不同年龄段究竟能买什么保险？老人可以买重疾险吗？孩子可以买寿险吗？这种错误观念买前必读！

关于保险，经常有人会问小白，应该用什么？怎么选择？

他们之所以感觉购买保险难以，不仅因为保险公司多，产品品种丰富多彩，还在于每一个人状况、对保险的需要还在时时刻刻转变，没有一个保障方案可以适合所有的人与家中。

如果把生活比成四季得话，儿童、青年人、中老年、老年人，我们都要饰演不一样角色，也是有着归属于这个时期的义务与风险，怎样在不同性命过程中，选择适合自己的商业保险给自己服务保障，确实是一个繁杂的出题。

今日小白就可以通过一篇文章，来给大家整理下不一样年龄层该怎么配置商业保险，这也可作为实际群体在购买商业保险后的手册。我希望你能对大家有所帮助。具体内容如下所示：

• 0-18岁怎样买保险？
• 20-30岁怎样买保险？
• 30-40岁怎样买保险？
• 40-50岁怎样买保险？
• 50岁之后怎样买保险？

有问题，能直接跟我说：

一、儿童阶段（0-18岁）

在小白触碰家庭案件中，许多家长是以幼弱的宝宝身上才体会到防范风险的必要性，并买了人生道路第一份商业保险。家长们的这一份情绪，小白能理解。但恰好是个人情感的夹杂，一些家长也走进了错误观念。最具代表性的，便是小白特别强调完的，商业保险一定不能先保小，应当优先选择保大。

很简单的道理，父母实际上都能想清楚：未成年孩子不能为家人造就经济效益，反倒他的健康快乐成长，需消耗父母大量时间精力金钱。仅有一个家庭的经济产业保好啦，才能确保好家里老老小小。

1、选购对策

在小孩子费用预算不得超过大的情况下，宝宝买保险，通常是上齐“三道杠”：医疗保险，重疾险、意外险。若经济发展容许，可再适度填补医疗险。

医疗保险：可以提供医院门诊、住院治疗、特殊大病报销等确保，孩子平时取的一些小问题（如发高烧、肺部感染），或磕磕碰碰、擦破，医疗保险基本上可以遮盖掉，且保费不太高，可带病投保，保证续保，归属于性价比之王基本性确保。对小孩与家庭来讲，应当是优先选择项。

意外险：小朋友天性爱动，出现意外束手无策，意外险便是对各种各样出现意外，如烫烫伤、跌伤、残废等方面进行确保保险，因此是最佳选择。

现在市面上少年儿童意外险许多，多为1年限方式发生，多见身故/残废+意外医疗+重疾的搭配。花费不太高，一二百块，但是保额广泛稍低，家长可多买多份出现意外基本医疗保险比较好的。但注意儿童死亡责任限额：未满10岁，为20万；己满10岁没满18岁，为50万。

消费性重疾险：因为商业保险升级换代快，通胀通货膨胀，再加上儿童多发重疾和大人多发重疾并不一样，小白觉得，给孩子选购保20年或者30年消费性重疾险就可以。等它成年人，可独立填补终生型重疾险。

需要注意商品是不是遮盖小孩独有的重疾，如川崎病、危重症手足口。最好是选择有“豁免”条款商业保险，即孩子患有双方约定这个病后，可以不再交保费，仍然可以享受确保。

医疗险：医疗险和医疗保险、重疾险能互相填补，但资金有限，对小孩来讲，医疗保险才是最佳选择。若经济发展容许，提议首先选择高保额、高免赔额的。0-4岁的小孩选购会稍贵，5岁以后较划算。

2、常见问题

许多家长资询“要不要给孩子买教育金？”，小白感觉，资金有限时，还是应该以确保作为第一首先选择。

教育金看起来兼具保障服务投资理财，盈利实际上不容乐观，绝大多数商品每一年盈利在1.8%-3.5%间，并不比货币型基金更强，还不灵敏。并不推荐选购。

二、踏入社会（20-30岁）

这个时期的人，大多数具备如下所示特点：

（1）收益还比较低或不稳

（2）大部分单身男女，但是也要正在为成家立业购房打下基础

（3）人体广泛不错，处在生命中生病概率最低环节

（4）爸爸妈妈大多数已年过50，人体机能慢慢降低

1、选购对策

20-30岁归属于人生道路很重要的一个缓冲期，提议配备消费性商品，做好后勤保障，与此同时保费压力不容易过重。

意外险：意外险是每一个年龄层，小白都建议选购的保险险种，并且20几岁，度假旅游或外出也很多。应注意岗位类型是否满足购买保险规定。

消费性重疾险：这一阶段，既遭遇自我投资，也需要准备购房，经济负担或是很大，可以考虑长期性交费消费性重疾险，例如保至60岁、70岁，保额适度，保费可能就小几千。

倘若费用预算充裕，十分提议选购长期性重疾险。一些性价比比较高商品，保额50万，交30年，额外轻症，可能就5000块左右。有兴趣的，可以向小白资询。

若经济发展确实焦虑不安，一年期重疾险，30万保额，保费才好几百。但是不保证续保，小白并不是强烈推荐。医疗保险/新农合医保、政府和保险公司协作上线的重疾补充保险或者最佳的选择，实际可向有关社保中心掌握。

按时寿险：爸爸妈妈逐渐变老，倘若单身儿女，不得不考虑到抚养义务，需要购买按时寿险。这时买，年青，杠杆比率高，10万保额，交10年，保20年，保费好几百就可以搞定。

2、常见问题

现在市面上，各种各样保险理财十分受欢迎。小白往往不建议买：一是觉得商品对于一般消费者而言，过度繁杂；二来，保险理财产品的关键在于稳定长期性，长期投资，利滚利奏效，盈利才能上涨。对经济能力尚不牢固的人来说，并不是优选（自我投资、购房更急切点），比较适合经济发展相对稳定的发展家中配备。

