肺部结节/乳腺结节/甲状腺囊肿，要这样购买保险

许多人取得体检报告单，都是会一惊，肺部结节、乳腺结节、甲状腺囊肿……

见到各种各样包块，好多人情绪都系结，因此吃不好睡不好，害怕是癌病找上门来了。恨不能马上跑去医院，将这些乱长的小疙瘩切个整洁。

那包块到底对身体健康有影响吗？又是否会耽搁购买保险呢？今天小编就来好好聊一下这个我们通常被问及问题。

一、不可怕的包块

二、对包块谨慎从事的保险公司

三、甲状腺囊肿，要这样购买保险

四、乳腺结节，要这样购买保险

五、肺部结节，要这样购买保险

六、谈下核保要考虑的一些事

一、不可怕的包块

实际上包块不恐怖，它高诊断率与高精密医药学机器的发展趋势息息相关。

以“甲状腺囊肿”为例子，伴随着B超技术发展，即便是3mm小包块都可以被发觉，导致每5人也有1人长结节易发现况。

而绝大部分包块全是良性。

仍然以“甲状腺囊肿”为例子，90%以上甲状腺结节是良性。即使是恶性结节（甲状腺癌），也不恐怖，花上1-2万就能治好，对工作和生活基本上没有影响。

这里就建议：包块的特性从一开始就确认了，换句话说，假如已经明确是良性结节，那没有必要担忧，因为他再恶变的概率很小。

想要肯定分辨节结的良恶变，需要通过穿刺术或手术治疗做病理活检。

但一般情况下，非是全部包块医生也建议选病理活检，非要立刻确立它特性。由于外伤性检查自身也有可能对身体导致不必要损害。

因此，除非是医师评定恶性的很有可能非常大，医生的建议进一步检查，那就以专科医生的建议为标准。

二、对包块谨慎从事的保险公司

大部分结节是良性，离癌病较远。

但患包块群体想购买保险，没有那么非常容易。

根据我国癌病核心2018年全国各地癌病汇报及保险公司理赔报告，肝癌、乳癌、甲状腺癌全是多发癌病。

这也让保险公司对结节是谨慎从事，宁可错杀一千也决不放过一个。

重疾险针对乳腺结节、甲状腺囊肿大多数除外义务保险投保，即购买了，乳房、甲状腺的病症也不赔。

肺部结节，因为肺坐落于人的身体最深处，并不像甲状腺囊肿（腿上）、胸部还可以通过视诊来检测；也不太适合外伤小一点活检来确立良恶变，手术切除再穿刺活检对身体的伤害又太大……

总而言之，特性不好分辨，而肝癌又是当前患病率和死亡率最高的癌病。保险公司就更当心了，重疾险除外、推迟、拒保都可能会。

听起来好像没有那么开朗，但仍有几个企业想要对包块网开一面。

尤其是一些适用智能化核保的互联网销售商业保险，符合一定标准，还有机会标准体买。

核保时，大家也提议，优先选择能智能化核保的，根据就随便买，不过关再转人工核保。

但意外险比较特别，它只要出现意外，无论病症。有包块也就不再危害，随便买。（保猝死的意外险，一般有健康告知，不符合就别买了）。

下面一起来看看。

三、甲状腺囊肿，能买什么保险？

针对甲状腺囊肿，假如健康告知问到“甲状腺囊肿”、“是否存在特性不清的包块、肿块或硬块”、“甲状腺病”，就不要买，得走核保。

核保时，保险公司依据是不是手术治疗各自解决：

1、已手术治疗，且确立良好

重疾险、寿险标准体；医疗险除外或标准体。

2、未手术治疗，还需提供大半年或1年以内甲状腺囊肿B超汇报，看报告是不是出现异常叙述（如低回声、血供丰富多彩/血流信号、样子不规律、增厚、淋巴肿大等）、TI-RADS等级分类状况等。

