最近有什么超高性价比的重疾险推荐吗？

达尔文系列重疾险又来新成员了，

叫达尔文5号荣耀版。

大白看了下，非常的不错。

性价比高、赔的多，而且很灵活。

性价比高：30岁，男，50万保额，最便宜只要3970块/年；

赔的多：如果是癌症，最多能拿210%保额的理赔金，即买50万，能赔105万。

很灵活：癌症津贴、心血管二次赔、身故，保终身还是保到70岁，这些你都可以自由选择。

会比达尔文5号焕新版还好吗？

请继续往下看。

01 达尔文5号荣耀版好在哪？

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达尔文5号荣耀版是复星联合家的，跟信泰人寿（达尔文5号焕新版）没一点关系。

它的基础保障很简单。

无论重疾、中症还是轻症，都没有额外赔。

看着没啥竞争力，可荣耀版有个疾病关爱金，能把bug补上。

疾病关爱金可以选50或60岁前有效（年龄越大发病率越高，大白建议选60岁）。

选上了（比如咱们就选60岁），那：

60岁前得重疾，荣耀版能赔160%保额；

60岁前查出中症，赔90%；

60岁前患轻症，赔45%保额；

一下追赶上目前热门重疾险的平均水准。

尤其中症赔90%保额，简直逆天，目前市场最高。

你要嫌荣耀版重疾赔160%保额不够；

别急，它还藏着一手。

它有个自带的保障，叫癌症特药津贴。

如果投保15年内，不幸查出癌症，且在前2年的治疗中，被保人自己出的、花在抗癌药上的钱（含靶向药和抗癌免疫药），超过了10万，那它额外再赔50%保额。

加上60岁前额外赔的60%保额，等于癌症最多能一次性能拿走210%的理赔金，吊打同行。

那问题来了，2年抗癌药自费10万，容易吗？

大白觉得，以目前的医保现状，不难。

先看条款怎么定义自费10万的。

①抗癌药进了医保目录：但没走医保报销，那按30%比例计入自费；

②抗癌药进了医保目录：且走了医保，那医保没报的按100%计入自费；

③抗癌药没进医保目录：100%计入自费。

好复杂……但这块又直接关系我们的理赔金，很重要，得耐心搞懂。

大白就拿《我不是药神》里治疗白血病的靶向药格列卫给大家举几个例子

格列卫是2019年进医保的，没进医保前，按一月吃一盒，一盒23500元算，一年要花28.2万；

而进医保后，格列卫算乙类药，住院报销80%，门诊报销60%（东莞的政策，各地有差异），即医保报了后，住院还要自己出6-7万，门诊要出10万左右。

很明显，抗癌药进医保，还是能帮患者减负的。

但是，注意这个但是：

医保局每年给到每家医院的医保额度是有限的，如果医院当年度实际使用的医保额度超了，超的部分就由医院自己埋单；

包括，药费占病人治疗费的比重超了，也得医院自己埋单。

这就导致，像格列卫这类抗癌药即使进了医保，很多医院也买不到，得去院外买；而院外买的，医保不给报。

这不就是荣耀版“抗癌特药”提到的情况①嘛。

按连吃2年格列卫，一共花掉56万4算，折合30%比例，就是16万9，已经满足荣耀版自费10万的要求；

假设保额买50万，那能从复星手里拿走25万的赔偿金。

如果医院能买到格列卫，那就是情况②，

按住院自费6-7万/年，门诊自费10万/年算，也能满足2年自费10万的要求。

情况③更不用说了；

抗癌药没进医保，纯靠自己买，2年花10万，很容易。

所以，荣耀版的“抗癌津贴”很良心，完全尊重了目前的医保现状。

关键，它价格还很实惠。

30岁，40万保额，保终身，交30年的钱，保“轻中症重疾+抗癌特药津贴+疾病关爱金（到60岁）”，一年保费：

男的买：5500元；

女的买：5008元。

比达尔文5号焕新版，还便宜个几十、几百块。

当然，便宜也是有原因的。

60岁前赔180%保额，焕新版对所有重疾都有效；

而荣耀版，60岁前赔210%保额，只对满足要求的癌症有效；其余重疾是赔160%保额。

02 荣耀版三个不得不说的可选保障

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前面说的都是达尔文5号荣耀版必选的保障（还有疑问，可以私信找到大白）

