华贵大麦旗舰版A款定期寿险值得买吗？核保尺度很大，保障齐全

在定寿的圈子里，华贵人寿的大麦系列一直是优等生，甚至是行业标杆~

最近，华贵大麦旗舰版A款定期寿险重磅上线~

今天小马老师就带大家来盘一盘这款产品，到底长什么样，值不值得买。

华贵大麦旗舰版A款定期寿险，值得买吗？

老规矩，先来看一下产品形态：

大麦旗舰版A款保障的内容跟一般定期寿险一样：

✔保障被保人的身故或全残责任，即在保障期间，被保人身故或全残赔付约定保额。

✔可选超高额的交通意外保障：

✔可附加附加麦芽糖失能收入损失保险，符合附加险赔付条件的，可赔付相应的保额。

（来源：自制）

大麦旗舰版A款的亮点非常多~

•超一类地区：400万

•一类地区：400万

•二、三类地区：240万和180万

众所周知，定期寿险的健康告知都很严格，市面上的定寿产品一般有5条或以上的健康告知。

华贵大麦旗舰版A款定期寿险的健康告知仅3条，并且：

（1）不询问肺结节；

（2）“肝炎”调整为“乙型肝炎”，“身体畸形或残疾”调整为“身体畸形（除外兔唇、腭裂、多指）、残疾（除外单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下）”。

换句话说就是：

✔肺结节可以投保

✔除乙型肝炎外的肝炎，可以投保（乙肝，回答问卷后也有机会投保）

✔兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，可以投保

所以对于大多数朋友来说，“大麦旗舰版”是目前最优的选择之一。

大麦旗舰版A版除了健康告知少和宽松外，部分疾病的智能核保也很宽松~

比如高血压、糖尿病、甲状腺癌、乙肝、乳腺原位癌、肺结节、宫颈原位癌等可以通过在线回答疾病问卷的方式进行智能核保，一秒出核保结论，并有很大概率能投保进来！

什么是麦芽糖失能险？

保险期间内若被保险人不幸失能，则每月按约定的保险金额赔付失能保险金，最长赔付期间为120/60个月。

功能损伤失能分为7类，分别对应心、肺、肾、肝、肠、脑、四肢、骨髓/血液8种器官的严重功能损伤失能。具体如下图：

被保险人因意外伤害或等待期90天后因疾病就诊，首次确诊达到上述的功能损伤失能状态，则：

1）按已交保费赔付失能关爱金（责任确定即退还已交保费）；

2）每月按1倍保额赔付失能保险金，最高给付120或60个月。

ps：等待期90天内因疾病导致失能的，仅退还保费。

被保险人遭受意外伤害，并于180日内因该意外伤害导致《人身保险伤残评定标准及代码》中的1-3级伤残，则：

1）按已交保费赔付失能关爱金（责任确定即退还已交保费）；

2）每月按2倍保额赔付失能保险金，最高给付120或60个月。

ps：功能损伤失能保险金、意外伤残失能保险金只赔付其一 ，若同时满足的，按意外伤残失能赔付（即按赔付金额高的责任赔付）。

另外，因为有的意外伤残导致的失能更严重（比如颈椎、胸椎骨折失能），所以麦芽糖失能险特别增加了一项额外赔付责任：特定骨折失能额外给付保险金。

被保险人因意外导致椎骨（颈椎、胸椎、腰椎，但不包括骶骨和尾骨）椎体骨折，并于180日内因该意外伤害导致1-3级伤残，则在赔付意外伤残失能关爱金+保险金的同时，每月再额外赔付0.3倍保额的特定骨折失能保险金。

也就是达到特定骨折失能状态，退还保费，并每月按2.3倍保额给你打钱，最长持续60或120个月。

总结一张图，简单明了↓↓↓

看上图就很清晰明了，失能险的基本保额最高5万，失能保险金最高则是11.5万/月，最高给付期限可选60、120个月。

出险=退保费+每月给付保险金！（等待期内因疾病出险，仅退保费）

比如投保了失能险，2万保额/保30年/最高赔付期120个月，后续若不幸达到特定骨折失能状态，则不仅退还已交保费，还每个月赔付4.6万元给你，最长可给付120个月！

失能保险金的给付，是每月连续给付，直至达到以下任一条件时才会终止：

已满期给付60/120个月；

被保险人身故；

被保险人不再达到失能状态。

出险后每月给付，是不是就是相当于仍在按月“领工资”？

至少在这最多长达10年的艰难时期，有了稳定的收入！相关治疗费用、护理费用，有了最基本的保障。

毕竟像四级心衰，可能每天都需要ICU上呼吸机；像严重肾衰竭、尿毒症，定期需要做肾透析，这些治疗费用都不便宜。如需要找陪护，一天就要大几百。

所以，有了失能保险金，一定程度上就有了继续接受治疗的底气！！

如果说定期寿险是“利他型保险”，那失能险就是“利己型”的。而大麦定寿+失能险，就是既“利他”又“利己”。

【定寿+失能】=身故、全残、失能三个“极端情况下”个人和家庭的收入缺失风险全覆盖。

而且在某些情况下，它俩很有可能会同时或先后赔付。

在保险期间内，被保险人因意外伤害导致全残，则同时赔付定寿的全残保险金+失能险的意外伤残失能保险金。

在保险期间内，被保险人先因为疾病或意外导致失能，则先赔付失能保险金；后不幸身故或全残，则继续赔付身故或全残保险金。

活着，让你有钱接受治疗、请陪护人员；走了，仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们！

总的来说，华贵大麦旗舰版A款定期寿险拥有一系列优点：

•最高保额400万

•投保宽松，健康告知宽松

•可选交通意外超高保额

     航空意外责任，最高可赔1000万

      可选水陆公共交通意外责任，最高可赔800万

•可附加失能保险责任