康惠保2.0有什么优点和缺点?跟超级玛丽2号Max比谁更好？

不张扬了一段时间的百年人寿。

现在又高姿态下去。

继康惠保2020后，出了一个百惠保。

接着又来了一个康惠保2.0。

大家科学研究了一下，康惠保2.0本身就是一次赔的“百惠保”。

百惠保重疾一共能赔5次；而康惠保2.0，重疾只有赔1次。

剩下来的确保，就一模一样了。

不相信？

看图片。

看到没，差别特别小。

因此我们原本不准备写康惠保2.0，有兴趣的，去看看百惠保的专业测评，就可以知道个大概。

但吃不住有朋友问我，那就讲讲。

01

先看看康惠保2.0的基本保障：

• 100种重疾，赔1次，假如60岁以前诊断，赔保额的160%；买50万保额，等同于寄了一个保到60岁，30万保额的重疾险。
• 25种中症，赔2次，每一次60%；
• 48种轻症，赔3次，第一次赔40%，第二次赔45%，第三次赔50%。
• 12种前症，赔1次，赔15%保额。

前症很有食欲，稍候就跟大家详尽说。

康惠保2.0还有一个有意义的地区，是把癌病二次赔放到了首选义务里。

癌病二次赔，非常实用，由于癌病这是所有危重症里最大发出来的，也最容易发作。

那要是癌病3年之后，还不见好，或者转移到了、复发了，或者探索与发现了别的癌病，康惠保2.0能再赔一次，赔保额的120%，就不会出现前一次赔的钱花完了，没钱治病问题了。

大家算了吧下，30岁，50万保额，保终生，交30年钱，一年保费大约6000元左右。

倘若费用预算充裕，可以选择。

相反，你想“轻中症重疾”，那么就不要买康惠保2.0了，能够换为超级玛丽2号Max，详尽专业测评在这儿。

02

讲讲康惠保2.0的前症。

一共包括12种

8种是癌前病变，如肺部结节、子宫上皮瘤变；

2种是慢性病病发症。

2种是特殊手术治疗。

这种疾病也还挺普遍，近百年很有诚心。

次之，这种疾病有个特点：能防、可控性、可痊愈。

相反，放着不管，就有可能病变或者恶变。

例如宫颈上皮内瘤变（CIN Ⅲ），这在女士中比较常见，一经发现，医师一般会提议手术医治，防止恶变成直肠癌。

那近百年设计方案前症的效果其实蛮好了解：赔你15%保额，使你早期发现，将风险性扼杀在萌芽期。

便是，取得赔付，没那么容易。

几乎都规定手术医治。

却不是全部状况都要做手术。

拿比较常见的肺部结节说，绝大多数都是常规体检发觉，需不需要手术治疗，医生都会看包块大小，很大，挤压肺脏，那么可能要手术治疗；或者包块看起来越来越快，有癌变也许，这也会手术治疗。

那如果肺部结节持续复诊2、3年，都没什么变化，医师不容易提议手术治疗。

Barrett食道都是，知道后，一般先用药治疗，较为严重，才动手术。

大家看了一圈，较容易取得赔偿，或是宫颈上皮内瘤变（CIN III），这个手术比较常见，有大家族直肠癌病历，或者有宫颈炎症的，可以选择。

但是，考虑到前症的手术费用一般10万不出，医疗保险报销后，自身承担的很少，若是有百万医疗险，那这方面费用，用不着非一定要通过重疾险来赔付，那前症没有买也可以的。

当然，你想更专业的确保，那康惠保2.0是非常值得要考虑的。

由于前症加费并不多，写百惠保时，大家比较过，前症多出的保费应该是2、300块/年（按30岁买50万保额，保终生，交30年钱算）。

次之，前症能够豁免保费。

举例说明。

30岁的小花购买了50万康惠保2.0，保额50万，保终生，30年交费，一年保费是6060块。

如果花朵在第二年查出来宫颈上皮内瘤变（CIN III），并进行了宫颈锥切手术，那么她除开可以拿7.5万赔付，后边28年保费（接近17万）也不缴了，但是其他确保还继续有效。