有可能会标准体、除外或拒保。

但实际中，很少有人由于甲状腺囊肿去动手术或活检。即想标准体买，有门坎。除外义务算很不错的结果。

但依旧有设备能标准体。大家寻找几款。

1.重疾险

1）星悦重疾险

TI-RADS等级分类为1、2级能标准体。

2）康惠保旗舰版

要是没有TI-RADS等级分类，那康惠保旗舰版可以选择。

规定六个月内的彩超检查无以上7项出现异常（完美避开全部潜在风险），合乎就标准体。

2.医疗险

1）好医保长期医疗

其健康告知十分比较宽松，都不谈包块，假如近2年没由于包块住院治疗、手术治疗或持续吃药30天左右，就随便买。

如果医治过，达到下边标准，就除外义务。

好医保长期医疗对甲状腺囊肿除外义务状况

但注意，依据好医保长期医疗相关条款，购买保险前2年之内找到的甲状腺囊肿，即使标准体保险投保，后面医治，或者做结节切除手术治疗，是不赔的。

如果包块3、4年前就拥有，或购买保险后，发展为甲状腺癌了，都是会正常的赔。

2）安全e生保

已手术切除或活检，病理检查为良好，标准体。

相反，就除外或拒保。

安全e生保对甲状腺囊肿除外义务状况

3）乐享一生（4月1日零时停销）

达到下列条件，可随便买。

乐享一生对甲状腺囊肿标准体保险投保状况

3.寿险

1）大麦定寿、瑞泰瑞和

健康告知都不谈甲状腺囊肿，敢于买。大麦定寿比较便宜，可优先选择。

4.开好局

开好局期内，为了能拉涨一季度保费，许多保险公司放开了重疾险、寿险的核保规定。

甲状腺囊肿、或单纯甲状腺，符合条件，能标准体买。

提醒下，以上“开好局”只一直持续到3月31日，有看上的，得赶紧开始行动。

其他商品，如尊享e生旗舰型、微医保百万医疗险。

绝大多数防癌险、抗癌医疗险，如康爱保、安全i无忧、安享一生，对甲状腺囊肿，除外义务或拒保占多数。

如果你们有发觉别的能标准体买了，热烈欢迎发表评论共享。

四、乳腺结节，能买什么保险？

乳房增生、乳腺结节在25-45岁的女性中很多发，经常常规体检发觉。

如果健康告知有问“乳腺结节”、“硬块或肿块”，就不要买，得核保。

保险公司评定时，一般会需要提供六个月内的乳腺彩超或乳腺钼靶检查汇报，看BI-RADS等级分类，是不是手术切除、病理检查是不是良好、术后复查有没有出现异常等。

BI-RADS分0-6级，等级分类的时候会参照结节大小、血供是不是丰富多彩、有没有增厚、有没有淋巴肿大等。

一般0-2级可标准体，其他除外义务或拒保。

能标准体保险投保、又可网上买了，大家寻找几款。

1.重疾险

1）星悦重疾险

2）康惠保旗舰版

这几款也支持智能化核保，就算被拒保，都不会留下什么不良信用记录。可优先选择。

2.医疗险

1）好医保长期医疗

健康告知不谈乳腺结节，那和甲状腺囊肿一样，只需2年之内没住院治疗、手术治疗、长期吃药，就果断买。

有医治，则除外义务。

一样需要注意：购买保险前2年之内找到的乳腺结节，以后的治疗方法不赔；

那如果乳腺结节发觉2年及以上；或等待期后，包块发展为癌了，都可以赔。

2）尊享e生旗舰型、微医保

乳房增生才可以买。倘若包块，不论是否手术治疗，最好是结论可能就除外。

3.寿险

1）大麦定寿

不谈乳腺结节，随便买就可以了。

还有其他的出现异常，就跑智能化核保。

2）瑞泰瑞和

如果大麦核保不通过，那健告更随性的瑞泰瑞和可以选择。

4.开好局

“开好局”主题活动对乳腺结节、乳房增生一样友善。

只需包块BI-RADS分类在2级以内；或者单纯乳房增生，无包块、团块，能标准体买了许多。

还有一种状况购买保险很容易，即乳腺肿块，手术切除后，病理结果是良好乳腺纤维瘤，那寿险、重疾险标准体，医疗险标准体或除外（防发作）。

五、肺部结节，能买什么保险？

假如说乳房/甲状腺囊肿有机会，肺部结节因诊断、医治都那么繁杂，在我国肺癌发病率又持续上升，造成肺部结节想购买到商业保险，比较困难。

现阶段网络销售、能智能化核保的重疾险/百万医疗险/定期寿险，大多数对肺部结节立即拒保。

例如星悦、康惠保旗舰版、康乐一生B/C、达尔文1号、哆啦A保、健康一生、大麦定寿、尊享e生旗舰型、微医保，肺部结节都不能买。

但是，百折不挠的大家还是找到三款能标准体买了。

1）不谈肺部结节

好医保长期医疗、瑞泰瑞和都不谈肺部结节，只要没别的出现异常，敢于买。

