患病后能买大病医疗保险吗 带病投保如何通过核保

随着社会的发展，经济水平的提高，我们越来越注重健康，疾病防大于治的观念逐渐在人们心中扎根，保险也就成了人们关心的问题之一。除了基础的医保外，市面上还有各种商业保险。对于健康人来说，各类保险已经十分完备。但如果已经生病了，还能购买保险吗？患病后能买大病医疗保险吗？如何通过核保？

一、患病后能买大病医疗保险吗

商业保险对不同的疾病，态度是不同的：

1、常见疾病：如高血压、糖尿病等基础性疾病，商业保险大部分是拒保的，但也存在针对此类疾病的单病种保险，但费用相对比健康人群高，且稀少。

2、常见体检异常：如血常规指标异常、结节、息肉等，都会影响最终的承保结果，基本都是除外，延期或者拒保。

3、恶性肿瘤等严重疾病：对于恶性肿瘤这类疾病，基本所有的商业保险都是直接拒保的，基本无此类人群可以投保的商业保险产品。

不过目前也存在一些保险，接受部分疾病的带病投保，这部分疾病有乳腺癌、甲状腺结节/癌、慢性乙肝、肾病、糖尿病、高血压、高血脂等。在近两年特别火的城市惠民保险中，也有部分城市可保障已患病人群，但患病人群虽能投保，报销比例却往往很低，且大部分都将既往已罹患恶性肿瘤的情况作为除外责任，不予赔付，如想投保，务必需要看清楚保险条款中的特别约定。

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二、带病投保如何通过核保

投保时，无论投保者的身体是否健康，首先要做到的一点就是如实告知，在投保时，对于保险公司在投保单中所询问的事项，需要遵循诚实守信的原则，如实向保险公司反映被保险人的身体健康状况。

这样出险后保险公司才会按照合同约定给付保险金，目前，规划保险产品时，健康告知一般遵循“有问必答，不问不答”的原则。也就是说：如果在投保前已确诊存在健康隐患却仍未据实告知，那就有骗保的嫌疑了，不可抗辩条款并不适用。

1、常见核保结论

一般来说常见的核保结论有四种：标体承保：即身体问题无伤大雅，可以像身体健康的人一样被保；加费承保：身体状况增加了保险公司的承保风险，但尚在可控范围之内，所以保费会提升；除外承保：与这种疾病有关的保险责任，保险公司不履行赔付义务；延期或拒保：保险公司目前并不能接受你的保险公司目前并不能接受你的身体状况。

2、如何投保，可以获得最好的核保结果

每家保险公司的核保依据不同，相同的病情核保结果是不同的，有四种情况可能会出现。想要获得好的核保结果，可以通过以下方式投保：智能核保、人工预核保、线下多家投保，然后选择健康告知宽松的产品，现在很多网销的保险产品都有智能核保，只需要上网选择信息，就可以轻松得到核保结论。如果智能核保得出的结论不理想，可以考虑其他三种投保方式。

保险的本质是为了抵御未来发生的风险，保险是保需要的人，配置保险一定要在自己经济能力范围内进行。对于患病后能买大病医疗保险吗，需要结合具体的疾病病种来进行分析，投保时如实填写健康告知，这样才能确保出现风险后，保险公司会进行理赔喔！