相当于能变大金融杠杆，自己考虑要不要买。

03

除开基本保障，康惠保2.0也有几个可选择的附带项。

1、心脑血管病二次赔

一共包括12种病症。

也还挺多发。

但注意，这都是重疾，平常人经历一次，都会九死一生了，能否挺过第二次，其实就是想打一个问号的。

那么是不是这个风险就没有必要购买了？

并不是。

由于康惠保2.0，是一个一次赔的重疾险，其实就是险种的重疾赔付过一次，合同书就没有了。

但赔付过重疾，以后基本上已经很难购买到别的商业保险。

因此，不论是携带癌病二次赔、或是心脑血管病二次赔。

实际上都是为了获取像癌病、心脑血管疾病这种多发重病，第二次赔偿机遇。

依据统计分析，“癌病+心脑血管病”二项加在一起，能够占据重疾险赔付的90%。

举几个例子你就能知道。

先要了别的重病，康惠保2.0赔；再得癌症，赔；再得心肌梗塞，也赔； 先心肌梗塞，赔；再得癌症，赔；以后心肌梗塞发作，也可以拿一笔赔付。

发现没，完成了多发病症数次赔的实际效果。

当然，人连进二种重疾或三种重疾的几率并不是很高。

而康惠保2.0，癌病二次赔务必选的情形下，再携带心脑血管病二次赔。

大家计算了一下，30岁，50万保额，保终生，交30年钱：

男孩子买的话，一年要6835块，

女生的话，一年是6825块。

保费充裕，还是能够要考虑的。

2、身故责任

康惠保2.0，死亡可以选择，也可以不用选。

但是不含死亡版，只有保终生。

含死亡版，才能够选保到70岁，或是终生。

这样一来，保费就有点小贵。

但是我们感觉可以接受，由于癌病患病率，年纪越大越大，保终生，才能体现最大的一个确保功效。

04

那康惠保2.0和别的重疾险做一个比照，包含嘉和保、优惠宝、刚上市的超级玛丽2号Max及其钢铁战士。

跟康惠保2.0确保比较接近是指超级玛丽2号Max，都保：

轻中症重疾，60岁之前患重疾，附加赔60%保额；

都是有癌病二次赔；

都能够额外心脑血管病二次赔；

死亡都能够随意选。

关键差别：

1、超级玛丽2号Max并没有前症

2、超级玛丽2号Max的心脑血管病确保，只要3种，比康惠保2.0少。

但超级玛丽2号Max多了一个更多发的脑中风后遗症。

从平安的理赔报告看，脑中风后遗症排到重疾险赔付的第三名。

平安理赔汇报截屏

占比（4.9%），比康惠保2.0多保的9种心脑血管病都需要高。

因此，从认可度而言，超级玛丽2号Max更高一些。

算价钱，都是超级玛丽2号Max便宜一点。

那么是不是都需要买超级玛丽2号Max？

大家建议就是，不要只看患病率，还需要融合家族病史及其日常的常规体检情况来看。

总体看，康惠保2.0对心脏疾病的目的性比较强。

而超级玛丽2号Max，心脑疾病都是有遮盖。

看到自己更看重哪一个，就选择哪个。

但是，超级玛丽2号Max尽管保脑中风后遗症。

但是根据条文，假如是发作，想取得第二次赔付，必须是一次一个新的脑中风。

脑梗一般分成缺血性卒中和出血性卒中二种。而缺血性卒中主要包含3类别：脑梗死，脑梗塞，短暂性脑缺血发病。

那么如果第一次脑中风是由于脑梗死，那第二次的是出血性卒中，或者其他部分的心脑血管缺血性，才能达到“新一次脑中风”的规定。

并且，还要达到“脑中风后遗症”的索赔需求，才拿获得赔付。

而“脑中风后遗症”的索赔规定还是比较高的，给大家看举例论证。

说了一堆专有名词，有小伙伴很有可能没看懂，你也就简易解读为，买超级玛丽2号Max，要取得2次脑中风后遗症赔付，门坎很高。

但也不是没买了价值和意义。

由于先要了别的重病，例如癌病；再脑梗，做到并发症规范，也是可以拿2次赔偿。

因此，超级玛丽2号Max、康惠保2.0，都能够考虑到。

假如你有家族遗传史，或者是对心脑血管病层面这个病很在意得话。

05

总结一下。

你就想保“轻中症重疾”：

嘉和保、超级玛丽2号Max都能够考虑到。

嘉和保比较便宜。

超级玛丽2号Max确保更强。

根据自身状况挑选就可以了。

如果你想要保“轻中症重疾+癌病二次赔”：

不论男女，超级玛丽2号Max能够优先选择。

确保非常好，价格也是划算。

次之康惠保2.0也还可以。

就会比超级玛丽2号Max贵一点。

但康惠保2.0有一点不太好。

年纪超过30岁，那么它最多只能选择20年交费。

20年交费跟30年缴费比，尽管总保费少，但每一年的交费工作压力就大了一点。

比较适合费用预算充裕一点的好朋友。

如果你想要保“轻中症重疾+癌病二次赔+心脑血管病二次赔”：

30周岁以下，超级玛丽2号Max、康惠保2.0都能够考虑到。

30周岁以上，那还是选超级玛丽2号Max吧，还提供了30年交费。

买之前，还记得看清健康告知。

如果不明白，可以留言大家，预定一个咨询顾问，详尽资询。

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