性价比商业保险全军覆没后，最新政策产品会更强？（附元旦节前商品检漏强烈推荐！）

今天12月24号，也有7天后2022年了，间距互联网技术最新政策执行可能就9天。

大规模商品下线就在那近几天（留意，下线≠停销≠商品违反规定），看后台管理，大伙儿疑惑还不少哈，就借本文回应整洁大伙儿2个比较关心的问题吧：

• 最新政策产品会不容易更强?
• 除掉下架的，剩下来的买谁好（含成年人/老年人/小孩）？

文章发表有点长，要感觉枯燥乏味，能够挑有兴趣的看，或直接去小白私信。

01 最新政策产品会不容易更强？

1.储蓄险，可能性不大

所以从来年1月1日逐渐，只剩20到家大企业有权利在网上卖年金险、增额终生寿险。

大企业，线下推广才算是他们的主战场，因为有上百万委托代理人得养。

也没了小兄弟之间的竞争，他们更有动力把住商品取得网上卖，打自己家代理人脸吗？

安全曾在自己家一账通APP上线同方全球、美亚、泰康、安邦保险、人保、瑞泰6家保险公司7款产品，这令一直宣称“安全商品最强，小企业商品购买了没确保”的安全委托代理人很丢面子，1天都未能坚持不懈，安全便被喷得把全部商品应急已下架。前车可鉴在这里，来年线上理财险会没有好商品杀出去？很难说…

做年金险汇总时，小白恰好比照过安全*享益寿延年、国寿*禄满堂红及4款中小公司年金险的信息，同样的35岁女士，年交20万，交5年。

每一年领取的养老保险金，*享益寿延年尽量少2.7万，国寿*禄满堂红尽量少3.5万，20年出来就多领54万、70万；30年出来，少领81万、105万。

除此之外，最近有同行业出文，称早已取得2022年要发售的新产品材料，据其计算，40岁女士，一样年交20万，5年交，2022某新产品的现金价值会比金满意足减少了整整40万…

这些数据都是值得参照，如今在售卖的理财保险，提议爱惜下去，真的是很有可能买成稀有。

2.重疾险，不容乐观

据小白把握的信息，来年重疾险很有可能不容易价格上涨。

但千算万算，没算入还有这么多保险公司积极中止互联网保险销售市场。

信泰、三峡、近百年、复星联合、天山先后在12月2日、12月2日、12月10日、12月20日、12月16日发布消息，说是要离开互联网保险武林，对于什么时候回家，不说。

这几家也都是有出处的！2018年到今天，划算网红重疾险就关键源于他们：

例如康惠保、康惠保旗舰版是几百年的；钢铁战士1号、达尔文2号三峡家里的；康乐一生、妈咪保贝、达尔文5号荣耀版复星的；健康保2.0、健康保普慧几倍版、健康保青春多倍版天山的；达尔文3号、超级玛丽3号、超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、如意金葫芦、魏武1号、朱雀守卫加信泰的…

激进派游戏的玩家团体离场，价格竞争打不起来了，来年每家企业出类似质量价钱重疾险的想法，会明显吗？

3.医疗险，不要想太多

医疗险“确保平稳”压倒一切，要不然客户会不买账，百万医疗险改动确保、价格上涨、停销风险小白觉得并不大；

现阶段收到信息都是畅销的几种在整顿合规管理后（产品名字里再加上“互联网技术”字眼），会修复发布，不受影响大伙儿续订续保。

一向反应很快的众安，新出来的尊享e生2022版，产品名字里已再加上“互联网技术”字眼，也不受年末下线危害。

4.意外险、定期寿险，有价格上涨很有可能

现阶段成年人意外险越来越不好买，人们都体会到了吧：

并不是限定购买保险地区、最大保额，便是提升健康告知、免责声明…

身后缘故好猜，性价比意外险，一年300就可以买到100万身故、30-50万猝死确保，假如购买保险标准还摆得那么宽，理赔率会比较高，无法不断。

并没有减价区域的，也有定期寿险：

称得上网络红人定寿制造器的华贵人寿，它家里的大麦系列产品定寿，此次便是集中化停销，而非下线。不过它家11月才上市大麦定海柱联名产品定寿，假如只需首选确保，价钱居然比老旧大麦2021还需要贵，因此提升一堆可选择确保，更像是借口，让大家都看不出来涨价了。

