擎天柱夫妻版（华贵CP保）：1张保单2份保障，价格还便宜

擎天柱，大家肯定不陌生了，我们已经推荐过很多次了，性价比很高。

最近，华贵人寿推出了新版的擎天柱——擎天柱夫妻版（也叫华贵CP保）。

虽然也叫擎天柱，但与之前的产品差别甚大，而且单身狗还不能购买。

那这款产品到底怎么样？值不值得买呢？今天我们就来聊下这个问题

1、定期寿险的一大创新

擎天柱夫妻版创新之处在于，只要一张保单，夫妻双方就能获得相同的保障，价格也比单独购买寿险便宜，很适合预算不足的家庭。

不过，夫妻双方是共享保额的，也就是说其中一人理赔过后，保单终止，另外一人就不能赔了。

比如，一对夫妻购买了擎天柱夫妻版，保额100万。如果丈夫身故，妻子将获得100万赔偿；同理，妻子身故，丈夫也将获得100万的赔偿。由于100万保额是共享的，只能赔付一次，如果夫妻二人同时去世，保险公司也只会赔偿100万。

需要说明的是，这款产品只有已婚夫妇才能投保，购买时要登记结婚证号，单身狗还是考虑其他产品吧。

2、擎天柱夫妻版有哪些优点？

1．夫妻投保价格便宜

这款产品最大优势在于，比单独购买定期寿险，保费便宜不少。

那保费到底能相差多少呢？我们选择了6款市面上主流的定寿进行对比：

擎天柱夫妻版百年定惠保擎天柱2018plus唐僧保瑞和定寿金钟罩

图中可以看出，相比华贵人寿之前主打的擎天柱2018plus，夫妻二人同时投保时，夫妻版便宜了870元/年，相当于妻子只用花610元/年就能获得100万的身故保障。

而且，比不吸烟的唐僧保还要便宜了420元/年，价格确实很划算。

如果定期寿险预算不足，可以考虑这款产品，给家庭支柱提供寿险保障的同时，也能让另一人拥有保障。

2．健康告知宽松

擎天柱夫妻版的健康告知只有4条，相比其他定寿产品，要求不多。

而且乙肝病毒携带、大小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等，都可以标准体投保，整体来说健康告知十分宽松。

不过，这款产品对于吸烟和BMI有额外的要求：

如果每日吸烟超过40支及以上，便不能购买这款产品。BMI值没有在健康告知中写明，但在投保须知中有明确要求：16≦BMI<33，BMI=体重（kg）/身高的平方（m2）

如果不满足以上两点，就不能购买这款产品。

3、擎天柱夫妻版有哪些缺点？

1．保障略有不足

这款产品最大的问题是保障略有不足，如果夫妻一方身故，另一方的保障就没有了；如果双方同时身故，也只能拿到一份赔偿。

而如果是分别购买定寿的话，一方出险，不会影响另一方的保障情况；夫妻双方同时身故的情况下，也能拿到两份赔偿，保障更好，当然价格也会贵一些。

到底选择哪一种，就看你的预算了。

2．有无社保，影响保额

擎天柱夫妻版，线上免体检版最高可以买到200万保额。

但并不是所有人都能买到200万保额，被保人年龄、所在城市、社保缴纳情况都会对保额产生影响。具体情况如下表：

至于一、二、三类城市如何划分，投保须知中也有明确说明，大家可以对号入座。

3．对收入有要求

购买擎天柱夫妻版，要求被保人年收入≧0.5万元。

这款产品的被保人是夫妻双方，也就是说，两人必须都有收入。如果一方没有收入，那就无法购买这款产品，这对家庭主妇等无收入群体不太友好。

4．保障期限不够灵活

这款产品的保障期限只有10年、20年、30年可以选择，不够灵活。

通常我们建议定期寿险保至60岁，那时主要家庭责任便已经卸下。如果25岁投保这款产品，保30年，最长也只能保至55岁，那就会有5年的保障真空期。

而其他定寿产品，基本都提供保至60岁的选项，保障期限更加灵活。

4、如果离婚怎么办？

这个问题无法回避，不是我们诅咒大家婚姻不幸，实在是世事难料。

那遇到这个问题该怎么办呢？我们专门咨询了华贵人寿的客服人员，回复如下：

首先，变更被保人是不可能的。也就是说，即使再婚，也不可能把保单上的前任改成现任，保单一旦生效，被保人就不能再变了。

其次，你可以选择退保或者变更受益人。退保很简单，直接分割现金价值就好了，变更受益人就值得说一下了。

擎天柱夫妻版的受益人默认是夫妻双方，离婚之后，如果不做变更手续，继续缴费，保险合同依然有效，受益人也依旧是对方。

这个结果大部分人肯定无法接受，毕竟离婚之后，两人已经没有关系了。

保险公司的解决方案是变更受益人，比如男女双方把受益人改成父母、孩子或现配偶，这样一来，自己身故前任获赔的事就不会出现了。

不过，还有一个问题需要注意：因为投保人只有一个，缴纳的保费也需要分割，这就需要双方商量着来了。

尤其是离婚时，年纪较大，健康状况不佳，无法购买其他寿险产品时，更要做好协商。

5、我们说：预算不足，可以考虑

一般预算充足时，我们通常建议夫妻双方都要配置寿险，因为即使是家庭主妇，也承担了相应的家庭责任，比如妻子不在了，请保姆也是不小的开销。

但现实是，大家普遍缺钱，很难把保障配置齐全。擎天柱夫妻版通过增加少量保费，绑定夫妻二人，就能让双方同时拥有保障，确实给预算不足的人士提供了不错的选择。

如果预算充足，我们建议单独购买两份寿险，这样保障更加充足。

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