每一次写百万医疗险。总有小伙伴在平台上问:是否有0免赔的?一些有1万免赔额的,感觉特别难赔获得呢。
买有免赔额的,已有它益处。划算啊。
一年600万保额,一个30岁成人买,可能就300几块。便是医疗保险报销后,自付超出1万,才可以找保险公司报销,令人挺难受。
举例说明。
小亮胆结石手术,花掉了3万,医疗保险报销1万,小亮得自讨钱包2万。假如他买了医疗险,有1万免赔,那保险公司仅用赔他1万。相当于小亮最终自付1万。保费也就要花300几块,住一次院,报出来1万余。很知足了。
可免不了会有很多人想:如果自付的1万保险公司还给我亏了多么好。
二种方法。
方式1:再去买一款小额医疗险,选保额1万,不分社保报销的,恰好封住百万医疗险自付1万以下的不赔的空缺。写小额医疗险时推荐过。
方式2:买0免赔的百万医疗险。对比方式1,赔付仅用在一家公司进行,比较方便。并且,方式1、方式2,付出的总保费贴近。
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吃不住小伙伴们的激情,我选择了2款0免赔的百万医疗险来跟大伙儿聊一聊。
一个叫乐享e生,和尊享e生是师兄弟,来源于众安保险,上星期刚上市。
一个叫泰然无忧,源于华泰保险,它家里的暖宝保门诊险售卖的挺火。
商品前后对比如下所示,让大家感受一下价钱,我将尊享e生2019版也放进去了:
能看见,0免赔的,对比有1万免赔的,均值贵1-2倍。
像30岁,买尊享e生2019版,只需306块。那如果选乐享e生,是621元/年;选便宜点的泰然无忧,也需要560元/年。
如果老年人、小孩买,由于老年人、孩子免疫力、抵抗能力比不上成人,小病小痛多,住院治疗风险大,还会继续贵很多。
例如:0岁,买乐享e生是1617;买泰然无忧要2002块。50岁买,乐享e生是1811块;泰然无忧是1625块。
比尊享e生2019,一年贵些一倍还要多。
但是好朋友不是这么算钱的。
一个客户就跟我这样说过:贵是贵了些。但住一次院,都给我赔出来。住院治疗不太可能只花1、2000吧。到最后还是能“赚”回家。即然价钱不care,那我们一起来看一下确保怎样。
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和一般的百万医疗险一样,乐享e生、泰然无忧义务十分的齐备。
一般的病症和意外住院治疗:乐享e生本年度保额有100万。泰然无忧更高一些,有300万;假如是癌病,那翻番,最大能花600万。
并且,0免赔,花多少,就费用报销是多少(经医疗保险报销后)
。不论是住院治疗,或是小手术、入院前7后30天门急诊,或是特殊门诊,都可以报。
还不受限制社保范围。只需要在合同范围内,国产药、进口药品、进口的器材,通通可以报销。
乐享e生、泰然无忧也有加分——住院治疗能领取奖励。
例如,乐享e生,生活中有重疾住院津贴,最大300元/天,较多能报销30天,这一尊享e生2019版并没有。
而泰然无忧呢,有出现意外住院津贴,100元/天,一次住院治疗最多费用报销90天,全年度较多能报销180天,尊享e生2019都没有。
哪一种补贴比较好呢?我们自己的建议是:成年人可以选择重疾诊疗——住一天院,就多一天薪水,如果住久点,最终损害薪水也不会少。可用商业保险获得赔偿,当然最好是。
假如是小孩子、老年人——小孩子自我保护能力较差,且性格活泼;老年人呢,反应速度、敏感度大不如以前,出现意外风险都要高,那泰然无忧的出现意外补贴,用到的几率更高。
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讲完共通性一部分,研究一下乐享e生、泰然无忧。
实际上各有利弊。泰然无忧总保额更高一些—600万。
总体价格也是便宜一些。尤其是对老年人较为友善。大约比乐享e生划算1-200块。
而乐享e生,0岁小孩子买,只需1617块。比泰然无忧很便宜300多。在增值业务上更能打。
除开常规住院押金垫付、重疾绿色通道(替你联系医生、预约挂号、分配住院治疗等)。
还提供:
1、手术后居家护理病人出院后,嫌旅途劳顿,不想上医院打针、伤口换药、打点滴、换插胃管、雾化……那能手机向众安申请办理,让护士上门服务项目。一般住院治疗,一年可用2次;重疾住院治疗,一年可用6次。还是相当暖心的。
2、恶性肿瘤特药假如客户诊断癌病,那众安会提供权威专家就医。还提供服药基因检测服务,来确认服食哪一种靶向药物,医治效果更好。如果去医院药店买不上相对应的靶向药物,能去众安签约合作药房选购,无需付费,保险公司立即替你付款,还可以分配派送。住院治疗,服务项目还是相当极为重要的,特别是在在我国这一医疗条件极度紧张的大国。因此,对就医体验有要求,建议选择乐享e生。或是尊享e生201版,乐享e生有些,它都是有,还附加提供法律援助;加一点钱,还可以去特需门诊或国外就医。
