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银行系保险过山车般的跌宕起伏
更新时间：2017-08-26 01:32
【摘要】由于股东网点优势，银行系保险公司往往会出现保费“开门红”。但不少保险公司的经历显示，“开门红”往往并不容易持续。以交银康联为例，该公司成立以来经历了保费增长“黑马”--“沉寂”--“回升”的过山车般的跌宕起伏。
7月31日，有知情人士透露，交银康联股东同比例共增资10亿元，资金已到位且验资完毕，正等待保监会审批。此次增资完成后，公司资本金将增至15亿。该公司总裁张宏良接受记者采访时表示，增资并非因为偿付能力问题，而是公司三年资本规划的一部分。
期交业务增长657%
截至2012年6月底，交银康联原保费收入4.24亿元，同比增加25.57%。是61家寿险公司中保费同比增长的19家公司之一。
这家2010年1月由中保康联变身而来的首家银行系保险公司，目前注册资本金5亿元， 交通银行持股62.5%。在被交通银行收编之后三个月，便依靠股东的网点优势实现保费收入同比增长1100.66%，2010年全年保费同比增长7.5倍。但到了2011年底，全年保费收入同比却下降34.67%。
在张宏良看来，变化更多源于公司发展思路的改变。他认为，股权变更初期，银保合作也会出现第一个蜜月期，公司这一阶段的第一要务是保增长，因此保费会猛升。但6个月至1年的蜜月期之后，当保费的快速增长不仅不能带来内含价值的提升，反而快速消耗资本时，公司必然面临转型问题。
另外，张宏良认为，随着经济形势的变化，以利差为主要盈利来源的理财型保险产品经营模式不可持续，必须要回归保险保障功能。
张宏良表示，由于当时96%以上的保险产品的设计基础都是利差收入为主，积累了较高风险。而且，2011年如果不转型，目前的偿付能力充足率会大大低于既有水平。
2011年交银康联果断转型，提出回归保障、调整业务结构、压缩趸交理财类产品规模、大力发展期交高保障业务。从2011年三季度开始，该公司陆续推出多款长期保障型产品，并在绩效考核体系中加权了多项保障质量类指标。
效果已然显现。公司数据显示，截至2012年上半年，交银康联规模保费同比增长27%，标准保费同比增长117%，且标准保费增长速度远超规模保费增长速度。其中，期缴新单占比由2011年初的不到5%上升到目前的20%，期交业务同比增长657%。
嫁接交行服务平台
张宏良认为，在经历了磨合期和蜜月期后，目前正在向第三个阶段靠拢，就是将前、中后台全部打通。根据新的经营班子规划，交银康联2015年将全面进入盈利期。
在张宏良看来，银行和保险中后台的合作能否有效传导至前台，使整个财富管理的前中后台链条有机结合，是深入合作的最大挑战，也是必须面临和解决的问题。难点在于，银行在新的业务增长点还没有完全建立之前，传统业务仍然占据相当的时间和精力。
不过，由于随着银行新资本协议即将实施，银行的传统盈利模式受到挑战，对中间业务的重视程度明显提高。
据了解，交通银行传统业务和新业务的考核权重和力度正在发生变化，并着重提出要在财富管理体系里发挥好交银康联的作用。这将为银行和保险的深度融合创造条件。
【慧择提示】目前，在与银行资源有效联动方面，双方的融合正在加深。股东方交通银行客服热线的基础平台上搭建了交银康联的客服呼叫中心，在银行端即可完成保单贷款和犹豫期退保等保险服务。张宏良表示，将来不少客户服务将建立在交通银行的服务平台上，包括网银平台，以减少重复建设。
7月31日，有知情人士透露，交银康联股东同比例共增资10亿元，资金已到位且验资完毕，正等待保监会审批。此次增资完成后，公司资本金将增至15亿。该公司总裁张宏良接受记者采访时表示，增资并非因为偿付能力问题，而是公司三年资本规划的一部分。
期交业务增长657%
截至2012年6月底，交银康联原保费收入4.24亿元，同比增加25.57%。是61家寿险公司中保费同比增长的19家公司之一。
这家2010年1月由中保康联变身而来的首家银行系保险公司，目前注册资本金5亿元， 交通银行持股62.5%。在被交通银行收编之后三个月，便依靠股东的网点优势实现保费收入同比增长1100.66%，2010年全年保费同比增长7.5倍。但到了2011年底，全年保费收入同比却下降34.67%。
在张宏良看来，变化更多源于公司发展思路的改变。他认为，股权变更初期，银保合作也会出现第一个蜜月期，公司这一阶段的第一要务是保增长，因此保费会猛升。但6个月至1年的蜜月期之后，当保费的快速增长不仅不能带来内含价值的提升，反而快速消耗资本时，公司必然面临转型问题。
另外，张宏良认为，随着经济形势的变化，以利差为主要盈利来源的理财型保险产品经营模式不可持续，必须要回归保险保障功能。
张宏良表示，由于当时96%以上的保险产品的设计基础都是利差收入为主，积累了较高风险。而且，2011年如果不转型，目前的偿付能力充足率会大大低于既有水平。
2011年交银康联果断转型，提出回归保障、调整业务结构、压缩趸交理财类产品规模、大力发展期交高保障业务。从2011年三季度开始，该公司陆续推出多款长期保障型产品，并在绩效考核体系中加权了多项保障质量类指标。
效果已然显现。公司数据显示，截至2012年上半年，交银康联规模保费同比增长27%，标准保费同比增长117%，且标准保费增长速度远超规模保费增长速度。其中，期缴新单占比由2011年初的不到5%上升到目前的20%，期交业务同比增长657%。
嫁接交行服务平台
张宏良认为，在经历了磨合期和蜜月期后，目前正在向第三个阶段靠拢，就是将前、中后台全部打通。根据新的经营班子规划，交银康联2015年将全面进入盈利期。
在张宏良看来，银行和保险中后台的合作能否有效传导至前台，使整个财富管理的前中后台链条有机结合，是深入合作的最大挑战，也是必须面临和解决的问题。难点在于，银行在新的业务增长点还没有完全建立之前，传统业务仍然占据相当的时间和精力。
不过，由于随着银行新资本协议即将实施，银行的传统盈利模式受到挑战，对中间业务的重视程度明显提高。
据了解，交通银行传统业务和新业务的考核权重和力度正在发生变化，并着重提出要在财富管理体系里发挥好交银康联的作用。这将为银行和保险的深度融合创造条件。
【慧择提示】目前，在与银行资源有效联动方面，双方的融合正在加深。股东方交通银行客服热线的基础平台上搭建了交银康联的客服呼叫中心，在银行端即可完成保单贷款和犹豫期退保等保险服务。张宏良表示，将来不少客户服务将建立在交通银行的服务平台上，包括网银平台，以减少重复建设。
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