这年头谁还买重疾险呀

昨天看到一组数据，很受震撼：

2018年，大家一共投保了1000亿的重疾险，到了去年就只有200亿了。

我知道这两年买重疾的人少了，但没想到会少这么多。

这都已经不是腰斩了，这是脚踝斩呀！

1、重疾险，怎么了？

怎么突然之间，大家就不需要重疾了呢？

经济不好，手里没钱，只是一方面。

最重要的是，有物美价更廉的百万医疗。

大家都有社保，看病已经能报个七七八八的了；

再买个百万医疗，把社保报剩下的，尤其是自费部分也给报销了。

每年三五百块钱，就把看病这事儿解决了。

那谁去做冤大头，花六七千块买重疾呀？！

没错，百万医疗+社保的组合，确实可以解决医疗费用问题。

但有了这个组合，有个bug：

百万医疗，保障不连续。

即便是20年保证续保，等我们七八十岁最需要报销医疗费的时候，还是没有保障。

就算能买到百万医疗，后续的保费，也是我们负担不起的。

所以百万医疗，更像是个临时过渡，只管一时，不管一世。

二三十岁的人，只管眼前这三五年，百万医疗确实是真香。

但长远来看，风险敞口非常大。

2、重疾有啥用？

社保和百万医疗，都是看病用的，那重疾险是干嘛的？

所谓重疾险，就是得了很重的疾病，直接给一笔钱，比如癌症。

治疗这样的病，需要的，绝不只有医疗费。

还有康复费用、异地就医的差旅费用、自己误工造成的收入损失、还有家人照顾你造成的收入损失。

从经济角度，重疾险就是为了填补上述的支出和损失。

但另一方面，也是我觉得更重要的，重疾险可以提供极大的情绪价值。

现实是很残酷：

我生病了，但银行不会因为可怜我，就免除我的房贷；

水电物业也一分都不会减少，孩子的学费更不可能降低…

只要生活还在继续，各方面的支出就不会停止。

一个人，如果连吃喝拉撒都遇到问题，他也就没心情治病了。

而那些躺在病床上，还有钱拿的人，治疗效果，一定是更好的。

重疾险就是这样的定心丸，让我们可以后顾无忧治疗、安心做康复。

所以重疾险，必不可少。

3、重疾险并不贵

重疾贵，那是和百万医疗比出来的。

比如我买的50万终身重疾，每年要6500块，买个百万医疗只要300块。

不过，重疾这6500，是固定不涨价的。

而且只要交20/30年，以后不再交钱，也能终身享受重疾保障。

而百万医疗这300块，每年都要涨一涨。

从30岁买到90岁总保费高达22万，比我买的终身重疾还要贵。

买重疾险，就像买房子，前期压力大了，但后面可以一直住着。

买百万医疗险，就像租房子，现在便宜了，但后面压力山大。

如果一定让我在这两个产品里面二选一，我会选重疾。

我快四十了，更在意保障完善，而非价格。

保障到终身的重疾，没有风险敞口；

每年六千多的保费，我也可以负担，不能给老了的自己找麻烦。

但如果是刚入职场，只有20出头的我，我会选百万医疗。

又年轻，又健康，手里又没啥钱，着啥急呀。

先上车个百万医疗，后面有足够时间增加重疾保障。

不过话说回来，重疾+百万医疗，两者搭配才是最完美的组合。

百万医疗，冲在前面，负责看病治疗。

重疾险，跟在后头，负责弥补收入损失，让你安心看病。

当然，也不是所有重疾都很贵。

像我说的每年六千多的重疾，那时保障到终身的。

我自己的第一份重疾，保障到了70岁还只有重疾责任，每年才2300块。

现在，达尔文八号，也能选择比较短的保障期限了：

30岁女性，50万保额，保障到60岁，每年只要2450元。

不仅包含了110种重疾；

还有35种重症，每次赔30万，最多可以赔3次；

以及40种轻症，每次赔15万，最多可以赔4次。

当然，如果保费不是问题，一步到位保障到终身是最好。

那样的话，最好把恶性肿瘤或原位癌扩展金给加上。

无论对于男性还是女性，癌症都是最高发，且最容易复发的疾病，没有之一。

但如果只保障到60岁，时间太短，就没必要加了。

达尔文八号，是目前最值得购买的重疾险。

4、总结一下：

重疾险和医疗险，看似都和疾病有关

但医疗只管医疗费，重疾负责康复费用和收入损失，主打一个心里有底，并不冲突。

刚工作实在没钱，先来个百万医疗，缓一缓再买重疾。

人到中年，就别犹豫了，两个都要有。

虽然这两年大家买重疾的热情降下来了，但发生疾病的风险并没有降低。

上车重疾钱又不够，达尔文八号保障到60岁，是目前最好的选择了。

万一有点小毛病上不了车，那就找八姐私聊，具体问题具体分析一下，哪怕是肺结节，咱也能找到合适的产品。