养老年金值得买吗 如何选择

随着现在医疗技术的发展，人们的寿命越来越长，以后的养老也成了不得不考虑的问题。虽然社保的普及率很高，但保障力度有限，想要个高质量的晚年生活，单凭社会养老保险远远不够，这时，养老年金便可以发挥自身优势，弥补社保养老保险的不足，那么，养老年金值得买吗？面对众多产品该如何选择呢？下面一起来看看。

图片来源：pixabay

一、养老年金值得买吗

养老年金是年金保险的一种特殊形式，简单来说就是先交钱，然后在约定的时间在领钱的保险，交的钱用户可以根据自身实际情况决定，交的多领的也多。举个例子，假设我们手上有20万元，可以自由使用，无需还房贷或车贷，只想补充未来养老，等退休后就开始领钱，是可以考虑规划养老年金的。这笔钱放在养老年金里，一方面能稳定增值，确保将来有充足的经济来源，另一方面也能帮人们强制留住钱，实现专款专用，值得选择。

另外，养老年金可以作为社保的补充，保障老人晚年的生活质量，为他们提供稳定的现金流，对用户来说，老年生活有了保障，免除了后顾之忧，可以安心的享受晚年生活。现在市面的养老年金种类很多，有的可以领到80周岁，有的是活多久领多久，用户可以根据实际情况进行选择，但这里也要提醒大家，买养老年金前，要先把自己和家人的基础保障都配齐了，否则，一场大病，就能让准备的养老钱变成医药费。

图片来源：pixabay

二、养老年金如何选择

养老年金作为未来养老的经济来源，在领取金额方面需要用户注意，对于这点，最直接的方法就是直接对比不同产品每年领取金额。比如说，30岁男性，每年缴费5000，缴费20年，60岁退休的时候，一款产品每年可以领取10000元，直至去世，另一款产品每年可以领取15000元，直至去世。单纯从领取金额的角度看，第二款产品似乎更好。但要注意的是，在投保养老年金前，用户还要了解清楚保险的保障责任、缴费方式等，看看是否符合自身的保障需求，再作定夺。

通常来说，养老年金的保费并不便宜，正常情况下，保障支出应占家庭总收入10%以内，最多不超过15%，如果年交保费已经超过了家庭总收入的20%，说明这份保险很可能会给家庭带来过重的经济负担。因此，用户在选产品时，一定不要超过自己的承受能力，做一个理性且明智的投保人。对于工薪家庭来说，收入相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑60岁后每年领取多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。而对于经济收入较高的家庭来说，投保养老年金需要考虑现金价值回本时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等。买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是养老年金的回本时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。

养老年金值得买吗？养老年金可以作为社会养老保险的补充，为晚年生活提供经济保障，值得选购。需要注意的是，这类产品并不适合所有人，若您还没有配齐基础型保障，建议优先配置意外险、重疾险、医疗险等，再做其他保障的打算。