意外险寿险大揭秘 两者不可互相代替

　　都是身故才能拿钱，意外险比寿险价格低好多，为啥还要买寿险？想必这是很多人的疑惑。寿险和意外险虽然保障上确实有重合，但核心保障是完全不同的，如果简单地二选一，显然是不科学的。先了解下两者的不同，才能更好地选择合适的产品。下文意外险寿险大揭秘分享给大家，希望对大家有所帮助。

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　　一、意外险寿险有哪些不同

　　1、核心保障不一样

　　意外险防范的是被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害，若因意外造成死亡、伤残时，保险公司支付保险金、报销医疗费用的保险。寿险，保障责任更简单，只要被保险人在保障期间，不幸发生身故或全残，就能获得赔偿。也就是说，意外险的保障责任主要是围绕意外展开的，包括意外造成的身故、伤残，意外医疗和意外津贴的保障。而寿险的保障责任主要是围绕家庭经济责任展开的，所以重点关注的是身故/全残后，家庭需要承担的经济负担。

　　2、伤残保障不一样

　　意外险对伤残的赔偿是按照伤残等级来划分的，分为1-10级，其中10级最轻，对应10%的保险金，1级最重，对应100%保险金，且赔偿仅限于意外原因导致的伤残。寿险对伤残的保障仅限于完全丧失劳动能力的全残。但不限制原因，不管是意外原因还是疾病原因造成的全残，只要达到全残的标准，都可获得100%的保险金。

　　3、健康告知不一样

　　意外险一般无需健康告知，但对职业要求较严格，有些高危职业有可能需要加费承保，或者直接拒保。寿险由于对疾病造成的全残和身故都有赔偿，因而健康告知对用户的身体健康状况、既往病史等要求还是比较严格的。

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　　二、有了寿险还需要意外险吗

　　寿险包括终身寿险和定期寿险，保障的是疾病导致的身故或意外导致的身故/全残，不区分疾病或意外导致。但保的残疾是全残，如果只是一般伤残是不赔的。意外险保障的是因意外受伤而产生的医疗费和因意外导致的身故或伤残，比如触电、坠楼、交通事故等属于意外。意外伤残分等级，10级最轻，赔付10%基本保额；1级最严重，赔付100%基本保额。同时，意外险可含有意外医疗、意外住院津贴等多项保障。

　　因此，意外险和寿险各有各的独特作用，可以相互补充，但不能相互替代。意外险人人可备一份，寿险只适合家庭顶梁柱买。两个险种的价格都不贵，性价比很高，对于成年人来说可以各备一份，万一不幸因意外导致身故或全残，还可以叠加赔付。

　　意外险寿险的保障虽有重叠，但不可互相替代。对于承担家庭经济来源的成年人来说，意外险寿险都有必要配置。但需要注意的是，寿险意外险并不是身故或全残都能赔，如果涉及到责任免除是不赔的。在这里，想要提醒大家，投保前一定要看清责任免除条款，一般来说免除条款越少越好。