰康过往几十款分红险，长寿分红账户和个人账户各自的分红实现率情况。

发现泰康这家保司，整体分红收益还是挺稳定的。

在高客的长寿账户上，近5年的分红实现率全都超过了100%。

它的个人账户表现要稍弱一些，出现了达不到100%的情况，但是基本上都达到了80%以上。

我们把目光对准今天我们测算的这两款分红险。

乐鑫年年的表现很好，22年和23年的分红数据都很不错，长寿分红和个人分红都超过了100%。

岁月有约的表现同样很不错，个人账户分红实现率在114%-147%之间。

长寿账户，最高达到了194%，实现率不仅高而且稳。

当然，对于分红型的测评，我们绝不能只看它的过往分红实现率。

毕竟那只代表了过去，不代表未来。

对于分红险的收益情况，我们还要根据其保司实力、盈利水平和投资情况等等，综合判断。

泰康这家保司，实力决定了，它就低调不起来。

连续六年登上世界500强榜单，去年位列第431位。

从保费收入来看，也是绝对的巨无霸公司之一。

去年一年，泰康的保费，就从1708亿元增长到了2032亿元，同步增长了18.93%。

达到了2000亿保费的规模同时，也是老七家里，唯一一家增速达到2位数增长的保司。

再来看它的投资层面。

2023年，泰康的综合投资收益率6.68%，在老七家里，投资收益也是顶尖水平。

结合过去3年的投资情况来看，泰康的投资收益，表现也很不错。

投资收益率如此出色，与它过往参与的一些稳定高价值的项目有关。

比如大家所熟知的京沪高铁，中石油管道公司、英国天然气配送管网项目等等。

投资范围广泛，涉及能源、交通、生活、健康等多个领域。

从盈利层面也能看出，泰康的盈利情况也不错，去年一口气赚了137亿元。

总的来说，对于泰康的稳定性和赚钱能力，我们确实不用太过于担心。

在面对分红型产品的时候，由于存在不确定的收益，需要我们特别关注保司的整体实力，以防出现画大饼的情况。

以上信息从侧面体现出，泰康人寿确实是一家值得信赖的公司。

叠加上乐鑫年年和岁月有约过往分红实现率的表现来看，我觉得这两款分红型产品，真的是非常值得买。

介绍了这么久泰康，我怕大家对产品的收益情况又有点模糊。

最后给大家再做一个脑图，巩固一下。

总的来说，如果是纯想买一款养老金，去解决生活开支，养老开支这种具体需求，且能够接受分红的方式，那么选岁月有约是最为妥当的。

反之，如果是指望靠利息养老，就可以考虑泰悦人生或乐鑫年年，同样，要注意乐鑫年年是一款分红型产品，收益不保证。

泰康的产品，非常适合那种信赖大公司、追求产品知名度的朋友。

特别是，如果对泰康的养老社区很感兴趣且有需求，那么这几款优秀的养老金，就一定不要错过了！