这个套路，大家是否很面熟？

重疾险不就拿过吗！1月那群旧界定重疾险下线后，想象中减价潮并没有来临，新定义重疾险确保大量、价钱贵很多。

总而言之，大伙儿最好提前有一个预估，此刻购买保险，得“又慢又准”。

慢就是说，不冲动购买保险，弄清楚新产品的保障服务自己的要求之后再买。

重疾险是一笔长线投资，不理智购买保险，没过了几年就需要退保险，拿不回所有保费。

快就是说，管理决策好啦实行要快点，假如不断担心，很有可能原本看好商品很难买到。

特别是在生辰在12月-来年1月中间，或者有身体问题必须核保的朋友们，更应合理安排。

为给大家绕过繁杂挑选全过程，小白在去除已下架产品的时候，把目前尚可以买的商品，按“成年人该如何购买”“小孩该如何购买”“爸爸妈妈该如何购买”顺序，先给大伙儿再次汇总了一遍；

因为有的商品下线较早，小白还总结了选购顺序，如果第一介绍的，你因为核保常规体检、费用预算等因素错过，那就只能买第二强烈推荐、第三介绍的……总而言之尽他们所可以让想进入车内朋友们都购买到最适合自己的商业保险。

02 下线前，大人保险那么买准没错

成年人，有三个重疾险是必买的：

• 医疗险
• 重疾险
• 意外险

医疗险解决解决住院治疗治病钱；

重疾险处理生重病3-5年不可以上班薪水损害；

意外险解决平时可能出现的出现意外情况。

对于下边这三种，大伙儿视收益、要求填补。

1.定期寿险

家里的顶梁柱、下有小的家中经济产业，独生子，都是有必需买，死亡赔的钱，确保孤母弱儿正常生活。

2.年金险

有余钱，但是觉得不可以全购买股票、股票基金，想填补安全性长久的低风险理财，又我希望你能财政性资金，以确保十几年后有“源源不绝”的养老保险金用，就可以买到。

3.增额终生寿险

假如你确保齐备，手上又也有不少余钱，就是想要存钱、防疯狂购物，但是并没有尤其固定不动目标，多年后小孩上学出国留学取一点，自身买房买车取一点，父母养老就医取一点，都可能会，那可以选择更灵活多变的增额终生寿险。

用什么产品呢？

先讲重疾险。

1.假如是女士

第一强烈推荐：健康保青春多倍版（35岁内）、健康保普慧几倍版（45岁内）

它俩是当前价钱对于女性最“轴力”的重疾险，特别是健康保青春多倍版，重疾能赔3次，60岁之前得重疾（如癌病）还要多赔60%保额，却贼划算：30岁买40万，保终生，交30年，一年只需5308块，比重疾亏了1次、合同书就结束的商品要便宜。

健康保系列产品12月31日23:00下线。

第二强烈推荐：超级玛丽5号

重疾赔1次（符合条件能赔2次）+癌病补贴（肿瘤复发也赔）现阶段最便宜商品，30岁买50保额，保终生，交30年，一年5050块。

超级玛丽5号12月31日23:50下线。

第三强烈推荐：超级玛丽5号近期风险控制和核保都那么严苛，不能买立刻坚决换达尔文5号荣耀版或康惠保旗舰版2.0，性价比高都不会差，戳蓝色字体能看专业测评。

达尔文5号荣耀版12月31日23:00下线

康惠保旗舰版2.012月30日23:45下线

2.假如是男士

第一强烈推荐：达尔文5号荣耀版、超级玛丽5号

男士心脑血管疾病最大发，其次癌病，所以买重疾险，最好是选择心脑血管病、癌病都是有二次赔的，这两个都达到；携带癌病二次赔、心脑血管病二次赔，实际上都是超级玛丽5号比较便宜，但跟泰家风险控制严、核保严，很难买到就认输，换达尔文5号荣耀版：30岁买40万，保终生，交30年，保费5000-8000元/年。

