教育金保险的优势有哪些 如何选择少儿教育金保险

父母的眼光、财富理念往往决定了子女的起点。有远见的父母，往往可以让后代更能发挥自己的特长与优势，要想成为有远见的父母，就要从孩子一出生的时候做好长远的规划，教育金保险是个不错的选择。我们从教育保险金的分类、特点、功能和购买建议出发，给准备购买教育保险金的宝爸宝妈们一个参考，对于还没有小孩的准爸妈，也是一个知识的储备。

为什么要买教育金？

1、专款专用，为孩子教育做准备

提前为孩子准备好充足的教育费用，以转移不可预知的风险，比如天灾人祸。

2、强制储蓄

另外一个原因就会这个保险自带的强制储蓄功能。对于已婚已育的父母来说，收入基本都处于稳步上升状态，但是因为大部分都是月光族，平时很难把钱攒下来，此时拿出一笔费用强制储蓄，专门用来应对孩子未来教育的开支，而不轻易挪作他用，是非常有必要的。

3、综合保障

保险的本质就是提供保障，这也是用保险来做教育储备和传统理财最大的区别，教育金保险基本都会涵盖儿童成长阶段可能面临的诸如重疾、意外、医疗等方面的风险保障，这样父母们就可以不用额外给孩子添置保障型的保险，从而节省开支。

购买教育金的必要性

1、教育花费没有时间弹性

子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。

2、教育花费没有金额弹性

各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

3、额外费用差距大，必须准备充足

孩子的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，教育费用规划宁可多不可少。

4、持续周期长，总费用庞大：

子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。

5、阶段性高支出

比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；本科毕业后研究生学习每年1到2万，或者出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

少儿教育金怎么买？

这个问题的答案取决于两个主要的因素，一个是基础教育费用，另外一个就是父母可支配的保费。当然还有就读双语知名学校、报特长兴趣班等因素，这些暂时忽略不计。

我们忽略留学费用，选取高中、大学分别为14000元/年和20000元/年这样一个估值，以及考虑到大学毕业后可能的研究生深造和婚嫁创业的情况。那么购买这样一份教育险需要多少钱呢？

我们以目前市面上好评度比较高的招商信诺宝贝启航教育金来算一下。

这个是以大人为28周岁男性，孩子为1周岁男孩为例，每年缴纳保费15368.11元，连续缴纳10年，共计15.368万元。

孩子可以获得哪些保障呢？

高中三年每年16000元，大学四年每年24000元，深造阶段四年每年8000元，25岁满期还有16000元，累计可以领取19.2万元，比缴纳的总保费增加了大约4万元。

这么看来，基本达到了强制储蓄和专款专用的功能，但是如果对比更好的理财产品，收益率显然不是很高。

那为什么很多人愿意购买教育金呢？这里就要提到保障功能了，这款教育金给孩子提供了非常全面的保障，包含以下几个部分。

我们可以看到这里面包含了高达60万的重疾保障（85种普通重疾30万，5种少儿特定重疾60万），最高18万的住院津贴保障（疾病住院最高9万，意外住院最高18万），最高5万的意外医疗报销，未成年人身故保障，以及针对大人的保费豁免。这些保障对于孩子而言已经非常全面，而如果我们单独购买类似的保障型保险，每年的保费开支普遍在3000到5000元左右。尤其是保费豁免功能，可以说是教育金保险最大的亮点，这一功能意味着一旦监护人出现重疾或身故等突发情况，那么孩子的教育费用依然可以得到保障。

那么，教育金保险到底该不该买呢？

关于这个问题，并没有标准答案。愿意为孩子的教育提前做好打算，希望一份保险起到多重作用，并且预算较为充裕的父母可以优先考虑教育金。另外，一定要提醒大家注意的是，教育金的缴费较高，购买时一定要结合自身收入状况合理安排，虽然教育金保险的额度也是可选的，低至两三千，高至两三万甚至更高都可以自由选择，但是较低保额的教育金效果并不理想，对于预算有限的父母来说，也可以考虑给孩子单独添置保障型保险。