医享无忧惠享版百万医疗险保障好吗？怎么理赔？

买医疗险，特别是给父母投保，经常会因为年龄问题或健康状况碰壁。

有不少人会选择给父母或自己买当地的惠民保，惠民保虽然普惠，但也存在一些明显的缺陷。比如起付线较高、赔付比例偏低、院外特药种类偏少，很难完全覆盖大病医疗支出。

而且目前的惠民保产品没有保证续保条款，可能才买一年就会遇到停售，后续的保障难以持续。

针对这些痛点，慧择联合瑞华健康推出定制百万医疗险产品——医享无忧惠享版百万医疗险。

预算紧张、想要补充惠民保保障缺陷、或想给父母投保医疗险的朋友们，可以重点看看。

一、医享无忧惠享版百万医疗险保障好吗？

先来看看医享无忧惠享版百万医疗险的产品形态：

还可以按需附加恶性肿瘤特药保障，共123种药品（包含最近很火的抗癌CAR-T药品），保额有200万，100%赔付，而且也保证续保。

还可附加恶性肿瘤关爱金，一旦确诊恶性肿瘤，保险公司直接给1万元补贴。

并且，以上提到的每一项保额都单独计算，不存在共享保额的情况，可得性更高。

医享无忧惠享版的报销范围也挑不出毛病，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门（急）诊等责任它也都涵盖。

不仅如此，医享无忧惠享版还自带重疾豁免，一旦确诊合同约定的110种重疾，保证续保期内剩余的保费不用再交了，保障依然有效。

②投保门槛宽松，高龄、亚健康均有机会投保

医享无忧惠享版支持出生满28天-65周岁投保，最高可以保证续保至85周岁，

这个最高投保年龄也是没谁了，市面上极少有医疗险敢让60周岁以上的人投保的，

毕竟年龄越大，医疗需求越大，对于保险公司的赔付来说是个不小的挑战。

另外，医享无忧惠享版还支持智能核保，核保的尺度对亚健康人群也比较友好，

窦性心动异常、高尿酸、高血压、肺结节、甲状腺结节等常见疾病，符合要求就有机会标体承保。

③免赔额无理赔递减，最低可至6000元

医享无忧惠享版的一般医疗免赔额有1万元，但是和其他产品不同的是，它的免赔额可以递减，

如果保障期内没有发生赔付，每年可以减1000，最低可以减到6000元，

也就是说，如果前4年都没有发生赔付，第5年直接按照6000元免赔额计算。

住院护工服务在保险期间内仅有1次机会，一般住院最长服务3天，重疾住院最长服务5天。

这对于在外打拼的人来说很贴心，家人在外地无法及时赶到的情况下，护工可以提供基本的生活照料和陪同。

而院后护理，可以在患者出院后，提供专业的健康评估和康护指导，帮助患者更好地康复。

⑤5年保证续保，费率稳定

医享无忧惠享版的保证续保期有5年，也就是说，投保后的这5年内，不论是产品停售、理赔过还是健康状况发生变化，保障都不会中断，续保的时候不需要重新做健康告知，也不用重新计算等待期。

虽然和现在市面上最长保证续保20年的医疗险相比，这个保证续保期偏短，

但是这在另一方面也意味着，医享无忧惠享版的费率更稳定，首期和续期的保费价格都写在了费率表里，不存在几年之后“涨价”的情况。

此外，医享无忧惠享版还有两大投保优惠：

（1）家庭投保最高9折

家庭中2人一同投保，享95折，3人及以上一同投保，享9折优惠。

（2）惠民保用户投保享8折

如果已经购买了当地惠民保（特指城市定制型商业保险，以保险公司约定为准），必选责任可以享受8折优惠：

而且，这两项优惠可以叠加使用，如果是3人以上家庭投保，又都买了惠民保，最高可以打72折，立省28%的保费。

三、医享无忧惠享版百万医疗险怎么理赔？

说了这么多亮点，可能有人会注意到，既然涉及到惠民保，那么医享无忧惠享版的理赔是怎么算的？怎样才能报销更多钱？

给大家看一个实际的例子：

①如果慧女士此前投保了惠民保，但是这次没有申请惠民保的理赔，而是直接向医享无忧惠享版的保险公司申请理赔：

因该情况属于重大疾病，0免赔，保险公司按照未经惠民保90%的赔付比例，向慧女士赔付6.3万元。

②如果慧女士此前投保了惠民保，并且先通过惠民保申请了理赔：

扣除1.5万免赔额后按75%赔付比例，慧女士可获得4.125万元理赔金。慧女士接着又向保险公司申请理赔，100%赔付，获得理赔金2.875万元。合计获得理赔金7万元，相当于自费部分全部获得报销。

③如果慧女士按照无惠民保版投保：

那么，也是可以按照100%的报销比例，覆盖7万元的自费费用的。

并且，由于医享无忧惠享版自带重疾豁免责任，慧女士后续的保费也不用再交了。

如果因为疫情原因，慧女士的家人无法赶到身边照料，还可以向保险公司申请住院护工服务，让慧女士在住院治疗期间获得专业的护理服务。