本文导读:前段时间听同学说:不是说三高不允许买保险吗?我体检发现血压和血脂超标,买不到保险!所以,今天我们就和大家谈谈三高能不能买保险,如何配置合适的保险。是高血压、高脂血症和高血糖。
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前段时间听同学说:不是说三高不允许买保险吗?我体检发现血压和血脂超标,买不到保险!所以,今天我们就和大家谈谈三高能不能买保险,如何配置合适的保险。
一、三高能投保吗?
三高是什么?是高血压、高脂血症和高血糖。
说到三高,大家都会觉得这是中老年人会得的病。
事实上,三高并非中老年人的专利。近年来,三高患者中低龄人群的基数越来越大。
随着社会竞争的日益激烈,加班、熬夜、喝酒、社交已成为职场青年的家常便饭。
长期不良的工作、休息和生活习惯使年轻人的健康防线逐渐成为三高“攻陷”。
据最新统计,我国三高患者约3.5亿人,占总人口的25%。
也就是说,走在街上,迎面走来的10个人中,至少有两个人得了三高,这个比例很大!
换位思考,这么多潜在消费者,保险公司怎么能忍心把他们全部排除在外,不允许投保呢?
因此,三高虽然对保险有一定的影响,但也是根据病情的严重程度来区分的,不可能做到“一刀切”。
只要通过保险公司的健康通知,就可以放心投保。
二、三高核保标准是什么?
1.高血压承保标准:
高血压是指收缩压≥140、舒张压≥90的情况。
高血压分为继发性高血压和原发性高血压。
继发性高血压病例较少,一般由肾源性疾病引起 、其他疾病,如内分泌疾病、心血管疾病等。
疾病治愈后,血压会逐渐下降,恢复正常,保险自然不再有限。
但90%以上的高血压患者属于原发性高血压,与家族遗传和生活习惯有关,短时间内难以逆转。
一级高血压,又称轻度高血压,绝大多数严重疾病保险、医疗保险和人寿保险都可以由标体承保。
但如果是二级以上的高血压,就等于告别了大部分保险,能买的产品很少。
2.高脂血症的承保标准:
医学上有两个参考指标:胆固醇和甘油三脂。胆固醇分为总胆固醇、低密度脂蛋白和高密度脂蛋白。
由于总胆固醇和甘油三脂通常只在保险健康通知中提到,因此暂时忽略低/高密度脂蛋白。
在检查了多种保险的健康通知后,我们发现健康保险对高脂血症的限制比高血压要宽松得多。
大多数大病保险和医疗保险内总胆固醇6.5~6.9mmol/L,甘油三脂4~5.5mmol/L,可正常承保标体。
人寿保险的健康通知基本不会询问血脂的相关情况,可以轻松过审投保。
3.高血糖核保标准:
顾名思义,高血糖是血液中血糖含量过高的典型例子“富贵病”。
糖尿病就不多说了,并发症很多,普通大病保险、医疗保险、寿险都没商量,直接拒保。
糖耐量异常稍好一些,作为糖尿病“后备役”,尽管有糖尿病恶化的风险。
但还是可以抢救的,限制比较宽松,还是有机会承保标体,但是可选范围小很多。
三、三高人群投保策略:
1.轻度三高人群:所有保险都有机会购买
轻度高血压、高脂血症、高血糖患者只要符合保险健康通知要求,就可以按照健康标准投保,不用担心拒绝生病投保。
在线产品可以优先考虑具有智能承保功能的产品,因为智能承保是“无痕”是的,即使被拒绝,也不会留下任何记录,可以尽情试错。
比较产品,选择宽松的保险限制,根据自己的情况。
2.重度三高人群:重疾险、医疗险、寿险不能买
病情严重的三高患者,如高血压三级、高脂血症价值严重超标、糖尿病等,大病保险、医疗保险、人寿保险三种常规保险基本与您绝缘。
3.还能买什么保险?
(1)防癌险
大病保险买不到,想得到健康保障怎么办?那就考虑一下大病保险吧“阉割版”——防癌险。
虽然癌症预防保险只保证癌症,但保费昂贵,性价比远低于严重疾病保险。
但胜利在于宽松的保险限制,对投保人的健康要求要低得多,高血压、糖尿病等慢性病可以投保,可以说是三高人群的福音。
(2)防癌医疗保险
如果觉得防癌保险的保障金额不够,也可以投保防癌医疗保险。
和百万医疗保险一样,防癌保险和防癌医疗保险也是一对“黄金搭档”,确诊即赔偿保险金,报销医疗费用。
而且,与价格昂贵、保险金额低的防癌保险相比,报销型防癌医疗保险可以购买数百万的保险金额,保费比防癌保险便宜得多。唯一的缺点是保证期短。
如果买不起防癌保险,建议先买防癌医疗保险。
(3)意外险
意外险主要保障意外伤害,通常与自身疾病无直接关系。糖尿病和高脂血症一般不影响意外险的保险。
然而,严重的高血压可能会导致一些事故,这将涉及一些事故保险的健康通知,这对保险有一定程度的影响。
三高之后,考虑如何投保是下一步。当你身体健康时,最好尽快投保。你不必被保险公司挑选。
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