大家在买保险时都想要选择适合的且值得信赖的公司,靠谱的保险公司很多,但近年来“跑路”事件都有发生,用户害怕此类事件发生在保险公司身上,因此,在投保时比较慎重。其中,保险公司的偿付能力是比较受大家关注的,那么,有必要关注这一方面吗?
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一、偿付能力是什么
偿付能力就是保险公司偿还债务的能力,保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。简单来说,偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力,偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。一般来说,偿付能力充足率越高越好,因为充足率越高,说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高,保险公司出现资不抵债的可能性就越小。
现行的偿付能力管理规定中,有以下三项衡量标准:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级。银保监会要求核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%以及风险综合评级在B类及以上,只有同时满足这三个条件才符合监管要求。
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二、有必要关注偿付能力吗
1、保险公司可以申请破产
虽然说保险公司依法可以破产,但通常保险公司经营不善时会通过股权转让的方式重组,提升经营管理能力。不影响保单效力。若保险公司依法申请破产,人寿保险保单原则上不影响效力。若保险公司依法申请破产,健康险、意外险保单按照现金价值解约,由于无法清偿部分由保险保障基金支持,损失5万元以下的,保险保障基金全额救助,5万元以上的部分,保险保障基金90%救助。而偿付能力与破产之间没有必然联系。
2、低于偿付能力补救措施
对于偿付能力不足类的保险公司,监管单位可以采取各种方式处理,如限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;限制资金运用渠道;限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务等,监管单位的一系列管理规则最大限度地保护了用户的权益,确保了保险公司偿付能力长期保持充足,同时也从前端规避了保险公司破产的风险。
在现有的监管体系下,保险公司破产的风险极小。对于用户来说,购买保险还是要在所选公司偿付能力达标的情况下,优先考虑险种是否符合自身需求才好。对于用户来说,建议大家更多地去关注产品本身的保障责任、保费等情况,毕竟,在银保监会监管下,靠谱的保险公司还是值得信赖的。
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