第二强烈推荐：健康保系列产品

30岁买50万，一年6610元，比女生买贵了15%，可是科学合理的贵，确保能打啊（重疾赔2-3次，附加赔50%-60%保额），只能说是健康保对于女性实在太轴力了。

第三强烈推荐：康惠保旗舰版2.0，不谈常规体检出现异常

男人女人第4强烈推荐：

假如你由于身体问题不能买重疾险，还能买防癌险：

赔付重疾险的人里，男士6成是癌病，女士8成是癌病，防癌险非常有用。

买就去买康爱保，确保非常简单，癌病赔100%保额，原位癌赔20%保额；

它较大特点是针对甲状腺癌，不区分早中后期，通通按重疾赔，如今甲状腺癌尤其多发；

康爱保算不上贵，50万，保终生，交30年，30岁男一年3440，30岁女3350。

医疗险用什么？

第一强烈推荐：医享无忧

一保保20年，20年总计最大费用报销800万，中国太平洋保险投保，应该有的确保都是有，外购药还写到合同书，0岁、30-40岁买要比好医保划算，可以享受小白完全免费赔付帮助服务项目。

第二强烈推荐：超越保

一保保6年，住院押金垫付、重疾绿色通道、外购药费用报销、质子重离子诊疗什么都有，120万一针高价药是复星集团集团旗下医药企业研制的，因此超越保是第一个列入费用报销区域范围百万医疗险，核保也比较宽松，智能化核保、人力核保也支持。

第三强烈推荐：能选哪个买哪个

能走到这里，一般是人体有点儿出现异常，最好是直接把病历资料发送给教师，让老师帮助挑选能买了：

例如泰享年年不谈检查异常；众安普惠e生，一级高血压和没有病发症的糖尿病患者达到健康告知还有机会买到；臻爱无尽对甲状腺病和乳腺结节比较友善…

意外险如何购买？

不论男女，假如身心健康、日常生活在一二线城市

第一强烈推荐：人保大护甲2号

其他大家保、小蜜蜂2号可以考虑，买保额100万版本号。

第二强烈推荐：小蜜蜂2号超过版至尊版

并没有健康告知，但注意，该由第三者赔偿医疗费用，保险公司不赔。

第三强烈推荐：小两口

夫妇才可以买，最大能赔900万！还可以特定受益人，想将钱交给谁，就给谁。

定寿如何购买？

第一强烈推荐：定海柱2号

现阶段最划算，会有车的朋友们买，留意酒后驾车不赔。

定海柱12月30日18:00下线。

第二强烈推荐：大麦2021、擎天柱6号

大麦2021有定期寿险转换权，即来年商品更强，可以办换；而擎天柱6号闪光点是0等待期，非常适合选错寿险要换的朋友们，确保无缝拼接。

大麦2021是12月31日23:50下线

第三强烈推荐：大麦定海柱联名产品、大麦甜美家

大麦定海柱联名产品不谈肺部结节；大麦甜美家适宜夫妇买，夫妻双双去世，买300万，能赔1200万，留意离异要面临保险单切分难题。

养老保险金如何购买？

第一强烈推荐：光明慧选

退休之后每一年领养老保险金，一直领取过世，不必担心过世早领取的过少会亏，因为他确保20年领到，例如才领5年人走了，那剩下15年没领完钱，会做为死亡金一次性赔还亲人。

60岁至80岁，都是有现金价值，遇着急的事都可以退保险资金周转。

总保费70万，送养老服务中心终生搬入资质，自身不了，能够让爸妈住；特别是在父母身体不好、你因为工作家庭不可以随身照料的情形下，就能想想自己在的大都市是否有光大永明的养老服务中心；

