35岁失业，拿什么养老？怎么提前做准备？

不知道是我的错觉，还是普遍现象，感觉“年”被提前了。

往年都是小年过后才开始串亲戚，大部分要等到年后走动。

今年刚过十五大家就开始行动了。

今天才腊月二十七，串亲戚的KPI，就被我提前完成了。

很多异地的小伙伴，也早早就回家过年去了。

可能是过去好几年，有家不能回，今年归乡之情才额外迫切吧。

串亲戚，免不了客套和尬聊。

从天文地理到世界和平，最终总会落到人类繁衍生息的伟大话题上。

长辈执着于劝人生孩子、生完一胎生二胎，生生不息…

勉强生一个，是年轻人能做出的最大让步，不生才是真心话。

在养娃这件事情上，两代人的观念格外冲突。

在老一辈眼里，多个孩子多双筷子，连哄带赶就养大了。

更重要的是，养儿能防老。

我养他小，他养我老，世世代代如此循环往复。

在他们眼里，养儿是性价比非常高的投资。

一双筷子的付出，就能换来将来有人给你养老，划算。

甚至自己后半生的荣辱富贵，都系在儿的身上。

在我们这一代人眼里，养儿是一场巨大的消耗。

无论是对母亲身体、职业生涯，还是家庭财富，都是沉重打击。

对我们这代人来说，养儿更像是一厢情愿的自我修行。

你所付出的一切，是你自己的选择，和孩子没有任何关系。

不要因为自己付出了，就奢求任何，哪怕是一丁点的回报。

养孩子不再是投资，而是纯纯的消费行为。

但是，既然你决定养了，就要对她负责到底。

养一个孩子已经是在负重前行了，又何苦再添烦恼呢？

然而，时代的变化，超乎人类的想象。

以为养儿能防老的那代人，现在刚刚步入退休阶段。

他们还没来得及享受“儿”带来的回报，养儿防老，就开始逐渐失效了。

我这次串亲戚，我叔和婶儿就是这样。

他们两口子，都是65岁左右。

从十七八岁就在工厂上班，躲过了“下岗”，熬过了“买断”，成功退休了。

现在两个人退休金加起有8000来块。

再加上这么多年省吃俭用的积蓄，自给自足、绰绰有余。

他们还有个30出头的儿子，如果能多少孝敬他们一些。

那这老两口的日子简直不要太幸福：

吃穿用度不愁，儿孙承欢膝下。

事情的转折出现在两年前：

也许是因为疫情，也许是因为行业变故，他们的儿子突然失业了。

一开始，他还会隔三岔五出去找找工作。

找了半年多，一直没有找到合适的，就有点彻底摆烂了的意思。

现在就拖家带口，在老两口这里住着，也不给生活费。

儿媳妇倒是有工作，但不怎么给家里花钱。

他们还得小心翼翼地伺候着儿媳妇的生活和情绪。

对这个家，不离婚就已经是最大的恩赐了。

老两口的钱，不仅要顾自己，更要管儿子管孙子。

老太太这次悄悄把我拉到一边，说他们手里还有几个小钱。

都是他们每月两三千块，从牙缝里抠出来的。

现在也不敢直接把钱给儿子，怕他三五年就给挥霍光了。

可又担心他们走后，儿子一家的生活无以为继。

考虑到老人家的年龄和认知，我实在不敢推荐有风险的产品。

我建议他们通过养老年金，来处置这笔钱

首先，年金足够安全，到了约定年份一定会给让儿子领到钱，不会少。

其次，他们自己做投保人，分3-5年缴费，只要还在世，就对这笔钱有充足的控制权，不用担心被儿子拿走，没有规划的就花掉了。

最后，儿子要等60岁到了退休年龄才能开始零钱，每月3000块，虽然金额不高，但至少可以保障填饱肚子。

借着这份领钱的希望，叔婶也想督促儿子，趁年轻先走出去，别废在家里，多少去挣点钱。

如果老人每年给儿子存10万，分3年总共存30万的保费。

那他们的儿子，从60岁开始，每月可以领3185元

8年就可以把30万都领回来。

如果儿子能活到90岁，累计可以领118万

差不多是所交保费的4倍。

对应复利收益3.8%，换算成单利高达9.78%。

父母之爱子，则为之计深远。

自从生了娃，感觉自己也彻底被爱绑架了。

我曾算过一笔账，我家这个崽子，上小学前花了大概六十万。

这可是我舍不得买的宝马五系，10个香奈儿，或者20个lv呀！

当然，这其中绝大部分，都是兴趣班和培训班的费用。

现在砍掉一些七七八八的，剩下的每年大概还得5万左右。

其实对我们家来说，每年再拿出五六万出来上培训班，也不是太大的问题。

但我总觉得，培训班这个事情，“边际效用递减”太明显了。

每年1万块钱，可能给她的人生助力1%；

每年5万块钱，可能给她的人生助力10%；

当这个费用增加到每年10万，助力值可能只有11%，而不是等比例到20%。

就算我再佛系，当下这个环境，我也做不到彻底不上培训班。

但我觉得，每年5万的支出，对我来说就是一个平衡点了。

剩余的钱，再继续投入到教育上，可能收效甚微。

所以我要把额外的5万，寻找一个新的去处。

我算过一笔账。

总共投入50万。

她可以从25岁毕业开始，每月从这个账户里拿走5000块，直到她退休。

对我来说，带她去上培训班，是消费。

但是给她存一笔钱，就是资产。

也是我这为人母的“计深远”吧。

再说回我们自己，我们这代人，中年遭遇裁员，国际环境变化多端，理财还常常亏钱。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

但每一代人都有每一代人的宿命。比起父母辈经历的一切，我们已经很幸运了。

未来怎么办？‍‍‍‍‍‍

提前做准备，熬过去，就好了。‍‍‍

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最后做个小调查，你身边，哪代人最有钱呢？