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二度降息或利好保险市场
更新时间：2012-07-09 17:15
【摘要】不到一个月时间内，央行二度降息，受此刺激，昨日，保险股出现大涨。业内人士认为，存款利率急降之下，保险产品的相对优势显现，未来保险产品的销售可能出现回升。
对于万能险来说，根据5月份的数据，目前各家保险公司万能险结算利率一般在4%左右。连续两次降息之后，目前一年期存款利率为3%，即使提升到1.1倍，也仅仅为3.3%。万能险相比起储蓄利率来说优势扩大。但是，相比起5年定期存款而言，连续两次降息后，5 年期定期存款利率为4.75%，同时，万能险结算利率和银行理财产品的差距依然存在。
但是，由于降息通道开启，保单相对的影响力将会增强。国泰君安分析师彭玉龙在最新研报中认为，存款利率和银行理财收益率都处于下降通道，而保单收益率已经触底，随着浮亏消化、总投资收益率上升，保单的回报率将回升，或预期可回升，这都有利于保单销售。
而对于分红险来说，据业内人士介绍，分红险的投资方向中很重要的一部分就是与银行的大额协议存款，利率下调会在一定程度上影响客户的分红收益。
其他：储蓄型保险影响不大
对于投资性保险中的另一个重要产品投连险，则更加依赖资本市场。据业内人士介绍，投连险分为好几种：为成长型账户、平衡型账户以及稳定型账户。其中成长型账户侧重配置股票基金，平衡型账户侧重配置股票、债券基金，稳定型账户侧重配置债券基金、银行存款、现金。作为类似于基金的理财类保险产品，其表现取决于各个投资账户具体的投资品种以及对应投资市场的表现。
投连险表现不错
海通证券非银行金融业首席分析师丁文韬认为，在债券投资方面，由于下半年通胀仍将下滑，降息周期持续，因此宏观环境是有利于债券价格的持续上升的。对于股市来说，二次降息透露出的维稳意图明显，有助于市场趋暖。
而对于传统储蓄型保险，因为本身就有基本固定的2.5%的利率，在经过去年频繁加息之后，今年的减息虽然缩小了保险产品和银行储蓄之间的利率差，但是毕竟差距明显，因此，对纯储蓄型保险的影响不会太大。
【慧择提示】根据数据统计，今年上半年险资投连险账户表现不错，几乎全线飘红，平均收益率为3.87%。不过，依然低于银行存款和理财产品收益。而在上一轮降息出现的6月，股市下跌债市微涨，投连险账户平均收益率表现不佳。单月平均收益为-1.70%。
对于万能险来说，根据5月份的数据，目前各家保险公司万能险结算利率一般在4%左右。连续两次降息之后，目前一年期存款利率为3%，即使提升到1.1倍，也仅仅为3.3%。万能险相比起储蓄利率来说优势扩大。但是，相比起5年定期存款而言，连续两次降息后，5 年期定期存款利率为4.75%，同时，万能险结算利率和银行理财产品的差距依然存在。
但是，由于降息通道开启，保单相对的影响力将会增强。国泰君安分析师彭玉龙在最新研报中认为，存款利率和银行理财收益率都处于下降通道，而保单收益率已经触底，随着浮亏消化、总投资收益率上升，保单的回报率将回升，或预期可回升，这都有利于保单销售。
而对于分红险来说，据业内人士介绍，分红险的投资方向中很重要的一部分就是与银行的大额协议存款，利率下调会在一定程度上影响客户的分红收益。
其他：储蓄型保险影响不大
对于投资性保险中的另一个重要产品投连险，则更加依赖资本市场。据业内人士介绍，投连险分为好几种：为成长型账户、平衡型账户以及稳定型账户。其中成长型账户侧重配置股票基金，平衡型账户侧重配置股票、债券基金，稳定型账户侧重配置债券基金、银行存款、现金。作为类似于基金的理财类保险产品，其表现取决于各个投资账户具体的投资品种以及对应投资市场的表现。
投连险表现不错
海通证券非银行金融业首席分析师丁文韬认为，在债券投资方面，由于下半年通胀仍将下滑，降息周期持续，因此宏观环境是有利于债券价格的持续上升的。对于股市来说，二次降息透露出的维稳意图明显，有助于市场趋暖。
而对于传统储蓄型保险，因为本身就有基本固定的2.5%的利率，在经过去年频繁加息之后，今年的减息虽然缩小了保险产品和银行储蓄之间的利率差，但是毕竟差距明显，因此，对纯储蓄型保险的影响不会太大。
【慧择提示】根据数据统计，今年上半年险资投连险账户表现不错，几乎全线飘红，平均收益率为3.87%。不过，依然低于银行存款和理财产品收益。而在上一轮降息出现的6月，股市下跌债市微涨，投连险账户平均收益率表现不佳。单月平均收益为-1.70%。
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