小区有护理人员、护理员陪护老人，你礼拜天、休息日再带亲人来探望，既减轻了对父母的愧疚，家庭成员关系也更加和谐。

等爸爸妈妈驾鹤西去，那你也年纪大了，不愿连累儿女，可以跟另一半一起住到养老服务中心。

光明慧选12月30日23：00下线，超大金额扣费金融机构很有可能额度，预埋好时机。

第二强烈推荐：京福颐年

都是20年确保领到，养老保险金比光明慧选还多一点，但逐渐领养老保险金后，现金价值会归0，退保险就是拿总不回钱。

京福颐年12月30日20点下线。

第三强烈推荐：金生有约

金生有约12月30日24:00下线。

增额终生寿险如何购买？

第一强烈推荐：金满意足

30岁男，年交5万，交20年，第8年就回本，第25年，IRR（实际收益率）保持在3.5%，贴近增额寿的最大盈利，时间越久，计算出来单利越大，最大有11%，这是不劳神就赚到的盈利。

半途随时都可以依据自己想要将钱取出花，剩余的部分再次利滚利周转。

金满意足12月31号23:00下线。

第二强烈推荐：国联益利多

20年交费，现阶段盈利最大，还提供了加保，12月31日24:00下线。

03 下线前，孩子保险那么买准没错

小孩和大人一样，必买保险有三个：重疾险、医疗险和意外险，如果要提早存培训费，就再也买一份教育金。

重疾险如何购买？

1.资金有限，只保到孩子2、30岁成年人

买惠宝保，一年几百元就可以搞定50万保额。

惠宝保12月31日23:30下线

2.一步到位保终生

买大黄蜂5号或妈咪保贝再生版，全是现阶段性价比很高的的网红爆款，实际可参考这篇文章

大黄蜂5号12月30日21:50下线

妈咪保贝12月31日23:00下线

医疗险如何购买？

第一强烈推荐：医享无忧

假如成年人、小孩子人体都身心健康，能直接买家用版，既可以锁住20年确保，保费还可以打95折，续订续保也比较方便。

第二强烈推荐：铁甲小保

一保保到孩子17岁，和好医保一样，由人保健康保险投保，比较适合年龄小的小孩，大孩子还是选医享无忧。

第三强烈推荐：超越保特需门诊版（方案2）、乐健一生

免除孩子生病了还要排队等待医师及被交叉式传染的风险性，价钱价格不贵，乐健一生还可以携带医院门诊确保。

意外险如何购买?

