家庭支柱投保清单，这一份就够

之前，我们有推出父母、成人、少儿保险选购攻略系列，依然有朋友表示看了这么多道理，依然买不好保险，我们接下来将依次整理适合成人、父母、少儿的产品清单供大家参考。这期，我们主要来看适合最核心的家庭支柱保险产品清单吧。

1. 需转移的风险及对应险种

• 转移哪些风险
• 什么风险一定要转移
• 什么产品转移什么风险？

2. 成人消费型方案产品清单

• 第1优先级：医保
• 第2优先级：重疾险
• 第2优先级：意外险
• 第2优先级：寿险
• 第3优先级：高免赔额的百万医疗险

3. 储蓄型方案产品清单

4. 预算有限的情况下如何调整？

5. 我们说

1、需转移的风险及对应险种

在业内人士不会告诉，他们“不约而同”的这样买保险我们阐述了家庭中究竟要转移哪些风险以及哪类产品可以，我们先来简单回顾一下：

转移哪些风险

1、小病小伤少花自己的钱；

2、特定大病不缺钱；

3、万一闯祸少赔钱；

4、万一发生，家庭财产少损失；

5、自己不幸，家人生活零风险。

什么风险一定要转移

对经济造成巨大损失则是一定要转移的，即上述加粗的2、4、5点。

什么产品转移什么风险？

1、医保、商业医疗险、重疾险转移的都是疾病带来的经济风险；

2、寿险转移的则是万一不幸身故带来的经济风险；

3、意外险转移的则是意外导致的治疗、残疾或身故等的经济风险；

4、第三者责任险则转移的是万一闯祸少赔钱，家财险则解决的是万一发生，家庭财产少损失。家财险和第三者责任险与人身关系不大，是财产险，产品细节差异较大，我们此次不涉及，后面专门文章进行阐述。

2、成人消费型方案建议产品清单

第1优先级：医保

各地政策不同，在上班的是强制要求办理职工医保，如果不在职，则可在户口所在地办理居民医保或新农合。

关于医保的更多知识可点击，医保断交保障被清零？深度解读不得不知的医保，医保异地就医的问题则可以查看此次推文的头条：异地看病，如何报销？

第2优先级：重疾险

Q:保多久，保额选多少？

保额至少30万起，至少保到60周岁左右，至少覆盖对家庭的核心贡献时期，经济允许保终身，尽量覆盖轻症。更多内容可看科普篇：成人重疾险怎样才能不买错

推荐产品清单

1）健康一生重大疾病保险A款附加轻症B款疾病保险

投保地区限制：北京、河南、江苏、上海

2）百年康惠保重大疾病保险

投保地区限制：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆

3）健康之享重大疾病保障计划

投保地区限制：,目前该公司在北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、山东、深圳、安徽、福建、黑龙江、陕西

健康一生和百年康惠保是很相似的两款产品，都可选保至70周岁或终身，而健康之享最多只可保至80周岁，产品的特点是保额第2年翻倍，点击产品名称可进入到查看对应产品解析

第2优先级：意外险

成年人选择意外险产品的核心是涵盖伤残保障，意外身故/伤残保障额度建议50万起（因伤残是按伤残级别按比例支付）更多内容可看科普篇：成人意外险怎么买？

推荐产品清单

1）安意保50万综合意外保障计划

2）支付宝上的新华保险的50万全年意外医疗险

3）支付宝上的阳光保险100万个人意外险

安意保优势在于意外医疗0免赔额（注意只涵盖社保内用药）、另外含20万24小时内突发疾病身故，新华的优势则在于便宜，不过意外医疗有100免赔（注意只涵盖社保内用药），无突发疾病身故保障，阳光保险优势在于意外身故/残疾保额可买到100万。

第2优先级：寿险

一般而言，为了实现杠杆最大化，我们推荐购买定期寿险，一般选择保至60周岁，更多内容说明点击查看原来的推文：成人定期寿险怎么买？

推荐产品清单

1、瑞和定期寿险

2、我们定期寿险

瑞和定寿优势在于健告宽松（职业无限制、常见的大三阳、小三阳、结节都无要求），免责条款少，而我们定寿优势在于缴费年限可选30年，另外算是定寿性价比高的开创性产品。

第3优先级：高免赔额的百万医疗险

该类产品的选购以及推荐以下两款产品的原因我们不赘述，具体可看我们此次的另一篇推文，点击产品名称可访问对应产品解析

1）平安e生保

2）尊享e生

3.储蓄型方案产品清单

储蓄型方案与消费型方案本质差异为纯重疾险+寿险调整为终身型的含身故责任的重疾产品

消费型方案优势：1）价格便宜；2）身故保额与重疾保额不共享，假设保障期间重疾、身故都发生的话，则赔付2次，在核心期间保障最足。

储蓄型方案优势：肯定赔付，具备强制储蓄功能，在现有整体买买买的气氛中，强制储蓄事实上意义很大。

含身故责任的终身重疾产品清单（替代消费型方案的重疾+寿险）

1）同方全球多倍保

2）工银安盛御享人生

3）华夏福

4）君康一生

4款产品无核心差异，君康一生优势在于肝功能从未异常过的乙肝病毒携带者可直接投保，华夏福则是在88周岁可额外给付保费作为祝寿金，保障依然有效，安盛御享人生则在等待期的处理上很有优势，等待期发生重疾，不赔付但合同依然有效，而同方多倍保则是市场上较早出现重疾多次赔付的产品，价格也很有优势，更多的产品解析可点击对应产品查看。

4、预算有限的情况下如何调整？

1、预算不足的情况，肯定是优先确保保障的全面与足够，优先选择消费型方案。

2、如果消费型方案对应的预算还是超出，则确保优先级高的保障，重疾险优先确保保额足够，保障期限可先保至60周岁，60周岁后的风险可以在后期的几十年里补充或者强制储蓄对应的专款。

5.我们说

以上为我们根据现有的产品做出的一些推荐产品清单，产品众多肯定不是最全的，更为详细的产品解析都可以点击产品名称查看对应的解析，如大家有其产品建议也可在下方留言反馈。我们之前也有提到过，在选择产品的时候，避免陷入选择的漩涡，而一直未购买对应保障，导致一直处于保障缺失的情况。

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