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银行系保险增速明显
更新时间：2012-07-05 17:18
【摘要】保监会日前批准了中国工商银行（601398）收购金盛人寿60%股权的申请，金盛人寿随之改名为工银安盛人寿，融入银行系保险公司的行列。“大银行”和“小保险”“联姻”的经营方式日渐普遍，然而其是否真的能如预期一样为保险公司带来银保渠道的优势呢？分析今年1~4月保费收入情况可以为问题的解答提供一些参考。
自2008年初国务院批准了银监会和保监会联合上报的《关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件》，原则上同意银行投资入股保险公司后，银行业与保险业的“联姻”新时代就算开启了。虽然试点范围不过三四家银行，且对银行投资保险公司的股份比例范围等未作出明确规定，但是市场上商业银行投资保险公司的“热度”还是越来越高。
2009年，交通银行（601328）收购中保康联51%股权，将其更名为交银康联人寿，交通银行随之也成为全国首家入股保险业的商业银行。2010年，北京银行（601169）收购首创安泰50%股权，将其更名为中荷人寿。2011年，中国农业银行（601288）以25.9亿元收购嘉禾人寿51%股权；同年，中国建设银行（601939）收购太平洋（601099）安泰人寿51%股权，将其更名为建信人寿。此外，中国银行（601988）旗下还有全资子公司中银保险，中国邮政集团成立了中邮人寿，光大集团也控股了光大永明人寿。
2011年，银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，进一步规范了商业银行代理保险业务，也限制了保险公司的银保渠道销售。失去了曾经最受青睐的银保销售渠道，保险公司更渴望能得到银行的直接参股，以便更方便快捷地拓展银保业务。
银行系保险增速快
然而银行系保险是否就真正拥有了银保渠道的优势呢？保监会披露的今年1~4月原保险保费收入情况表显示，在54家寿险企业中，有21家保险公司今年1~4月的保费收入较去年同期出现了负增长，但是光大永明今年1~4月原保险保费收入同比增长15.6%，中银保险同比增长36%，交银康联同比增速达39%，中邮人寿同比增幅达206.64%，而建信人寿的同比增速更是高达626%，银行系险企都有不俗的表现。
分类研究保费数据，4月份寿险业保费同比增幅为-6.2%，然而银行系寿险公司保费同比增幅都为正数，就连4月份保费同比增幅最小的中荷人寿都达到4.55%.银行系寿险公司中4月份保费同比增幅最大的为中邮人寿，增幅达206.64%，总排名第五；嘉禾人寿位列第二，同比增幅53.74%，总排名第九。4月份财险业保费同比增幅为9.55%，而中银保险作为唯一的银行系保险，4月保费同比增幅达到35.87%，远高于行业平均水平。以上数据显示，由于拥有银保渠道的特殊优势，银行系保险公司的保费规模普遍增长迅速。
但若细看保费的绝对数值，就会发现银行系保险的规模目前还普遍偏小。今年1~4月原保险保费收入最高的当属中邮人寿，但保费仅有66.98亿元，位于总排名的第九位，只占所有寿险公司总保费的1.78%；嘉禾人寿差距更大，其保险保费收入19.04亿元，位于第十九位，只占所有寿险公司保费的0.51%.而财险公司中，中银保险作为银行系财险，今年1~4月原保险保费收入仅为11.29亿元，在全国近60家中外资财险公司中只排名第十八位，仅占所有财险公司保费的
这其实也在情理之中，银行与保险公司的结合尚处于整合过渡期中，软件硬件各方面都需要调试磨合，所以规模效益还没有完全释放出来。再者，由于保险公司分支机构建设未能如期覆盖更大的地域和范围，无法充分布点，也影响了银保渠道的有效利用。此外，银保“联姻”本来就多为“大银行”参股“小保险”的模式，银行在控股险企前，往往偏爱选择规模不太大，且外资股东实力雄厚的保险公司，因而想发展成大规模的保险公司势必需要一定的人力、物力与时间。
混业经营获规模效益
分析银行系保险保费收入同比增长高于行业平均水平的原因，自然要考虑到金融混业经营所带来的好处。银行与保险公司利用了各自优势，通过对客户、技术、网络、品牌等资源的整合，实现规模化经营，进而获取利润最大化。一方面，银行入股保险公司将拓宽自身的盈利渠道，完善自身的综合金融体系；另一方面，保险公司则会增强自身的资本金实力，从而提高偿付能力水平，并且拥有银保渠道的特殊优势，最终促进银行和保险公司双方都获得稳健丰厚的投资回报。
