近几年,尤其是从第7次全国人口普查以来,
大家就被“人口老龄化”、“延迟退休”、“国家养老金不足”、“三胎政策”等开始刷屏。
但像小马老师,其实并不怕人口老龄化,也不怕延迟退休,最怕的是自己将来老了却没钱。
(来源:fabiaoqing.com)
我们现在的人均寿命是77.3岁,而且还有延长的趋势。
可以说,长寿是一个大概率事件,“养老”肯定是大多数人都要面对的。
假定将来60岁退休,每月需要1万元开支,活到80岁,养老金合计就需要240万。
还不算上可能支出的医疗费、通货膨胀的情况……
这笔钱,怎么搞?
有人想到的是买银行理财。
但在利率下行的大趋势下,银行理财产品的收益已经越来越低。
根据2021年6月份数据:
工商银行3年期大额存单,从3.98%下调到3.25%;
民生银行3年期大额存单从3.99%下降到3.55%;
华夏银行3年期大额存单从3.85%下调至3.5%。
注:这是在一段时间内的对比,将来利率变化是不确定的。
而根据2022年6月份数据:
建设银行3年期大额存单利率2.75%;
民生银行3年期大额存单利率2.8%;
平安银行3年期大额存单利率2.8%;
广发银行3年期大额存单利率3.1%。
有人想到的是买股票、基金。
但现在股市动荡,收益很不稳定,可能一不小心就成为“韭菜”。
图片来源:微博截图
所以渐渐地,在众多金融工具中,越来越多的人将目光转移到了“年金险”来。
(来源:fabiaoqing.com)
比如慧择定制的光明一生(慧选版),成为了许多人的选择。
今天,我们就来了解这款养老年金~
一、「光明一生慧选版」怎么样?
「光明一生慧选版」是一款大品牌、保证领取20年且低门槛即可享受养老社区的年金保险。
老规矩,先上图:
(具体保障以保险条款为准)
1、投保门槛低
没有健康告知,起投的保费要求也很低。
1) 没有健康告知
没有健康告知要求,即便是身体有异常,也可以正常购买。
所以过往买不了健康险的用户,这款产品简直就是福星。
白纸黑字的收益,保证领取写进合同。
年老时,可以用于养老开销。
万一生病,可以用来补充医疗费。
2) 起投保费要求低
如果无法一次性拿那么多钱出来,这款产品也很人性化。
每年5000元起就可以投保,也可以选择30年交。
这样就可以“积沙成塔”,实现自己的养老规划!
2、保障期限灵活
它可以选择保定期,也可以保终身,不管选哪一种,都是保证领取20年。
1)保定期
我们都知道,退休后的20年,是养老生活的黄金时期。
如果保定期,即选一个起领年龄,保证领取20年。
并且,领完20年后,保障到期,还能再一次性领取10倍基本保额。
举个栗子:
慧先生,30岁,男性,年交10万,交10年,选择60岁起领。
则60-79岁这20年期间,每年领取133500元(累计共267万)。
80岁时还活着,还可以再一次性再拿到133.5万元。
这笔钱,可以继续用来养老,也可以留给下一代。
这样一来,既给自己规划了养老生活,又实现了资产传承。
(来源:fabiaoqing.com)
可能这时有人会提出疑问:
万一没活那么长,才领几年人就身故了,岂不是很亏?
虽然概率很低,但不用担心!
这款产品是保证领取20年的。
如果在这保证领取20年期间,人就不在了,那么保险公司也会将剩下还没领的钱,一次性赔给家人(受益人)。
还是以上面的慧先生为例:
如果才领了2年,人就不在了,那保险公司也会赔给家人:
133500×(20-2)=240.3万
2) 保终身
当今医疗水平高度发达,生活条件日益提升,人们的平均寿命越来越长。
更多人担心的是人活着,钱没了。
如果选择终身领取,正好可以解决这个问题。
年金领取与生命等长,活多久领多久。
越长寿领取越多,可谓愈老愈有福。
PS:
不管是保定期还是保终身,万一是还没领取到养老金,人就身故了,
保险公司都会将已交保费和现金价值的较大者赔给受益人。
(就是说哪个多就赔哪个)
3、领取金额高
慧先生,30岁,男性,年交10万,交10年,保终身,选择60岁起领:
每年领取139900元。
假如领到90岁,累计领取已经有超过430万,是已交保费100万的4.3倍。
从长期来看,非常高!
二、「光明一生慧选版」还有啥优点?
1、可搭配万能账户
「光明慧选」可以搭配增利宝(尊享版)万能账户。
到约定的领钱年龄,我们可以直接领养老金出来花。
当然,如果不想领,也可以把养老金转入万能账户,进行二次增值。
增利宝(尊享版),最低保证利率有3%。
相比于市面上最低保证利率普遍只有2.5%的产品而言,高出不少。
如果是实际结算利率则更高。
比如2021年8月15日,增利宝(尊享版)的结算利率为4.85%。
截图来源:光大永明人寿官网
每月都会更新,可通过以下路径查看:
光大永明人寿官网 → 公开信息披露 → 专项信息 → 新型产品 → 万能险结算利率公告 → 万能险利率动态
2、可入住养老社区
这是这款产品一个非常吸引人的亮点。
因为人们都憧憬着未来能优雅地老去,
但按照目前的人口老龄化趋势,未来可能连养老院的床位也会“一床难求”。
养老资源、设施毫无意外会变得稀缺。
但是投保「光明慧选」满足条件可申请加入 “光大安心养老计划”,
获得长居、旅居养老服务优享权。
截至目前,“光大安心养老计划”配套的养老社区包括光大汇晨、光大今夕延年、光大百龄帮及光大养老运营的74个长居养老社区、12个旅居养老社区。
环境如何?先睹为快 ↓
图源:光大养老官微
可能大家会想:如此高端品质的养老社区,门槛要很高吧?
其实并不然,保费达到30万以上,就有机会了~
具体如下:
长居和旅居有哪些权益?
举个栗子:
小王买了一份「光明慧选」,年交1万,交30年,总保费达到30万,
则他可以享受旅居养老服务优享权。
而且除了他自己之外,连他的妻子以及双方的父母也能享受这个权益。
一份保单,家人共享,尤其是对于“双独家庭”来讲非常实用。
接下来我们再看看保险公司~
三、光大永明人寿,大品牌
光大永明人寿,成立于2002年4月,注册资本金为54亿元人民币。
是由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建,
现为中国光大集团控股的国有保险企业,资本实力位于国内寿险公司前列。
我们来看看股东背景:
来源:光大永明人寿2021年2季度偿付能力二代报告摘要
妥妥的大公司~
光大永明人寿目前已在全国开设了24家省级分公司,业务范围覆盖了全国80%的人口区域。
2022年第1季度公司核心偿付能力充足率为114.95%,综合偿付能力充足率为179.01% 。
根据银保监会管理规定:
核心偿付能力充足率不低于50%;
综合偿付能力充足率不低于100%。
2021年第3季度、第4季度风险综合评级结果均为A,符合监管要求。
综上分析,如果你属于以下人群:
√希望资金安全,未来能领更多养老金
√希望将来能入住养老社区,品质养老
√身体有异常,买不了健康险
√看中大品牌的保险公司
那么这一款养老年金就十分值得考虑!
如果关于「光明一生慧选版」有其他疑问,欢迎联系慧择保险咨询顾问,1V1为您解答~
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