政策“紧箍咒”内紧外松 外资险企或迎发展新契机

　　【摘要】去年以来，随着中国对外金融政策逐渐“松绑”，外资险企借政策东风逐渐利好。保监会发布数据显示，2017年前11月保险业原保险保费收入共计3.24万亿，其中，中资险企和外资险企较上年同期都有所增长。

　　强监管下保险业走上集体合规路，开年3外资险

　　在整体保险业“强监管”的环境下，外资险企也正逐步走向更为合规。

　　1月23日，宁波保监局落地四份处罚决定、保监会发出五份监管函，其中涉及7家险企，涵盖4家中资险企和3家外资险企，利宝保险、中美泰联及招商信诺等外资险企包含其中。

　　具体来看，利宝保险宁波中心支公司通过提高物品采购单价的方式，虚列业务宣传费8.2万元，套取资金用于渠道车险销售激励的行为，被宁波保监局处以15万元的行政处罚。

　　另外两家外资险企招商信诺和中美联泰，则因电话销售行为及网络销售行为不合规等问题分别收到保监会下发的监管函。

　　分别来看，在招商信诺收到的监管函中显示，其存在电话销售话术不规范问题。附件中指出，招商信诺员工在电销过程中过分吹嘘本其公司的市场地位，错误讲解与销售产品无关的内容，包括“我们招商银行是现在国内就是咱们中国的第一家商业银行”;“现在基本上每一家保险公司都在模仿招商信诺，就是通过电话帮客户办理投保”;“因为我们是中外合资，那么它的权威可能更大一些”等夸大性话语。

　　中美联泰的问题同样出现在电销渠道，监管函显示，中美联泰除了不主动向客户寄送保单发票、电销新单未在犹豫期内进行回访、未及时配送电销保单、未妥善保管电话销售录音等问题外，还存在网销制度不完善、未妥善保存网销交易信息、部分网销保费未进入网销保费专用账户等问题。

　　此外，上述公司在保险销售中均存在网络销售不规范的问题，同时在对业务表述或宣传及信披等方面也问题频现，成为保监会关注的重点。

　　对于在检查中出现的问题，保监会要求以上各公司于2018年2月9日前将整改方案书面上报保监会;2018年3月31日前将整改落实情况书面上报，并将视整改情况，采取后续监管措施。

　　对以上各险企存在的问题及监管决定，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对蓝鲸财经分析称，“保险在我们国家一直带有‘传销’的色彩。”比如，险企用比较高的提成或代理费吸引第三方销售机构为作为他们的销售平台，尤其在网络销售这块表现更为突出;营销方为获得更好的绩效，会对顾客做出一些不切实际的承诺、夸大其词等，带有某种传销的味道。

　　同时，董登新表示，“监管对于保险公司来说，不仅规范了保险公司自身的风控及经营，更加规范了第三方平台的销售行为”。

　　去年前11月外资寿险原保险保费收入有亮点，增幅近中资险企2倍

　　近年来，保险监管就像一个“紧箍咒”，对内收紧，对外开放。从其成效来看，过去一年，保险行业总体呈现出稳中向好的态势，尤其是外资险企，在政策利好的情况下，表现更为引人注目。

　　保监会日前公布的数据显示，2017年1-11月，我国保险业原保险保费收入共计实现3.44万亿元，其中产险公司原保险保费收入9483.29亿元，同比增长14.34%;寿险公司原保险保费收入2.49万亿元，同比增长21.11%。

　　蓝鲸财经统计发现，在84家财险企业中，有62家中资险企和22家外资险企。就中资险企来看，62家中资险企在2017年前11月共计实现原保险保费收入9297.67亿元，与上年同期8162.58亿元相比有所增长。

　　值得注意的，与2016年58家中资险企相比，2017年中资险企增加了建信财产、众惠相互、中远海自保及汇友互助等四家，统计发现该四家财险公司在2017年前11月共实现原保险保费收入约为3.87亿元，刨除新增四家企业的原保险保费收入，2017年中资财险公司前十一月原保险保费收入与2016年同期相比增长14.36%。

　　与中资险企大体量相比，2017年前11月，22家外资险企原保险保费收入共185.62亿元，2016年同期为167.1亿元，同比增长11.08%。

　　总体而言，在财险方面，中资险企和外资险企2017年前11月原保险保费收入总体增长幅度都超过了10%。相比来看，中资险企和外资险企增长幅度相差不大，仅有3个百分点的差距。

　　寿险方面，85家寿险企业在2017年前11月共计实现原保险保费收入2.49万亿元。其中，57家中资险企在2017年1-11月原保险保费收入为2.31万亿元，占比达到92.78%。

　　统计数据显示，与2016年76家寿险企业相比，2017年中资险企新增了9家，外资险企保持不变。其中，2017年前11月新增9家险企原保险保费收入为19.26亿元，体量相对较小。

　　与中资寿险公司相比，外资险企尽管体量偏小，但其增长幅度却略胜一筹。数据显示，2017年前11月，外资寿险公司原保险保费为1798.52亿元，同比增长39.98%，同期中资险企的整体增幅为19.86%，不足外资险企增幅的一半。

　　总体而言，中资险企和外资险企在财险和寿险方面都有所增长，在数量上中资险企增长较多，在増幅上外资险企表现更为抢眼。

　　金融业政策利好或渐“开闸”，外资险企机会多多迎发展

　　在近日召开的“2018冬季达沃斯论坛”上，中央财经领导小组办公室主任刘鹤在解读中国的经济政策时强调，中国会继续加强开放，实现增长。

　　“过去40年为改革奠定了基础，我们将进一步改进经济增长机制，进一步向世界开放，与国际贸易体制融合，开放服务业，特别是金融业，吸引更多投资，以制度化方式来进行开放，从而与其他国家实现一体化。”刘鹤表示。

　　其实，早在2017年9月，保监会副主席陈文辉在保监会召开的外资保险公司座谈会上就指出，保险业将进一步加大对外开放力度，对即将进入中国市场的外资险企放宽准入门槛。

　　2017年11月，外交部就发文称，我国将大幅度放宽保险业的市场准入，目前，已有政策与市场均在对外资逐步“松绑”，在此背景下，业内普遍认为，外资险企正在面临一个新的发展契机。

　　“从管理层面看，外资险企在经营管理、风险把控等方面更成熟、更规范;从监管层面看，目前的金融政策，在吸引外资的同时也规范了整个行业的竞争，总体来说对整个保险行业都是利好”，对于目前的国内金融行业监管逐步收紧，外资企业政策渐宽的政策形势，董登新向蓝鲸财经介绍到。

　　慧择提示：政策“紧箍咒”内紧外松，外资险企或迎发展新契机。2017年前11月，22家外资险企原保险保费收入共185.62亿元，2016年同期为167.1亿元，同比增长11.08%。