2）得符合条件

安全e生保/安全e生保（保证续保版)，已手术治疗、且达到以下情况，可标准体：

安全e生保对肺部结节标体承保状况

未手术治疗，但合乎以下情形，则除外义务。

安全e生保对肺部结节除外义务状况

能够看见，肺部结节想标体买，并非易事。

因此，能除外肺脏保险投保，对于我们来说，已经算是是很不错的结果，最少有保证，肺以外的其他病症还能赔。

如果肺部结节非常小，或发觉时间久，近3年以内肺脏CT汇报，表明包块没变化，甚至还有变小或消失，那么不妨敢于走出核保，很有可能标准体或除外义务买。

当然，最省时省力的形式，是借着身心健康时立即购买保险，你还会对商业保险挑三拣四。一旦常规体检出现异常，也会比较处于被动，这时变为保险公司挑你。

六、核保需要注意以下几点

对于核保，一些第一次买保险的好朋友很有可能不是很了解，这儿填补几个方面要考虑的。

1.哪种情况下要核保？

仅有通不过健康告知时，才需要走核保。

核保，包含智能化核保、人力核保。

简单的说，核保就是利用回应保险公司设定有意义的问题，或者提供病史、检查单等相关资料，让保险公司进一步确定你的身体情形。

而健康告知原则就是“问起了也回应，没有问的也不回应”。

那遇到“健康告知没有问，但智能化核保有”的现象，不管，随便买。这一点，大家在《智能化核保时，千万不要自身“加戏”》上说清清楚楚。

2.购买保险核保次序讲究

现在很多网络销售保险会问：

假如你有某种身心健康出现异常，那购买保险，最好是先弄健康告知、核保随性的意外险、寿险，再去买核保严格重疾险、医疗险。

那样能够避免上一家核保的不良信用记录危害至下一家的购买保险。

3.先智能化核保，未通过，再人力核保

智能化核保的优势在于：

1、核保快，1、2min就可以拿到结果；

2、不键入名字、身份证等信息内容，就算被推迟、拒保，都不会留有纪录。可安安心心地试

Ps：支付宝钱包、微信是除外，他们要用身份证注册的，核保时身份证件会自动输入，有关实际操作能被记下来。但是如果你不买，危害不是很大。

因此，选产品的时候，可优先选择适用智能化核保的，通不过再转人工核保。

并且，现在很多商品，如康惠保旗舰版、尊享e生旗舰型、达尔文1号，既可以智能化核保，又能够人力核保。

1）怎样智能化核保？

那么怎么智能化核保呢？

以“星悦”为例子表明：

第一步：点一下“马上购买保险-确定”

第二步：会弹出来健康告知，不符的前提下，选“一部分看作是”。

第三步：系统将提醒“进到智能化核保-进到身心健康确定”

第四步：寻找对应的身心健康出现异常，就可核保了。

智能化核保基本上都是这一步骤。

提醒下，在确定健康告知时，认清再答。很多产品选“是”，表明我们不需要核保，会直接进购买保险并非核保网页页面。

2）什么项目有智能化核保？

大家做了一个简单汇总：

重疾险：康惠保旗舰版、星悦重疾险、康乐一生C/B、达尔文1号、大黄蜂2号、哆啦A保、健康一生A、慧馨安、大黄蜂2018

医疗险：尊享e生旗舰型版、安全e生保/安全e生保（保证续保版）、尊享e生父母版、乐享一生、微医保、好医保长期医疗、抗癌卫士2018、安联臻爱

定期寿险：大麦定寿

有别的适用智能化核保的，热烈欢迎发表评论填补。

3）智能化核保不过关，需不需要好几家核保？

需不需要，有一个判定标准：能否获得更加好的结论。

例如可以让加费、除外变标准体；除外变加费；推迟变除外这些。

相反，明知道能被拒保，就别浪费时间试了。

例如查出来肺磨玻璃结节，很有可能被拒保或推迟，好几家购买保险也没实际意义。何不直到数次复诊都正常后，再试着。

如果的确有争得室内空间，那么就勇于尝试，好几家核保。

现阶段能智能化核保又可转人工核保的，线上有弘康、复星、近百年（旧版康惠保除外）。

线下，如安全、泰康、华夏、国寿、人保，绝大多数只适用人力核保。

4）人力核保留纪录，还要不要核？

这里有人很有可能想知道了，人力核保非常容易留有不良信用记录，还要不要核？

我们的答案是：核！

假如你的身体出现异常，绝大多数新产品的健康告知都在问，例如极少有重疾险、医疗险不谈包块、不谈乙肝病毒。那你不核，相当于选择放弃购买保险。

不如放手一搏，再争得下。

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