灵活就业人员，职工医保和居民医保，怎么选？

打工人都知道，社保轻易不可断缴。

一旦断缴，小到看病就医时的医疗报销，大到在深圳的落户、买房，甚至是孩子的上学资格，以及自己退休后的养老金待遇，都会受影响。

但这两年经济太差，各行各业疯狂裁员，很多朋友都惨遭失业。

可无论是成为代驾、滴滴司机、外卖员，或者是加入了自媒体行业，每个行业都面临着一个共同的难题，即“个人社保的缴纳问题”。

个人自费交社保，有两种选择：灵活就业职工医保or居民医保。

今天咱们以深圳为例，看下这两者究竟有哪些区别？选哪个更合适？

深圳医保新调整，事关你我！

无论你是深户还是非深户，都可以选择主动缴纳社保。

以往呢，可以用灵活就业身份，自费缴纳职工一档/二档社保。

那有没有细心的小伙伴发现，前不久，深圳医保改革了？

自2023年10月1日起，《深圳市医疗保障办法》正式实施，其中的新变化确实带给我们不少惊喜！

原来：医保分为基本医疗保险一档、二档、三档。无职工、居民医保之分。

现在：医保分为职工基本医疗保险与居民基本医疗保险，其中职工基本医疗保险分为职工基本医疗保险一档、二档。

最直观的变化是，增加了居民医保，原基本医疗保险三档并入职工基本医疗保险二档。

对于没有工作单位想自费交社保的朋友来说，这次调整影响在于：

深户：可以选择参加居民医保，或者以灵活就业身份参加职工一档医保

非深户：若是没有工作单位，又想在深圳参保，那只能以灵活就业身份参加职工一档医保了。

另外，随着崭新的一年开启，2024年深圳医保的缴费基数和比例也有了新变化。

为了帮大家更好理解不同医保类型对应的缴费标准， 我梳理了表格明细：

（资料来源：深圳医保公众号）

可以看到，除了缴费基数变动外，

职工一档医保的单位缴纳比例，和灵活就业医保的缴纳比例，都下调了1%。

至于大家比较关心的，居民医保和灵活就业职工一档医保分别要交多少钱，算一笔账就知道了。

① 居民医保（限深户）：

缴费基数调高为6060元/月，缴费比例是0.7%，

6060元×0.7%=42.42元/月，成人居民每月需缴纳42.42元，年累计保费就是509.04元。

② 灵活就业职工一档医保：

缴费比例下调为7%，缴费基数下限调整为6475元，

6475元×7%=453.25元/月，也就是说，以灵活就业身份交一档医保，每月最少也要453.25元，

一年十二个月下来，总共要交5439元。

这还只是按照最低基数测算，一旦按照真实的工资去缴纳，这个金额只高不低。

看到这里，有朋友会问：

两种医保缴费方式，每年差额将近5000元，究竟差在哪里了？

下面就给大家详细分析分析。

灵活就业职工医保和居民医保

  谁更香？

灵活就业职工一档医保，虽然交的钱多（因为要自己承担本该由公司帮我们缴纳的部分），但从长远看，贵自然有贵的道理。

居民医保虽然便宜，但有一个重要门槛：必须是少儿学生外，或者具有深圳户籍的成年人，才能缴纳！

相对来说，灵活就业医保的门槛宽松很多了。

无论是快递小哥、外卖员、网络主播，还是夜市小摊贩，不管是深户还是非深户，都可以通过灵活就业身份，申请缴纳灵活就业社保。

（资料来源：深圳医保公众号）

深圳灵活就业医保另一大亮点，就是有个人账户（居民医保没有个人账户）。

什么是个人账户呢？

可以把它看做一个个人独属的医疗小荷包，每月你缴纳的医保费用（申报月工资的7%），有一部分（申报月工资的2%）会流入这个小荷包里。

当你在医院或者社康产生了门诊/住院医疗费，经社保统筹报销后，个人自费部分可以用小荷包里的余额抵扣。

再者，灵活就业医保的就医报销待遇更好，报销比例和额度都会比居民医保高。

（资料来源：深圳医保公众号）

在门诊统筹待遇上，灵活就业医保的报销额度高达9885.24元/年，居民医保仅有2471元/年，差的可不是一星半点。

门诊特检这一项目，灵活就业医保可以报销80%，而居民医保不包含此项；

在住院统筹待遇上，若是前往二级及以下医疗机构就医，灵活就业医保的报销比例会更高。

举个例子，小张去社康机构看普通门诊，发生费用共500元，另外做了肺部CT检查花费500元。

灵活就业职工一档医保待遇：

居民医保待遇：

联想到新冠疫情后，大家的体质都变差了，感冒、咳嗽、各种咽喉炎、肠胃炎，三天两头往医院跑，如果买的灵活就业医保，一年下来能省下不少钱。

如果你觉得，自己身体尚好，这点报销待遇的差别，还赶不上每年保费的差额。

那么下面这个好处，一定会让你心动。

年轻的时候坚持交医保，一定程度上是给年老的自己“攒医药费”和医疗福利。

虽然我们年轻的时候，大部分时间去医院看病，费用都能负担得起。

但到了老年，多数人或多或少都会有点慢性病，需要长期治疗。

这时候有医保的好处，就显现出来了。

深圳的灵活就业职工一档医保，交满一定年限，之后即使不再交钱，也能一直享受医保待遇。

以2024年为例，如果是今年退休，灵活就业医保交满了25年，且其中在深圳的实际缴费年限满10年，就可以终身享受医保待遇。

（资料来源：深圳本地宝公众号）

不过呢，因为医保办法每年都在修订，未来条件存在变动可能，建议大家可以关注深圳医保局，获取第一手消息。

写在最后

这两年失业的人很多，如何自费交医保也成了困扰大家的难题。

今天跟大家聊居民医保和灵活就业医保的区别，是希望大家了解清楚后再做选择。

如果手头比较充裕，可以优先考虑交灵活就业一档医保，如果预算较紧张，那就先买个居民医保，有个基础保障总比“裸奔”强。

我们根据自己的情况，量力而为就好。

如果还有余力，还可以给自己配置上商业健康险（比如百万医疗险和重疾险）作为补充。

医保虽好，但有起付线、封顶线，报销比例和额度的限制，解决不了大病高额的医疗费。

未雨绸缪，才能让生活更从容。