依旧是安全小顽童。

一年68块，含身故20万，意外医疗1万，0免赔额，100%费用报销。

孩子的保险，最便宜1000就可以搞定，奢华确保一年也就4000-6000元。

保险公司全是管控父亲严苛批准后才设立的，不必担心安全系数及赔付现象。

小孩教育金如何购买？

第一强烈推荐：金满意足

普通高中、高校、研究生阶段着急用钱，都可以取，剩余没花光钱，能做婚嫁金、创业金或父母的养老金用。

第二强烈推荐：恒安标准筑梦未来

务必小孩18岁才可以领取奖励，确保了财政性资金，盈利也很高，IRR贴近4%，就是钱遍布不平衡，大学四年领取的少，大学毕业一次性领一笔大一点的。

筑梦未来12月27日24:00下线

04 下线前，爸爸妈妈商业保险那么买准没错

父母身体健康的情形下，购买保险非常简单：

• 70岁内：买意外险+百万医疗险
• 70-80岁：买意外险+抗癌医疗险
• 80周岁以上：买意外险，再补充惠民保

上百万/抗癌医疗险用什么？

第一强烈推荐：医享无忧

爸爸妈妈人体一年一个状况，想放心，就最好买保的长，医享无忧一保保20年，20年不必担心商品停销，得病都富有医治。

第二强烈推荐：超越保2020

55岁或以上买医享无忧，需要提交六个月内的体检报告单，不是很友善，可以改超越保，最大65岁可以买，一保保6年，适用智能化核保、人力核保。

第三强烈推荐：尊享e生2022版

爸爸妈妈65-70岁，又没冠心病、心肌梗塞、类风湿关节炎等慢性疾病，可以改悦享e生2022版。

产品名字里已再加上“互联网技术”字眼，年末下线不受影响它，确保都做了更新，除开医药费垫付、重疾绿色通道、质子重离子，癌症特效药明细加进102种，又扩展了对乳房假体器材的费用报销（乳腺癌手术后用得着）。

专业测评还没写，立即请老师详细的讲解吧。

第四强烈推荐：平安终身防癌医疗险

很难买到百万医疗险，就买它。

癌病住院治疗，花多少报是多少，又可保一辈子，医药费不用愁。

如果担忧某些疾病，例如脑血栓住院治疗，赔不上，能够补个惠民保，确保上面做组合。

啥商业服务医疗险都很难买到，都买惠民保，留意免赔额有2万，仅有重病才顶得上用。

意外险如何购买？

60岁以前，买小蜜蜂2号超过版；

仍在养家糊口，建议选100万保额的；早已离休，就去买50万保额的，

这俩版本意外医疗都不受限制个人社保，花一分钱都可以报。

60-85岁，买史带孝坦然

看好它意外医疗不分个人社保，还有100块一天的住院津贴。

俗话说得好大量改动100天，再加上骨质疏松症，高龄老年人特别要预防骨裂，预防不上，那意外险能够多赔偿一点，当然最好是。

爸爸妈妈养老保险金如何购买？

爸爸妈妈年纪大，买养老保险金，复利计息时间较短，光看利润是划不来，能够儿女掏钱、儿女做被保人，随后领取奖励出去给爸妈花，或让爸妈先住在养老服务中心里。

第一强烈推荐：金满意足

5年交，第8年已经回不了本，后可以每一年取款，给爸妈做养老保险金用，老年人手里有钱，胸中有数气，归属感强，精神面貌更强。

第二强烈推荐：光明慧选

爸爸妈妈身体年龄7、80岁；有慢性疾病；或独居生活，但是你迫不得已工作中及家庭（外地异域的），无法随身照料，那连接养老服务中心的光明慧选可以选择，小区给予一日三餐，绘画书法艺术喝歌诗歌朗诵比赛，也可以帮老年人一舒心中郁结；生病了也有技术专业护理员及护理人员随身照料，作为子女更容易放心闯荡>>>看实例

05 下线≠违反规定，不受影响我们自己的确保

下线仅仅产品会放进线下推广卖，并不是说商品有什么问题（商品要取出来，得通过管控父亲的严苛审核）。

设备下线后也不会影响确保，售后维修服务也不必担心，该咋赔还是咋赔。

并且从来年逐渐，但凡可在网上卖的重疾险、定寿、年金险、增额终生寿险，销售区域对外开放到全国各地，大伙儿再也不怕异地投保难题。

重要，最新政策对互联网保险的服务水平规定比较严格，务必每日不间断给予在线客服，手机转化率规定做到95%之上，还需要给予赔付具体指导。

有些人可能会说，像信泰这类中止互联网保险的，赔付有没有影响？别瞎担忧，仅仅业务调整，信泰没拔网线，保险理赔了，或是能通过微信公众号、app在线报警赔付，更何况小白对于在我们这里买保险的好朋友，给予终生赔付帮助服务项目。

总之一句话，这个需求、还有看上的商品，尽早着手，不然就按照自身节奏感来制定，千万不要被谣传带溜了。

有什么疑问，还是老规矩，找老师咨询，不要钱~

一个要求：由于最新政策，资询量早已爆炸了，教师礼拜天都是在加班加点，考虑周全，假如就只提前准备随便问问，教师回复我就拉黑删好友，还是不占有教师时长，优先选择协助要买的好朋友进入车内。