中国太平洋爱无忧3.0防癌险有什么利弊？值不值得买？

防癌险是比较特别的一类商品，因为他只保巨蟹，如果取的是脑梗、心梗这种重病，那么它赔不上。那防癌险适合什么人买呢？

1、有三高、心脏疾病、风湿关节炎等风险慢性疾病，一般重疾险不能买得人

2、很在意癌病确保，期待独立拉高癌病保额得人——从保险理赔汇报看，癌病占据了重疾险国家总理赔的6-7成。换句话说，100个赔付了重疾险的人群中，有70本人是得了癌症；

3、费用预算很少，却又期待给爸妈一点保证的人——像很多小伙伴想给父母买保险，爸爸妈妈4、50岁，年纪大，买重疾险很贵，出不起这么多钱，那委屈求全，给爸妈买点防癌险，也可以安心点

掌握防癌险这一特点，再来看下商品，大家先前把性价比最高的几种防癌险都进行了专业测评，没看过的好朋友，戳这，备考。

而接下来要聊起来是中国太平洋新出来的一款防癌险，叫爱无忧3.0，去问的朋友们许多。

爱无忧3.0和普通的的防癌险本质区别是，假如合同期满，买保险的人没得癌症，那保费，相当于“得病亏本，无病返现”。

听起来蛮诱惑啊。但是我们数次写返还型保险时，都提示过各位，保险公司并不是慈善组织，怎么可能会使你一分钱不用浪费，还享有将近几十年的风险性确保呢？

因此，返还型保险会比非退还的商品贵一点，那样多缴的保费便被保险公司拿来项目投资，保险公司再换长期投资来付款未来退还。

而返给你保费，通过几十年的通胀，实际上比不上当时值钱了，如同30年以前，10万是巨额，放进今日而言，仅仅一笔普通储蓄罢了。

说了那么多，下面我们就事实胜于雄辩，看一下爱无忧3.0对比类似产品性价比怎样？

简单的说下爱无忧的相关情况：

1、癌病：赔一次，赔保额

2、原位癌：赔1次，赔20%保额。假如先要原位癌，那后边未缴的保费就可以免了

3、死亡：18岁之前，退已交保费；18岁以后，退保费和现金价值的很大者。留意，18岁以后，不同年龄段死亡，取回的保费不一样：

4、满期金：合同到期，被保人没得癌症，那么就退还保费保障责任还是非常简单的。便是的确贵。像康爱保，确保其实和爱无忧一样，除开不退款保费。

可人家价钱实在啊，每一年比爱无忧少缴1000多，20年，就可省2万出来。现在买惠加保，还可以比较便宜，每一年可省1400上下，20年，可省下保费接近3万。

重要惠加保癌病能赔3次，癌病往往不易治好，一个原因是因为很容易发作、迁移，如今医疗条件还在不断发展，癌病还在慢性疾病化，那挺过3年，取得第二次赔付的几率肯定是有的。

有些人很有可能在意惠加保第一次得癌，只有赔保费；第二次得癌，才赔保额。解决方案简易，惠加保+康爱保，组成着买，那：第一次得癌，赔：10万（康爱保）+惠加保已交保费第二次得癌，赔：10万（惠加保）而爱无忧，癌病赔过一次，合同书就没有了。关键在于，康爱保组合惠加保，保费仍然比爱无忧少，可确保更加全面了。

爱无忧看起来赢在能返保费，但具体分析下，也划不来。分为两种情况来看：

1、80岁之前得癌

康爱保、惠加保、爱无忧也就只能赔10万，但爱无忧缴的保费大量；

2、80岁未得癌

没错，惠加保、康爱保的保费都消耗了，拿不回家。

对一些人而言，相当于“浪费”了。而爱无忧还可以取回保费。关键是，取回的保费还值钱吗？以数据图表为例子，30岁，男，买10万爱无忧，每一年交2000上下，交够20年4万。可要等80岁才可以取回这4万，关键是，通过50年通胀，4万真真正正什么价格？可能就几百元罢了。

搞清楚我们为什么不太建议买返还型保险了啊。

也明白文章标题正确的答案了啊。最终，让大家再回望下报表，里面含有一款重疾险-安邦保险的超惠保。

能够看见，它并没有什么比爱无忧贵，但确保更强。超惠保保：

• 100种重疾，赔1次；
• 50种轻症：赔3次，每一次30%保额。

换句话说，得癌症、原位癌，超惠保能赔；如果取的是癌病、原位癌之外的病，例如脑梗，超惠保也能赔。

因此，身心健康，或是优先选择像超惠保这种重疾险。有三高、心脏疾病，再去考虑防癌险，也是我们为何一开始要和大伙儿剖析防癌险特征的缘故。

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