【慧择提示】当然，还应该看到，在银行系保险目前保费增速高涨的背后，还有很多值得改进和提升的地方。银行系保险合作方式还普遍处于比较初级化的阶段，即多为由银行来代理保险公司的业务，且仅此而已，但其大可以进行深入合作，特别是可以根据银行客户的需求专门设计创新性产品，以便更加有效地利用客户资源，从而获得更大的规模经济效益，实现银行和保险的双赢。
自2008年初国务院批准了银监会和保监会联合上报的《关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件》，原则上同意银行投资入股保险公司后，银行业与保险业的“联姻”新时代就算开启了。虽然试点范围不过三四家银行，且对银行投资保险公司的股份比例范围等未作出明确规定，但是市场上商业银行投资保险公司的“热度”还是越来越高。
2009年，交通银行（601328）收购中保康联51%股权，将其更名为交银康联人寿，交通银行随之也成为全国首家入股保险业的商业银行。2010年，北京银行（601169）收购首创安泰50%股权，将其更名为中荷人寿。2011年，中国农业银行（601288）以25.9亿元收购嘉禾人寿51%股权；同年，中国建设银行（601939）收购太平洋（601099）安泰人寿51%股权，将其更名为建信人寿。此外，中国银行（601988）旗下还有全资子公司中银保险，中国邮政集团成立了中邮人寿，光大集团也控股了光大永明人寿。
2011年，银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，进一步规范了商业银行代理保险业务，也限制了保险公司的银保渠道销售。失去了曾经最受青睐的银保销售渠道，保险公司更渴望能得到银行的直接参股，以便更方便快捷地拓展银保业务。
银行系保险增速快
然而银行系保险是否就真正拥有了银保渠道的优势呢？保监会披露的今年1~4月原保险保费收入情况表显示，在54家寿险企业中，有21家保险公司今年1~4月的保费收入较去年同期出现了负增长，但是光大永明今年1~4月原保险保费收入同比增长15.6%，中银保险同比增长36%，交银康联同比增速达39%，中邮人寿同比增幅达206.64%，而建信人寿的同比增速更是高达626%，银行系险企都有不俗的表现。
分类研究保费数据，4月份寿险业保费同比增幅为-6.2%，然而银行系寿险公司保费同比增幅都为正数，就连4月份保费同比增幅最小的中荷人寿都达到4.55%.银行系寿险公司中4月份保费同比增幅最大的为中邮人寿，增幅达206.64%，总排名第五；嘉禾人寿位列第二，同比增幅53.74%，总排名第九。4月份财险业保费同比增幅为9.55%，而中银保险作为唯一的银行系保险，4月保费同比增幅达到35.87%，远高于行业平均水平。以上数据显示，由于拥有银保渠道的特殊优势，银行系保险公司的保费规模普遍增长迅速。
但若细看保费的绝对数值，就会发现银行系保险的规模目前还普遍偏小。今年1~4月原保险保费收入最高的当属中邮人寿，但保费仅有66.98亿元，位于总排名的第九位，只占所有寿险公司总保费的1.78%；嘉禾人寿差距更大，其保险保费收入19.04亿元，位于第十九位，只占所有寿险公司保费的0.51%.而财险公司中，中银保险作为银行系财险，今年1~4月原保险保费收入仅为11.29亿元，在全国近60家中外资财险公司中只排名第十八位，仅占所有财险公司保费的
这其实也在情理之中，银行与保险公司的结合尚处于整合过渡期中，软件硬件各方面都需要调试磨合，所以规模效益还没有完全释放出来。再者，由于保险公司分支机构建设未能如期覆盖更大的地域和范围，无法充分布点，也影响了银保渠道的有效利用。此外，银保“联姻”本来就多为“大银行”参股“小保险”的模式，银行在控股险企前，往往偏爱选择规模不太大，且外资股东实力雄厚的保险公司，因而想发展成大规模的保险公司势必需要一定的人力、物力与时间。
混业经营获规模效益
分析银行系保险保费收入同比增长高于行业平均水平的原因，自然要考虑到金融混业经营所带来的好处。银行与保险公司利用了各自优势，通过对客户、技术、网络、品牌等资源的整合，实现规模化经营，进而获取利润最大化。一方面，银行入股保险公司将拓宽自身的盈利渠道，完善自身的综合金融体系；另一方面，保险公司则会增强自身的资本金实力，从而提高偿付能力水平，并且拥有银保渠道的特殊优势，最终促进银行和保险公司双方都获得稳健丰厚的投资回报。
【慧择提示】当然，还应该看到，在银行系保险目前保费增速高涨的背后，还有很多值得改进和提升的地方。银行系保险合作方式还普遍处于比较初级化的阶段，即多为由银行来代理保险公司的业务，且仅此而已，但其大可以进行深入合作，特别是可以根据银行客户的需求专门设计创新性产品，以便更加有效地利用客户资源，从而获得更大的规模经济效益，实现银行和保险的双赢。
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