自然，如果想磨练一下自己，现阶段盈利好一点的投资方式也比较多。这一话题，还有机会，小白会独立拎出来，跟大家详尽聊一聊。

三、成家（30-40岁）

三十而立，这个时期的人，大多数已结婚成家，工作小有所成，有一定存款。但承受的职责也重：家里有老少，还需要还贷、购车贷款。因为工作压力缺少锻炼，身体状况也逐渐走下坡。

1、选购对策

保证的关键，应侧重于健全家中经济产业的保证，提升全部家庭财务的抗风险。

意外险：每一个阶段必不可少。留意保额不能过于低。

重疾险：优先选择终生型重疾险，这时买，身体状况良好，保费不会很高，即便交30年，也能够在离休前后左右交了。若资金有限，何不考虑到终生型与消费性组成组合，将确保做好。

按时寿险：考虑到庞大家庭责任，强烈要求选购。按时寿险归属于纯保障型的保险险种，能够以比较低保费撬起高保额，协助家庭支柱将经济发展风险转嫁到保险公司。

医疗险：医疗险可以对社保和重疾险具有非常好补充功效，并且便宜，能把治病的工作压力降至最少。在社会容许条件下，提议首先选择高免赔额、高保额的种类。

2、常见问题

30-40岁，各种各样义务缠身，仍应以保证为主导，一样不推荐在投资理财类商业保险上花过多。

四、工作高峰期（40-50岁）

这一阶段有以下特性：

1、处在行业高峰时段，工资高且平稳

2、家庭责任小，但是自己岁数渐长，开始思考未来如何养老

3、人体不如从前，小病小痛日渐经常

1、选购对策

这时早已有充足水平压力高端型保险，何不将保额拉高，下手终生型重疾险，从而减少退休以后养老服务开支压力。

高保额意外险：刚性需求。这时应首选高保额的，例如100万，保费可能就好几百。若要保证更高一些保额，如年薪的5-10倍，可以从不一样企业多买多份。最好是选择身故/残废相对较高的（仅保出现意外全残，不建议）。因为目前市面上短期内商品多，还记得立即续保。

重疾险：强烈要求选购终生型重疾险。若50岁以后再去买，保费不但非常容易倒吊（保费比保额还要高），保额也广泛稍低。可以这么说这一阶段是可以买到适宜重疾险的最后机会。

按时寿险：依旧是按时寿险优先选择，纯确保功效。如果你已经选购，考虑到可能会有子女在念书，或也有住房贷款、购车贷款，何不增加保额。

医疗险：这一阶段，小问题大痛也许已在所难免，因而，医疗险也是属于刚性需求。现在很多百万医疗险，性价比高都很好，提议下手一款。

对就医自然环境、消费者体验有更高的要求的群体，可以考虑高端医疗险。和意外险一样，需要注意续保。

养老保险：中国人均寿命78岁，即便60岁养老，以及18年。借着工作稳定，这时尽快整体规划如何养老，晚年时期压力才会更加小。

假如有非常好的资产收入存款，提议在政府退休养老金外，填补商业服务养老保险，确保晚年生活品质、看病就医影响不大。保额应定的高一点，可以选择最多缴费期，减少保费工作压力。若也有盈余，何不探寻可信赖的投资方式，获得盈利，降低通货膨胀危害。

2、常见问题

45岁起，癌病患病率显著升高，而一旦遭受癌病，就会立刻遭遇高额开支。从这两年的医疗费看，特别是重疾中发病率最大这几种，医药费和康复费用起码在30万。

因而，再强调一遍，不必忽略重疾险。没有买终生型，也需要购买长期性交费消费性重疾险。

五、进到晚年时期（50岁之后）

超出50岁，早已成功卸掉家庭责任重任，健康与如何养老变成关心关键。

1、选购攻略大全

意外险：老人因为身体和心理情况降低，反应速度、灵敏性、人体机能均不如从前，出现意外的几率要远远高于青年人阶段，配备意外险尤其必需。并且对于年纪的没有要求，70、80岁也能正常买。但保额广泛不会很高。提议多多关注出现意外基本医疗保险，若保费一致，免赔额越小就越好。

重疾险：超出50岁，重疾险性价比高大幅减少。但就可以买到很不错的防癌险。依据中国保监会数据信息，癌病赔付占比占据所有重疾的60%。而大多数防癌险，10万保额，保到七八十岁，保费可能就2000元不上，核保还比较放松，患有高血压、糖尿病的也可以购买保险。强烈推荐选购。

医疗险：这一阶段，买医疗险也算不上太贵，百万医疗险2000元不上，还可以对防癌险具有比较好的填补功效。

2、常见问题

各种疾病在初期都可以得到操纵并痊愈，儿女留意多提示爸爸妈妈按时去常规体检，那也是应尽的孝道。

小白说：没有一劳永逸的保险方案

经常会有客户去问，购买了这一份商业保险，是否其他商业保险就不用买了？实际上，保险确保并不是一次就可建立和完善的。因为我们自己的资产负债率、家庭模式、身体状况都是在产生变化，再加上保险理财产品还在时时刻刻更新换代，就非常容易导致很多人某一时间段买保险，后会慢慢偏移乃至丧失从前的确保实际效果。

因此，小白才能提议，需要根据人生中的各个阶段来建立相应的保证，绝对不能觉得自己有着了一份保险单以后，就能一劳永逸、无忧无虑了。

这儿还需要友情提醒，小白今日所讲的，只是针对大多数人的状况。实际该如何规划，还是得结合自身实际特殊的具体情况要求。适合自己，才是重要的。

祝我们都可以买更好商业保险，做好后勤保障。