把握4大方法，10min了解2万字符保险条例，购买保险看这篇文章就行了！

好多人购买保险，感觉条文太长太晦涩难懂。

要不索性舍弃；要不就要委托代理人为自己讲一遍，听一听感觉没什么问题，就下单了。

也是有用心自个揣摩的，但是看得头晕脑涨，坦白说，也不是好感受。

这并不，前不久连银保监都喊话了：保险合同要简单，想让平常人也能看懂。

管控初衷是好的。但合同书终归是合同书，一些必须的法律术语、保险术语、临床诊断，无法无需。

那难题难解了没有？

别害怕，这儿小白就为你安排了一份简化版的保险条例阅读文章手册。

使你10分钟即可把握关键！

如果感到文本过多不想看，有保险问题能直接向我咨询：

1、保险健康告知如何看？

读保险条例的确有方法的，用不着非要把2万字符看了。

可假如是“健康告知”，那就必须要一字不落过一遍。

健康告知，便是一套身体健康状况调查分析，的作用是：告诉你们有什么身心健康出现异常不要买。

例如它提及了甲状腺囊肿，那有甲状腺结节的，就不要买，要走核保（智能化核保或线下推广人力核保），核保已通过，才可以买。

假如你不管不顾健康告知，强买，一旦保险公司知道你隐瞒一些重要情形。

例如本来有心脏病，健康告知还填“否”，它有权利终止合同，并不是退回保费。

即然健康告知那么重要，一定打着十二分精神来面对，过关手册我读过，戳蓝色字体备考。

2、商品保障责任如何看？

除健康告知，保险合同不可错过的第二部分是保障责任。

它交待是指这个产品什么情况下能赔、实际怎么赔、能赔多少、较多赔几回、赔完后合同书会有什么转变。

区别来说，重疾险、医疗险、寿险、意外险关键保障责任是不一样的。

（1）重疾险关键保障责任

重疾总数：中国保监会所规定的25种重疾占重疾险总理赔率的90%之上，所以不用过多追求完美疾病总数。

轻症总数：关键看看是否包含10种多发轻症。

赔偿频次及占比：像轻症，现阶段一般赔重疾保额的20％-30%。

除此之外，不一样赔偿次序对寿险保单危害，一定要注意。像绝大多数储蓄型重疾险，假如重疾先赔，那死亡、轻症也不亏了，现金价值也归0。

身故保障：假如赔死亡，全看是赔保额或是保费还是现金价值。

（2）医疗险关键保障责任

通常是下列几类：

• 保额
• 免赔额
• 赔付比例
• 就医医院门诊规定：没有在要求医院检查，没给报
• 费用报销范畴：个人社保内或是个人社保外
• 补偿原则：医疗险凭税票费用报销，那具体花多少，报是多少，不容易多报。
• 续保标准：绝大多数医疗险也不保证续保

医疗险条文怎么看的详尽方法，我分析过，戳 这一医师一句话，说出了许多人对医疗险的误会 备考。

（3）意外险关键保障责任

意外险还是相当简单，购买的时候，关心以下几个方面就可以了：

出现意外的概念：必须符合“外来”、“突发性”、“非本意的”、“非病症的”四个标准。

死亡/残废保额

意外医疗如何报销：与医疗险类似，即看保额，免赔额，医保报销比例、费用报销范畴（限不分个人社保）、住院天数限定等；

出现意外补贴：留意最大能补助多长时间（一般90-180天），是否存在免赔日数等

意外险条文如何看，更详尽的解读在这里：普及必读，新手同学们一篇看明白意外险。

（4）寿险关键保障责任

寿险比意外险还需要简易，一般没什么坑——只要没有免除责任所提到的状况，就都可以赔。

因此，侧重点可放到保额保费、健康告知和免责声明上。

３、免责声明如何看？

今天我们就来聊一聊第三个不可错过的具体内容——免责声明。

它必要性，注重三遍也不过分，哪怕是保险公司都特意用红色字体把要点标出了——由于有关的纠纷案件确实许多，银保监因此硬性要求保险公司务必突显。

那可就别辜负了监管一片苦心。

它的功能，前边讲了：对你说什么情况下一定不会赔。

而有一些状况，是大多数商业保险都不给赔的，比如对投保人对被保人的有意残害、触犯刑法、三年内自尽。

再有就是吸食毒品、酒后驾车、战事、暴动、核污染、遗传疾病、先天性畸形这种。

略繁杂的其实就是医疗险，一般会注重一定要“必需且科学合理的医疗费”才给报——终究医疗条件珍贵，滥用、乱用，不但我国受不了，保险公司也受不了。

那什么才算有效且必不可少的？一定要搞清楚这一太艰难了，不如直接看免除责任。

像乱吃药、医疗美容、洁牙、补牙齿（出现意外所导致的赔）、生小孩、流产，及其跟康复保健、高风险运动有关的，通通并不是赔的。

可危害较大或是这一条：既往症不赔。简单的说，便是购买保险前已经存有的病症，若购买保险后发作，所产生的医疗费没给报。

看了是否清醒点，购买保险、赔付会很慎重？

４、购买保险注意事项为什么还要看？

除开条文自身，好多人可能察觉到了，目前很多网络销售商业保险，例如小白甄选的、支付宝钱包里的，都是会附一个“购买保险注意事项／购买保险表明”。

尽管内容包括服务平台并非保险公司搜集的，但它的功能可很大，称得上袖珍版的“地图导航”，说成萃取版“常见问题”也不过分，可以帮大家迅速get到新产品的关键。

那么大家购买保险时，何不也细心看一遍。

例如留意未成年死亡保额受限制：

0-10岁儿童，死亡保额最大不能超过20万人民币；

10-18岁，不能超过50万元人民币。

提示，别编造年纪购买保险，很严重的，保险公司能够终止合同。

5、小白总结：偏信则暗偏听则暗

保险条例说繁杂也复杂，说简单也比较简单，简易取决于它关键在哪儿，够显著。

那只需要把关键弄清楚搞明白，再与委托代理人/保险公司跟你说的一对比，就可以知道它是否有夸大其词、3D渲染乃至有心瞒报、欺诈了。

而关键，便是健康告知、保障责任、免责声明这三块：

健康告知：不符千万不要买，踏踏实实走核保；

保障责任：管什么，怎么赔，我们的钱就要花在这片了；

免责声明：对你说什么原因不赔，不愿钱白费，务必认真的看；

假如是网上购买保险，购买保险注意事项最好过一遍，它是萃取版需要注意的事项，值得你去花一点时间。

如今，你能坦然地挑到适宜的商业保险了没有？