有了个人养老金，幸福到老长寿版分红型养老年金险有必要买吗？

个人养老金，是国家为了引导我们为以后养老多做准备，而在社保养老保险的基础上，新推出的一项养老补充制度

也是有必要的。

个人养老金账户，每人每年最多只能放进去1.2万，这样未来退休时，账户里的钱也不会太多，养老保障力度比较有限。

而商业养老保险，怎么交、怎么领，我们是可以自由做规划的，能做到丰俭由人。

如果想追求更有品质的老年生活，就可以多配置一些。

而且，我们为自己规划养老，不能完全依赖某一种方式，而是可以多种工具搭配起来，这样老年生活才会更有保障。

目前高性价比的分红型养老年金险是幸福到老长寿版（分红型）：

以30岁女性，为自己投保幸福到老长寿版分红型养老年金险为例：

· 分8年交费；· 选择从60岁开始领养老金；
· 投保10万初始保额（对应每年保费173420元）。

可以看到，一共交了近140万的保费。

按照保险公司预估的分红实现水平：

· 100岁时，一共领回来1000多万，是已交保费的7倍多；

· 保单的IRR，在90岁时就达到了4%，100岁时更是高达4.45%。