意外险购买保险攻略大全归纳！买对300元买齐100万保额，一定注意绕开这种坑！

什么样的产品让“亲人日常生活零风险” ？除开寿险，另一个就是意外险。

意外险要当受益人因意外致死、 残废或医疗费， 按照约定得到保障金保险。

组成意料之外的有四大关键因素： 外来、 突发性、 非本意的、 非病症的。

假如违反四条标准里的任何一项， 那就别归属于意外险保险范围。

除开这个规律，综合性意外险条款中也会有一些尤其标识的责任免除一部分， 挑选的时一定要认清。

此外， 一些普遍的情况， 看起来归属于出现意外， 其实与被保人自身相关， 并不当作出现意外解决， 例如： 中署、 猝死、 食物中毒事件、 药品过敏等。

假如你有疑惑，可以直接跟我说

（一） 意外险带有什么保证？

1.身故

身故确保应该是因意外所导致的死亡， 赔偿保险费用。

绝大多数综合性意外险都是有身故确保， 除关心保额价格， 还需要关心义务时限。

绝大部分意外险， 保证的是意外伤害爆发后 180 日内的身故责任， 超过 180 天死亡， 就再也不会赔偿了

2.意外残疾

意外残疾确保应该是出现意外所导致的残废给付。

这里要注重， 并不是所有的意外险都是有意外残疾确保， 很多产品可能也就保全残， 且不保水平较轻残废， 购买产品时必须特别注意。

意外险里的残废都是按照《人身保险伤残评定标准》 评定的， 依照鉴定级别乘于保额便是能够拿到的赔付。 例如 50 万保额， 10 级残废能赔 10%保额，其实就是赔 5 万， 9 级残废赔 20%保额， 便是 10 万， 依此类推。

3.意外医疗

意外医疗应该是出现意外所导致的医疗费给予补偿， 例如小磕小碰、 跌伤、 烧伤等原因导致的治疗费， 它赔付几率要远远高于前边二项。

因此， 选购意外险时额外意外医疗也是很重要的。

4.出现意外住院津贴

出现意外住院津贴应该是因意外所导致的住院费给予补偿， 按日付款一定金额，比如有商品含出现意外住院津贴 250 元/天， 假如因意外住院治疗 10 天， 在没有任何免赔日数的情形下， 就能拿到 2500 块的赔偿。

（二） 意外险购买要点有哪些？

1.保额怎样选？

假如是给家里的小男孩买意外险， 则情难忱保额。

由于小孩子产生的大多是一些磕小碰， 0 免赔、 不分个人社保中药的意外医疗将会是最佳的选择。 并且依照中国保监会的相关规定， 不满意 10 岁最大死亡保额为 20 万余元， 己满 10 岁但没满 18 岁最大死亡保额 50 万余元， 超出这一保额也赔偿不上。

老年人也是一样的道理， 不必过分担心保额， 能把重心放在意外医疗上。

2.意外医疗怎样选？

首先要表明， 并非所有意外险都是有意外医疗， 假如关心有意外医疗的商品， 除关心意外医疗的保额外， 还需要关心如下所示几个维度：

免赔额： 即可免于赔付额度， 理赔时， 必须在先扣减免赔额， 随后才可以获得赔偿费。

因此， 在费率相仿的情形下， 优先选择选免赔额低， 最好 0 免赔额的商品。

赔付比例： 有些意外险是 100%赔偿， 有些仅赔偿一部分赔偿， 例如 80%， 90%。

赔付比例越大， 同样前提下顾客得到赔偿额度也就越多。

因而费率相仿的情形下， 优先选择选赔付比例高的。

医院门诊是不是受限制： 不一样商品中规定的医院门诊范畴也会有些差别， 很多产品只基本要求中国卫生部医院门诊等级划分里的二级或二级以上医院， 但很多产品会基本要求二级或二级以上的公立三甲医院。 在费率相仿的情形下， 提议优先选择选不分公立三甲医院的商品。

是不是仅限于个人社保： 大部分意外险会限定医保范围内费用报销， 某些商品不受限制医保范围内的医疗费。 在费率相仿的情形下， 提议优先选择选不受限制费用报销范畴的商品。

3.出现意外住院津贴怎样选？

一样含出现意外住院津贴的商品， 免赔日数、 单日给付信用额度、 一次给付总日数、总计给付总时长等也会有一些差别。 在费率相仿的情形下， 自然优先选择选免赔日数少， 单日给付信用卡额度高， 给付总日数多的商品。

4.保障期怎样选？

意外险关键预防是指意外风险， 与个人健康状况不相干， 也不会因为年龄增长而变化保费。

即便保险理赔， 第二年也能正常选购， 不会有续保难题。 因此， 完全没有必要选购长期险商品， 一年一买就行了。

返还型的持续意外险就更加不建议了。

最先， 盈利比较低， 例如 30 年限， 期满退还 120%保费， 每一年收益率仅有 0.67%， 不如银行活期存款。

次之，保障责任缺少， 一年期商品就可以买到 50 万的价钱， 返还型连 10 万都很难买到， 并且大部分商品只保全残不保残废， 确保缺少比较严重。

5.各种职业怎样选？

职业类别会让意外险的挑选造成非常大的危害。 一般来说， 保险公司将岗位分成 1-6 类岗位及拒保职业。

1-6 类角色中， 1 类风险性最少， 6 类风险性最大， 拒保职业风险比 6 类还高。

下边是常见的职业类别：

需注意， 现阶段职业类别的区划还没有完全标准， 即便是同一岗位，不一样银行在分类时， 也会有一些微小差别

（四）意外险产品推介

成年人强烈推荐：

小蜜蜂2号超过版

买就去买至尊版，每一年296元，保得非常全：

• 身故残废，100万

• 意外医疗，10万0免赔，不分个人社保，自费药、进口药品也可以报。

先跑社保报销，余下部分保险公司100%赔；不动医疗保险，直接去保险公司报，这只报80%…表明医疗保险至关重要，别断交。

• 出现意外住院津贴，150元/天

留意，前3天不赔，例如一共住院治疗5天，拿到手的补贴是300块，而非750块。

• 猝死，50万

猝死的概念是以患病到身亡，不得超过24小时，相对性比较宽松。

各个方面都保到，非常不错。

小蜜蜂2号并没有健康告知，患有高血压、乙肝病毒、心肌梗塞，只需可以正常工作和生活，也可以买。

小孩子强烈推荐：

平安少儿综合性意外险，一年68块，有20万身故和1万意外医疗，安全营业网点多，赔付也便于；

老年人强烈推荐：

能买众安孝欣保，最大80岁都可以买，一年300，医疗保险外花费也帮报。

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