它还有三个可选责任，估计很多朋友会纠结“要不要选”，那大白也唠一唠。

1.癌症津贴

这个责任，荣耀版完全照搬的健康保普惠多倍版。

查出癌症1年，只要还在治疗，就可以拿40%保额；

最多3年，一共拿走120%保额赔偿。

相比其他重疾险，比如达尔文5号焕新版，首次查出癌症要隔3年才能拿到癌症二次赔偿金，荣耀版1年后就能拿到40%，可得性更高。

加上自带的“抗癌特药津贴”，赔的确实不少：

情况①：60岁前得癌症、撑过1年半：达尔文荣耀版赔100%+60%+50%+40%=250%保额；达尔文5号焕新版赔180%；

情况②：癌症撑过3年：达尔文5号荣耀版赔290%保额；达尔文焕新版赔（180%+150%=330%）保额；

情况③：撑过4年：达尔文5号荣耀版，330%保额；达尔文5号焕新版，330%保额。

就是价格涨太多（接近40%），大白不推荐你们选。

2.心血管二次赔

指定10种心血管重疾，二次赔，赔120%保额；

比达尔文5号焕新版赔150%保额，少了点。

所以荣耀版价格更实惠。

40万保额，保终身，交30年：

男：荣耀版-5896元，焕新版-6436元

女：荣耀版-5348元；焕新版-5888元

焕新版贵500多块，对应多出的保障：

60岁前患重疾多赔20%

心血管二次赔多赔30%保额。

有家族心血管病史（脑中风、冠心病），或是三高潜在高危人群的，想买心血管二次赔的，自己根据预算决定买哪个。

3.身故

自由选；

包括保到70岁，荣耀版也不强制捆绑身故。

非要大白给个建议，那就是身故不选，单独去补充定寿。

03 热门重疾险PK，荣耀版性价比高吗？

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对比图如下：

直接说结论（其实几款差异不大，真是神仙打架，保险公司内卷严重）

(1)轻中症重疾+额外赔，保到70岁

达尔文5号焕新版最便宜。

投保请私信大白

注意焕新版保额最高就46万，觉得低了，换荣耀版，最多能买60万。

(2)轻中症重疾+额外赔，保终身

康惠保旗舰版2.0价格最低、其次是达尔文5号荣耀版；

考虑荣耀版有癌症特药多赔50%保额的优势，在意癌症，或有癌症家族病史，选达尔文5号荣耀版更合适。

投保请私信大白

(3)轻中症重疾+额外赔+心血管二次赔

更推荐达尔文5号荣耀版，便宜，保障也够。

对于严重脑中风后遗症，荣耀版管复发；而达尔文5号焕新版，要求必须是一次新的中风，更严格。

投保请私信大白

(4)轻中症重疾+额外赔+癌症二次赔

综合性价比（赔的钱&保费涨幅），首选达尔文5号焕新版。

最后提醒2点：

1.投保区域

达尔文5号焕新版，对于投保区域限制严格，不在以下地区就不能买。

浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连。

而荣耀版可以异地买，投保时地址选全国任意城市都行，这是保险公司自己提供的便利，不会影响后续理赔。

2.结节投保

达尔文系列都不友好，即使是1-2级结节，最好的结果也是除外。

1-2级结节，想标体买，可以换成健康保普惠多倍版，或福满一生。

如果是3级或未明确分级的甲状腺/乳腺结节，线上重疾险买谁都会除外，那还是买达尔文5号焕新版或荣耀版。

还有疑问，包括想对比其他产品，都可以直接问大白哦！

①更多保险测评：

• 3月「值得买」的保险榜单：现在有什么靠谱的保险？
• 2月最值得买的重疾险、医疗险、定寿、意外险，都给你整理好了！
• 全网176款产品大扒皮，12月最值得买的「重疾险」推荐
• 全网132款意外险大扒皮，2020年12月「意外险」推荐
• 筛选全网232款医疗险，12月最值得买的「医疗险」盘点
• 2020年中榜单：我最推荐的定期寿险 !

② 大白团队理赔实录：

• · 理赔实录 1 | 甲状腺癌，赔了60万
• · 理赔实录 2 | 甲状腺癌赔了40多万，相互宝没赔到！
• · 理赔实录3 | 理赔实录：又有客户出险：57岁理赔瑞泰瑞盈！
• · 理赔实录4 | 哆啦A保理赔记：赔了16万，连保费都退给我了！
• · 理赔实录5 | 尊享e生理赔实录 ：住院一个月，赔了7万！

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③大白给你的保险指南：

• · 小白保险挑选指南：不踩坑！大白话教你选对保险！
• · 意外险挑选指南：防踩雷！意外险就得这么挑！
• · 医疗险挑选指南：防踩雷！医疗险挑之前必看！
• · 寿险挑选指南：防踩雷！这么挑保障好又便宜！
• · 重疾险挑选指南：为什么有医疗险，还买重疾险？
• · 重疾险挑选指南：医生教你选重疾，3步选对！
• · 重疾险挑选指南：医生教你选重疾险（下）

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