复星星宝贝教育金，到底值不值得买呢？

买保险，一般原则就是，先确保、后投资理财。

假如重疾、定寿、诊疗、意外等确保产品都是配备完整了，也有闲钱，就可以选择配备一些投资理财属性的商品，例如养老保险金、教育金等。

今日为大家介绍一款教育金——复星星宝贝。

有关这个产品，大家汇总了一个报表：

星宝贝教育金不复杂，既没年底分红，都没有万能账户，只有固定分红保险。

全部商品可分为两绝大多数，交费和领取奖励，今天我就分离说一下。

1．交费阶段

这个产品仅限30天-10周岁的小孩购买保险，超出这个年纪就无法购买了。

交费时限可以选择3、5、10年，假如经济水平容许，大家最好是选择最少的3年。

由于保险理财产品，社保缴费年限越少，保费造成盈利的时间越久，盈利当然也就越高，这跟保障型产品都是反着来的。

星宝贝购买保险，是按照份额的，每一份相匹配1000元保费，最少购买保险5份，最大200份，换句话说每一年最少交纳保费为5000元，最大为20万。

但是，星宝贝一张寿险保单总保费不得超过20万，最少缴费期也是3年，事实上每一年根本无法购买保险200份。

如果出现了总保费超出20万的现象，能够分离买，就可以避免这个问题了。

2．领取奖励阶段

选购这个产品时，选中投保金额、社保缴费年限，系统软件就会自动计算一个基本保额，后面发放的保障金，都和这一基本保额相关。

星宝贝发放的教育金主要包括4一部分：

普通高中教育金：15- 17岁，每一年领到40%基本保额高校教育金：18- 21岁，每一年领到80%基本保额进修教育金：22- 24岁，每一年领到100%基本保额成家金：满30岁，领到120%已交保费

实际回报率怎样？

以0岁男孩，5年交，历年2万为例子，基本保额为13245元，发放的分红保险如下所示：

15-17岁，5298元/年；18-21岁，10596元/年；22-24岁，13245元/年；30岁，一次性领到12万。

要记住实际回报率，还是得算下irr。

以上中，负值表明现钱排出，即开支保费，正数为现钱注入，即年金领取，运用Excel里的IRR函数公式就可计算内部报酬率。

通过测算，星宝贝收益率为3.57%，较之前大家测评的全民保养老保险金等商品，要高一些。

并且这个回报率便是保底收益率，由于星宝贝都是没有分红，只有固定分红保险，购买保险就已确认了，因此盈利也是不变的。

但是相较于其他投资理财产品，这一盈利就一般了。假如你是对着盈利的，那尽早悻悻而归，由于回报率的确不太高；

假如是要财政性资金，定期储蓄，那就比较适合选购这种产品，相对稳定的现金流量可以让孩子在这个掏钱的时候也有钱可以用，不被其它杂费占有。

3．别的确保

这个产品也有身故保障和投保人豁免，这两项确保都并不复杂：

身故保障：确保时间段内，假如被保人死亡，保险公司返还已交保费和现金价值的很大者；

投保人豁免：假如被保人患上重疾、轻症，或是死亡全残，就可豁免中后期保费。

身故保障没啥说的，但投保人豁免此项，确实用处不大。

由于投资理财产品，本身就是交费时限越少就越好，这样才可以充足享有理财产品收益。例如3年交，3年之后保费就交了了，豁免还有什么意义呢？

4．商业保险总结

总体来说，星宝贝收益率还是很不错的，3.57%收益率，保持几十年，对一般的投资者而言，并非易事。

假如金融理财水平一般，又想要给孩子开展教育储蓄，星宝贝这个产品就是一个不错的选择。

自然，这一基础是，确保产品早已都配备好啦，先确保后投资理财，何时全是不容易变得。