达尔文7号重疾险优缺点有哪些？需要附加可选责任吗？

购买保险，除了选择正规的保险公司之外，也需要对比保险险种的保障内容，从自己的购买需求出发，选择更适合的保险，为自己和家人提供更全的保障。达尔文7号重疾险是目前同档次保险中优势更加明显的一个保险项目，本文重点介绍一下达尔文7号重疾险优缺点有哪些？让大家对这个保险有更详细的了解。

投保人购买了达尔文7号重疾险，发生重疾赔付之后，轻中症保障依然有效，按照不同的赔付标准理赔，对于投保者来说享有的保障力度更大。这也是很多人更倾向于购买达尔文7号重疾险优的原因。我们来分别介绍一下达尔文7号重疾险的优点和缺点，看看是否需要购买附加可选责任。

1. 达尔文7号重疾险优点有哪些？

（1） 重疾赔付后 轻中症仍享有保障

购买了达尔文7号重疾险，投保人进行了重疾的赔付之后，非同组中的轻中症保障仍然有效，满足90天的间隔期，也就是说这个保险的保障力度升级了，能够让投保者享受更多的保障。和大多数的重疾赔付后就终止保障的重疾险相比，这是达尔文7号重疾险吸引人选择的优势之一。

（2） 享有重疾额外赔付

投保者在60周岁之后，首次确诊了重疾，在理赔的一年之后，如果再次确诊了一种或者更多种在保险条款约定内的重疾，是可以获得赔付的，重疾的赔付标准会按照每年20%的比例增加，最高到100%。也就是说投保者会获得一次隐藏的重疾赔付，并且这个赔付的标准会随着时间的推移不断累加。

（3） IUC的赔付

投保者经过保险公司认可的医院内专科医生的诊治，确定需要入驻ICU病房接受治疗，并且需要在ICU内住满7天以上，可以获得30%基本保额的保险金，非重疾，中症和轻症导致的入住ICU也可以获得一定比例的赔付。

（4） 可选癌症二次扩展恶性肿瘤的赔付

达尔文7号重疾险中的可选恶性肿瘤轻度以及原位癌责任，是目前保险行业内，首款包括原位癌和轻度癌的重疾险，投保者会额外获得30%基本保额的理赔金，间隔期是180天/3年，需要注意的是，癌症发病是需要在身体不同的部位的。

2.达尔文7号重疾险缺点有哪些？

达尔文7号重疾险的缺点，是投保者购买这项保险之后，需要有180天的等待期，等待期的时间相对较长。

3.达尔文7号重疾险可选责任内容

达尔文7号重疾险的可选责任丰富，这些保障项目的实用性很强，不需要捆绑其它的责任，投保者完全可以根据自己的保障需求自行选择附加投保，灵活度是很高的，看看达尔文7号的可选责任有哪些。

（1） 疾病关爱金

投保者在60周岁之前，首个保单保单周年日：首次重疾额外赔付80%基本保额，首次中症额外赔付30%基本保额。

（2） 重大疾病扩展保险金

投保者在60周岁之前，首次重疾确诊之日起每满一年，重疾保额恢复20%，最高恢复到100%，投保者得了一次重疾之后，5年之后就有了完整的重疾险保额。

（3） 恶性肿瘤或原位癌扩展保险金

这个责任将癌症分为轻度和重度：其中轻度的恶性肿瘤或者是原位癌，额外获得30%基本保额的赔付金；如果是重度恶性肿瘤，在间隔3年之后，无论是新发，复发，持续，转移等情况，都可以获得120%基本保额的赔付金。

（4） 特定心脑血管疾病扩展保险金

首次获得了重疾的赔付之后，不幸得了10种特定心脑血管疾病，可以额外获得120%基本保额的赔付金。如果是同种心脑血管特定疾病，需要间隔1年，非心血管特定疾病与心脑血管特定疾病，需要间隔180天。

（5） 身故/全残

投保者在18周岁之前，赔付已交保费/现金价值较大者，在18周岁之后，按照100%基本保额赔付。

了解了达尔文7号重疾险优缺点，以及附加可选责任的内容，可以看到达尔文7号的投保灵活度高，保障力度大，能够满足客户的重疾保障需求，也可以让用户灵活选择投保项目。