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最终,一起来看看大家关心的健康告知及续保难题。
由于不计免赔险,住院治疗就赔,门坎变低。
乐享e生、泰然无忧,核保的时候会比一般的百万医疗险严苛一点。例如,乐享e生有问2年以内检查异常,而尊享e生2019版只问1年之内。乐享e生也问BMI,不能超过29。
及其三年内的税前收入是不是超出12万(购买保险网页页面);是不是抽烟。
这种尊享e生2019版也没问。但是,对于实际病症的了解,乐享e生比较宽松点,没尊享e生2019版那样细。
当然,看总体,或是乐享e生更加严格。乐享e生还不兼容核保,相当于通不过健康告知,就不能买。相反,尊享e生2019版是可以在网上核保的,十分方便,1、2min了解能不能买,是标体买、或是除外义务。
又去看过泰然无忧的健康告知,和尊享e生2019版基本上一模一样,没乐享e生严。便是一样不可以核保。
这倒也没有什么能够斥责的。保险公司是服务提供商,也要挣钱,正常的风控管理罢了。
续保层面,乐享e生、泰然无忧都非常nice。并不会因为人体变差。或是赔付过。而不会给你续。
那万一停销呢?条文白底黑字做出承诺,能够续同类产品。
例如乐享e生,假如停销了,能选续保尊享e生或众安别的百万医疗险。
还是比较让人放心的。
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当然,乐享e生并不是没什么缺陷。
1、总保额稍低
唯有100万。尽管可以解决绝大多数疾病和出现意外所导致的住院治疗开支。但对于一些极端化重疾,可能不够了。
例如今年初很火的这一新闻报道:
67岁陈先生,被诊断为急性心梗、右边冠脉比较严重阻塞,前后左右住院75天,一共花了170多万元。
2、等待期及重疾诊疗信用额度不规律
会因所在地、收益、是不是抽烟等因素。
大家检测了一下,假如年薪12万选“是”,是不是抽烟选“是”,那等待期是60天,住院津贴300元/天;
假如年薪12万选“是”,是不是抽烟选“否”,住院津贴依旧是300元/天,但等待期成了30天;
年薪、抽烟与此同时选否,那住院津贴是200元/天,等待期是90天。
三种情况,保费不会改变。
但等待期最多90天,而医疗险可能就保1年,相当于具体确保时长便被缩短。
3、费用报销对无社保的不友善
现在买乐享e生时,有个人社保,且住院治疗时经医疗保险报销,那医疗保险报销后剩下来的一部分,保险公司按100%费用报销。
相反,并没有经医疗保险报销,这只报50%;而普通百万医疗险可报60%。
如果买乐享e生时,没有社保,那最大只有报65%。而普通百万医疗险,因为以无个人社保真实身份购买保险,保费要比有社保的贵一倍。因此到住院报销时,保险公司依然会100%费用报销。尊享e生2019版就这样。
那么一对比,乐享e生对没有社保的朋友们,确实算不上友善。
在意之上三点的,一般建议还是选百万医疗险,限定没有那么多。
06
商业保险总结
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0免赔的百万医疗险,或是许多。
但是价格适度、续保友善的不太多。
像续保必须审批的,便被大家直接pass了——我们最近就有一个顾客,买了x康家的医疗险,后边他查出来胃里有一个恶性肿瘤,想续保时,便被拒保了。
除此之外,0免赔,则意味着赔付成本低。假如保险公司风险控制落实不到位。就真亏掉。
正是因为这类考虑到,乐享e生在许多确保就比不上有1万免赔额的尊享e生2019版那样大气全面。
例如保额仅有100万;价格高一倍;等待期最多有90天;对无社保的费用报销不友善;不兼容核智能化核保等。
要不要买,决策权从你。
有兴趣的,点击下方二维码,能去计算保费。
乐享e生购买保险连接
人体有点儿异常好朋友,那就听大家一句劝,考虑到普通百万医疗险。
尊享e生、安全e生保、好医保长期医疗、微医保长期医疗都很不错,也支持智能化核保。
尊享e生2019版购买保险连接
在公众号后台回应相对应的产品名字,如:悦享,就可以看以前的专业测评文章内容。
Ps:众安最近新出了一款百万医疗险。
叫尊享e生·优甲版。称为致力于甲状腺囊肿群体订制。
较大闪光点有两种:
1、甲状腺囊肿1-3级,能够标准体买——而大多数百万医疗险,对1-3级甲状腺囊肿,立即除外;
2、甲状腺术后大半年,假如复诊正常的,再准备材料,向众安申请办理走人力核保。核保根据,就可以买——而一般情况下,得了甲状腺癌,基本上就和医疗险无缘。假如你悲剧背黑锅,别的医疗险很难买到。
何不考虑一下这一款。是现在对甲状腺囊肿最友善的产品了。
提醒下,优甲版不兼容核保,要是甲状腺囊肿以外,还有其他的身体问题。
那优甲版是不能买了。
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